晓梒，明明养老金计算公式一样，为啥“个人参保”，熬到退休领到的养老金普遍只有1000多，这也太少了。
说道这一点，晓梒在上一篇《“个人参保”不如“单位参保”养老金多？事关无数灵活就业人群》中就提到了，只要参加的是城镇职工社保，那么无论是“单位参保”，还是“个人参保”，养老金的计算公式，领取养老金需要满足的条件，影响养老金待遇高低的因素都是一样的。
简单地说，就是同等条件下，无论是“个人参保”也好，还是“单位参保”也罢，熬到退休领到的养老金是一样的，那么为什么明明养老金计算公式一样，“个人参保”熬到退休养老金普遍只有1000多呢？下面【晓梒聊社保】通过案例为大家详细讲解。
养老金是如何计算的
基本养老金=基础养老金 个人养老金，具体详见下图：
从上图中我们可以看出退休能领多少养老金，主要取决于缴费基数、缴费年限、退休地的社会平均工资，个人账户余额、退休年龄等因素，另外“多缴多得，长缴多得”。
为了便于了解，下面晓梒举例说明一下：
假如，60岁退休时，个人账户余额为47736元，能领多少个人养老金呢？
从上图中我们可以看出个人养老金的计算相对简单一些，只有两个指标，即个人账户余额、计发月数（根据年龄而变，比如：50岁退休，计发月数为195，60岁退休，计发月数为139）所以，个人养老金=47736/139=343.42元；
相比之下，基础养老金的计算就略微复杂些，即需要了解退休当年当地的社会平均工资是多少或者说养老金计发基数是多少，又需要了解个人平均缴费指数是多少以及缴费年限等。
假设：退休地的社会平均工资为6000元；平均缴费指数按60%作为标准；共缴纳15年的话，能领到（6000 6000*0.6）/2*15*1%=720元基础养老金。
总计就是343.42 720=1063.42元
明明养老金计算公式一样，个人参保养老金普遍只有1000多呢？
退休能领多少养老金，在前面提到了除了影响养老金高低因素外，还有养老金一直遵循着“多缴多得，长缴多得”，而“个人参保”大多数都是自由职业者，有的没有一技之长，靠着打零工，勉强度日，社保缴纳又是一笔不小的支出，因此，很多的灵活就业人员，为了减少开支，往往在缴纳社保时，不是交满15年时就说啥不交了，就是一直按最低缴费基数缴纳。
因此这也是为什么明明养老金计算公式一样，个人参保养老金普遍只有1000多的原因所在。
01 多缴多得，缴费基数偏低
缴费基数，一般是根据员工本人上一年度月平均工资而定，但这个也是有区间范围的，一般是在社平工资的60%~300%之间。
简单点说：
如果职工本人上一年度月平均工资<社平工资60%，按60%计算缴费基数；
如果职工本人上一年度月平均工资＞社平工资300%，按300%计算缴费基数。
如果工资在60%~300%之间，则以职工本人上一年度月平均工资计算缴费基数。
对于灵活就业人员，也就是“个人参保”人员来说，缴费基数一般是根据当地社保局设置缴费档次而定，范围同样是在社平工资的300%~60%之间。以长春个体参保为例，共分为14档，最低年缴7327.32元，最高年缴36636.6元。
在前面养老金计算时，提到了基础养老金、个人养老金受缴费基数的高低所影响，因此，缴费基数越高，基础养老金和个人养老金也就是越高。
02 长缴多得，交满15年就说啥不交了
根据《社会保险法》的有关规定，参加养老保险的个人，在达到法定退休年龄时，养老保险的缴费年限满15年，方可办理退休手续，领取养老金待遇。
也就是说社保交满15年，可以坐等退休了，但只交15年只是领取养老金的最低门槛。
而大部分灵活就业人员由于个人承担全部费用，又没有稳定工作，往往在缴费年限满15年就停止缴纳了，这也导致“个人参保”熬到退休，领到养老金普遍偏低的原因所在。
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