家庭情况买什么保险最好(90后给家庭配置保险)(1)

都说,医院是一个可以看尽人生百态的地方

蒋女士是一家医院的护士,最近她在跟同事聊天时,得知他们一家刚买了保险。同事提到,现在很多保险都可以报销医保不报的费用,这一点让蒋女士上了心。

因为在医院上班,所以她看过很多被疾病改变的家庭。如果得了大病,即使有医保,也还是需要自己承担大额的费用。很多人为了治病,不得不四处举债,甚至是倾家荡产。

所以,跟同事聊完后,蒋女士觉得自己也有必要将保险这事提上日程了。于是,她经同事介绍找到我们,希望能够给他们一家人配一份家庭方案。

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家庭情况

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在给蒋女士一家配置保险前,我们需要先了解下他们的健康情况:

蒋女士一家都在长沙工作,目前每个月需要还房贷,再加上小孩明年要上小学了,到时候开支也会变大。

所以,她希望把配置保险的预算控制在1万以内,同时保障能尽量全面一些。

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投保思路

蒋女士对于保险的了解不多,大多来自同事的介绍。

虽然一家三口都有医保,但是她知道医保的报销范围有限,对于很多特效药、进口药都是不报的;即使是可以报销的费用,也有报销比例和额度的限制

而在医院这些年,她也看过了很多生离死别的故事,一旦发生重大疾病或者意外,就是一个家庭不可承受之重。而这部分的风险,完全可以通过保险来转移。

一般来说,成年人应该配上意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险4大险种,而孩子不承担家庭经济责任,所以无需购买定期寿险

就像建房子一样,医保就是房子的地基,而以上几大险种就像房屋的主体结构,组合起来才能更好地为家庭遮风避雨。下面我们来看看蒋女士一家的保障方案。

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方案设计

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如果你也想给家人配置合适的保险,或咨询保险相关问题,可以评论或私信我们

下面我们来看看具体产品和保障:

1、意外险

夫妻俩的意外险是100万保额的小蜜蜂2号超越版,意外医疗的保额有10万,并且社保内外的费用都能100%报销,还没有免赔额,保障很不错。

意外险的健康告知比较宽松,蒋女士的乳腺结节2级也是可以正常买的。

孩子的是20万的米宝保少儿意外险2022版,有3万块意外医疗保额,对于日常的磕碰摔伤、猫抓狗咬等情况基本上够用了。一年保费才几十块,非常划算。

2、百万医疗险

我们为一家三口配置了家庭版的e享护-医享无忧(蓝医保),可以保证续保20年,在这段时间里,即使发生过理赔或产品停售,都可以继续买。

蒋女士的乳腺结节2级,需要进行智能核保,我们帮试了医享无忧的核保,得到的结论如下:

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(医享无忧的智能核保结论截图)

蒋女士可以买这款产品,但是乳腺疾病及其并发症不在保障范围内。虽然保障有所缺失,但是至少还能保乳腺以外的其他疾病。

先生和儿子身体都挺健康,可以直接投保。

3、重疾险

夫妻俩的重疾险是30万的达尔文6号,保到70岁,还附加了重疾额外赔保障,60岁前患重疾最多可赔60万保额,并且价格也不贵

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(达尔文6号的智能核保结论截图)

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(达尔文6号的智能核保结论截图)

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(达尔文6号的智能核保结论截图)

蒋女士的情况通过产品的智能核保后,是可以正常承保的,也就是说乳腺疾病也能保;而先生身体健康直接买即可。

孩子的重疾险是保30年的慧馨安2022,50万保额,保障很不错,价格也便宜,一年保费不到500块。

4、定期寿险

我们为夫妻俩配了100万保额的大麦甜蜜家2022,选择保30年,两口子也差不多到退休年纪了,所以基本上足够了。在此期间,万一不幸身故可以赔100万保额。

如果夫妻俩因为同一事故导致身故的话,最多可以赔400万保额,这笔钱完全可以覆盖家中房贷,以及孩子和父母未来一段时间的生活开支。

整套方案配下来,每年保费是9951元,在蒋女士的预算范围内,并且基本上可以满足他们一家目前阶段的需求。

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写在最后

保险也许不能改变生活,但可以防止生活被改变。它的存在就是为不可预期的风险兜底,让我们生活的船能够航行得更远。

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