你知道每个人都一份“信用报告”吗?

你知道这份信用报告包含什么信息吗?

有不良记录会造成什么后果你知道吗?

今天,小微就整合了四面八方的相关权威信息,让你彻底了解征信报告!

征信报告和个人信用报告一样么(关于征信报告的那些事)(1)

1、什么是个人信用报告?

每个人都一张身份证来证明自己的身份,而征信报告(个人信用报告)就是一个关于你的“经济身份证”,用来记录借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。

(要注意的是,如果为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款或者跑路,那作为担保人也将会被纳入征信记录。)

2、信用报告的信息来自哪里?

各类放贷机构、公共事业单位、法院和政府部门等等!

3、征信报告都包含那些信息?

▲ 基本信息(包括身份证信息、居住信息、职业信息等等)

▲信贷信息(指借债还钱信息,是报告中最核心的信息!)

▲非金融负债信息(先消费后付款形成的信息)

▲公共信息(社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等)

▲查询信息(过去两年内,何人何时因何事查询过信用报告)

注意:查询信息是指个人信用报告最近2年被银行等金融查询的记录,若查询次数过多,同样也会影响个人征信。

4、各类“信息”指什么?

▲“不良”信息:违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。

▲“正面”信息:拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。

▲“负面”信息:未按合同约定还款的信息。

5、征信报告多久更新一次?

每天都会更新,大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据。今天有一个信息变动,明天可能就会展现在你的报告当中!

6、一次失信会终生被记录吗?

▲ 不良信息:自不良信息或时间终止之日起保留五年。

▲ 正面信息:信用财富,一直展现在征信报告中。

▲ 错误信息:立刻修正。

7、哪些行为导致征信不良?

(1)“连三累六”。“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期未还款。达到这个标准,说明你已经被银行纳入了不良征信名单。主要针对个人贷款,信用卡逾期一般不算在内。

(2)“呆账”。“呆账”是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回的款项。这笔款长期处于呆滞状态,可能成为坏账的应收款项。大多出现在信用卡账户上,当你的信用卡长期不使用时,债务与结余都会成为“呆账”。

(3)频繁查询征信报告短期时间内有多家贷款机构查询征信记录,会影响征信。本人查询没有影响。

(4)水电气费欠缴欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……如果生活缴费都有在拖欠,且上门催收时还不还款,现在这些行为都是可能会被纳入官方征信的范围。

(5)“睡眠”卡未处理申请了信用卡,不管是否开户都会出现在个人征信系统中,如再次申请该行的信用卡会受影响。某些特定的信用卡还会收取年费,出现逾期就产生不良记录。

(6)保险费用欠缴保险逾期,超过三个月未补上,会造成保单效力中止,且可能会被保险公司提交记录。此外,社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

(7)担保连责为其他人担保贷款,遭遇到被担保人没钱还款跑路,作为担保人会有连带责任。如没有承担担保责任,在征信记录上会成为一个污点。

(8)信息被冒用。若你的信息被不法分子利用做违法之事,不良记录就会记录在你头上。因此建议在查询征信记录有问题时,一定要找银行核实情况,避免出现漏洞。

8、进入征信黑名单,对个人有什么影响?

▼ 无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款。不仅想贷款创业、资金周转成了枉然,连申请房贷、车贷都会被拒之门外。

▼ 不能再办理信用卡。如果个人信用存在不良记录,在各家银行都是一样,因为各个银行能查到你的征信记录。

▼ 影响个人出行。如果个人信用记录是黑名单的话,比如存在恶意拖欠银行贷款不还,被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

9、如何查询自己的征信状况?

► 现场查询:带着身份证去当地的中国人民银行填写《信用报告本人查询申请表》即可查询。全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询。

► 网上查询:通过电脑上申请简版的个人信用报告,登录注册“中国人民银行征信中心”即可查询。

征信报告和个人信用报告一样么(关于征信报告的那些事)(2)

► 其他渠道:商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

注意:根据《征信业管理条例》规定,目前每人每年可享受两次免费查询个人信用报告的权利。发现信用记录有问题,应及时提出异议以便纠正。

最后,小微要提醒大家,珍惜自己的信誉,不要欠钱做老赖。更不要相信许多声称“花钱就能恢复征信”,“征信再黑也能洗白”的虚假广告!不良征信记录是无法花钱删除的,花钱只能交智商税!

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