短交非常不错的养老年金。
3月14日，爱心人寿全网下架旗下几款增额寿和养老年金产品的长交期限（10/15/20年），只保留趸交/3年/5年缴费期限。
对于想拉长缴费期限，减轻资金压力来准备养老的朋友，可以排除这两个选择了。
如果考虑趸交/3/5年交，这两款领取较高、且终身有现金价值的养老年金非常值得一看。
福享版属于综合实力非常均衡的，而禄享版（乐养多）主打高领取。
1、投保和领取规则
两个版本，出生满7天~69岁的人都能买，保障终身。
最低5000元/年可起投，支持年领/月领。
起领年龄55/60/65/70可选，男性也可以55岁开始领，大多数产品男性都得到60岁才能开始领。
（1）具体加保规则如下：
a.合同犹豫期后，且在交费期内，前10个保单年度（含）内， 在每个保单周年日前30日内可以申请增加保额。
b.每年仅可申请操作一次加保，每次增加保额不超过最初基本保险金额的20%。
c.基本保险金额增加部分的保险费仍按被保险人原投保时的年龄计算，需要补交加保前保险费差额。
d.加保可以通过致电爱心人寿客服咨询办理。
虽然能加保，但限制还是比较多的，属于锦上添花的功能。
（2）具体减保规则如下：
a.犹豫期过后，可以申请减保取现。
b.减保后年交保费不能低于5000元。
c.减保可以通过致电爱心人寿客服咨询办理。
虽然能减保，但养老年金险不比增额寿，前期的现金价值增长大多都比较慢，回本需要较长时间。
前期减保，最初投保时的规划也就泡汤了，所以减保是增额终身寿的核心功能，但在养老年金上就没那么重要了。
2、终身有现金价值
之前在养老年金挑选攻略的文章中，有介绍过产品三个关注点：领取金、身故金、退保金/现金价值。
不同养老年金产品对现金价值的处理不一样，有的是开始领取后现金价值就归0，只能领不能退。
有的现金价值能持续到80岁，之后归0。
爱心百岁人生两个版本产品最大的特点是终身有现金价值。
现金价值在养老年金里，作用和意义是退保能不能拿到钱，能拿多少钱？万一遇到啥事，或者大病，这份保单还可以退保应急。
不过这也是把双刃剑，退保的话，后面也就没有养老钱可领了。
3、身故金/保证领取
两个产品版本的主要差别是在身故金的保证领取上。
开始领取前身故，都是给付现金价值和已交保费的较大值作为身故保险金，给到受益人。
开始领取后，福享版能保证领取至79周岁。比如领取到70岁时不幸身故，那剩余10年未领的钱就给付给受益人。
而乐养多（禄享版）开始领取后身故，只保证领回所交保费。削弱了身故金保证领取，以拔高领取金额。
养老年金险产品里，领取金、身故金、退保金（现金价值），三者也是不可能三角，不能兼得。
为什么说百岁人生两个版本是好产品，原因就在于终身有现金价值的同时，还能同时做到高领取。
4、养老领取对比
以30岁男性，年交保费10万为例。（不同性别/年龄，试算下来的领取金额会有差异，有需要的朋友可以找我具体计算）
（1）趸交：
一次性趸交情况下，乐养多领取收益最高，比养多多2号多领5%，比福享版和光明慧选多领8%。
主要是因为乐养多只保证领回所交保费，牺牲身故金传承，以换取年金高领取。
福享版在终身有现金价值的情况下，只比养多多2号每年少领410块钱，很难得了。
（2）三年交：
乐养多高出养多多2号约5%，福享版比养多多2号低2.8%。
（3）五年交：
五年交与三年交类似，乐养多比养多多2号高约5%，福享版比养多多2号低2.8%。
优秀产品的差异就是这么小，增额寿卷到头了，现在是养老年金险内卷的时代。
5、写在最后
如果考虑短交（1/3/5年）方式存养老金，那百岁人生两个版本产品非常值得选择。
对于男性，风险概率比较大，可以选择身故责任较高，保证领取时间长的平衡型养老金：福享版。
对于女性，风险概率比较小，平均寿命更长，可以选择主打高领取的乐养多/禄享版。
好了，就酱！
,
