双11早上，陪客户去老公司领钱。
保单是97年我卖给客户的养老保险，约定55岁每年领取6000元养老金，最后终老身故还有5万元保险金给付受益人。一份客户很满意的产品，如果分期15年交，保费是1995元。
转型到专业化的数字化保险以后，再回头来传统保险公司柜台办业务，感觉效率太低太浪费时间了。
路程花了30多分钟，在保险公司又花了一个多小时办领钱手续，中午下班了还没办完。旧的15位身份证号码要变更，需另外写说明书，同去的老公帮老婆写了三次申请才通过；之后拍照证件、人脸识别、变更手机号码及地址、签字，由柜台工作人员用手机完成。
整个领钱程序，如果在我们数字化的保险业务平台，只需自己在手机完成就行，花10分钟绰绰有余了，客户能节省2个小时的时间，不用请假专门跑实体柜台。
其实，柜台工作人员帮操作和自己操作没多少区别。我也能手机帮完成，如此节省了客户时间，还能帮做个保单检视服务呢。而且，整个过程客户自己看得见，透明留痕可回溯。
02 我曾经在老公司出过乌龙事件一次是在我身上发生的。客户让我去柜台帮交续期保费五千元，但过了差不多60天，却被保费部说客户没有交费。
经过我据理力争，幸好那天下午，前台内勤人员和老总们在开会，是我去会议室把工作人员叫出来交款的，我把整个过程写出来，让他们回忆整个时间过程，最后才没我的事了。
还有一次，是客户觉得去公司放心，亲自拿五千元钱去交给柜台人员，也拿到了发票。但也是快过60天了，保费部又说客户没有交费；最后我问了客户情况，让他拍照发票过来才证明了已交保费。
经过柜台工作人员的手工操作，有时候也会出现差错的，或者忘记，或者没有及时登记进入公司系统，或者其他的原因。
央视新闻之前也报道过：“1200万存款被银行职员转走储户担责八成”，“28亿存款风波，储户8亿存款或再被划扣”…
保险金是直接进入客户账户的，不存在转入别人账户的情况。
04 金融的核心金融的核心要解决三大问题：
第一是信息不对称；第二是杠杆率；第三是委托代理问题。
无牌照不金融！作为金融工具的保险也如此。持牌经营、持证销售是必须的。
05 互联网保险业务信息透明有监管数字化建设是国家大力发展的方向。互联网保险业务可以留痕，能回溯，又透明公开高效，希望人人都能与时俱进。
国家银保监会已经实施了互联网保险业务监管办法，新通知也要年底后落实。线下的保险产品和线上的保险产品是分开专属管理的，独立核算，不同的销售系统。
全国性的保险中介机构、取得互联网保险业务经营许可证，可以在全国范围内不设分支机构开展互联网人身保险业务。
有资格开展互联网人身保险业务的公司，能实现在线投保、在线承保、在线服务。消费者也能实现咨询、查询、保全、退保、理赔、投诉等服务全面在线化。
取得互联网业务经营许可证、保险公司应用数字工具、科学手段提供差异化定价、精细化服务，满足人民群众日益增长的人身风险保障和长期储蓄需求。未经过审批备案的、非互联网人身保险产品不得上线经营。
互联网人身保险产品有分支机构及合作机构名录报备银保监会监管。若违规经营会受到重大行政处罚，甚至停止业务销售、吊销业务许可证。
销售互联网保险业务的中介机构，需具有三年以上互联网人身保险业务经营经验，具有完备的销售管理、保单管理、客户服务系统，以及安全、高效、实时的办理线上支付结算业务的信息系统和资金清算流程。
互联网人身保险业务告知文本由保险公司制定并提供，满足内容清晰准确、文字浅显易懂、表达简洁流畅的基本要求。每年要按照监管要求，完成互联网人身保险业务经营及信息披露登记。对违规的保险公司和中介机构同查同处。
06 委托代理买保险，你会找什么样的委托代理呢？
首先看公司，具有线下保险经代业务许可证和互联网保险业务许可证，全国性保险中介机构，签约有几十家保险公司的业务，有上千款保险产品，享有充分的选择权。
其次看专业化的保险代理人，考取寿险理财规划师高级资格证，有丰富的承保和理赔经验，能客观中立做规划并长期服务你。
保险规划及产品适合自己，满足自身的财务保障需求很重要哦，买对才能赔好，杠杆率也高！
钟爱保险理财，欢迎分享你的想法，谢谢！
