意外险买贵的还是便宜的(意外险真的不贵)(1)

​今天,我们更新一下成人意外险测评。

这次添的3款新产品,在性价比和保障上都有了大突破,来瞧瞧呗!

人一长大就怂,这话半点不错。

长大的我们,上有老、下有小。

生个病,费点钱,家里就有蛮长一段时间喝西北风。

于是每天早睡早起,锻炼身体,只希望疾病不要缠上身。

但再怎么努力,小到吃鱼被鱼刺卡了,大到倒霉触电;

这类意外绝不会因为个人的努力而转移。

所幸它造成的伤残、医疗费和身故的风险,可以用意外险来规避。

意外险买贵的还是便宜的(意外险真的不贵)(2)

意外险,特便宜!

一张红色毛爷爷,买个30万保额妥妥的。

值得注意的是,意外险的理赔需要满足这4点:

非疾病:

像我们上班族,各有各的职业病;

办公室久坐容易腰肌劳损,工地干活容易积劳成疾,在某一天里爆发出来,这个意外险不赔。

非本意:

故意自伤自残,是拿不到赔偿滴!

外来的:

像猫抓了狗咬了,意外险会赔你的。

突发的:

吃鱼被鱼刺卡住,坠机了,出交通事故了,会赔的。

满足这4个条件,就可以拿着保单去理赔了。

前提是,你得先配置一份优质意外险。

意外险买贵的还是便宜的(意外险真的不贵)(3)

意外险的配置思路很简单:3全、2避。

首先,3全不是速冻水饺的那个3全:

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而是我们在意外中遇到的3类伤害的保障得做全:

1、保障意外身故:

身故是最不幸的结果,像已经养家的成年人一旦身故,老人、幼子的生活可想而知。

所以,成年人的意外身故保额,建议定在年收入的5—10倍左右。

另外,买了后一定要告诉受益人。

意外导致的死亡是最猝不及防的。

万一被保人突然死亡,没人去找保险公司领钱,保险公司是不会主动往他家里打钱的。

所以投保后一定要告知受益人,在被保人出意外后去领这笔钱。

2、保障意外医疗:

意外的医疗费一般就几万,但报销猫抓、狗咬、摔了、磕了的小病是够了。

记得,尽量选择免赔额低、报销比例高、能够报销自费药的意外险哈。

3、保障意外伤残:

这是意外险在四大险种中独有的特色。

理赔是按伤残的10个等级来赔。

1级伤势最惨重,赔付保额的100%,和身故同一保额;

依次往下排,2级次之,赔付90%,10级最低。

意外险买贵的还是便宜的(意外险真的不贵)(5)

之前看过一则新闻报道:

老王和妻子去野外,老王不幸被感染,两只手被截去了,就属于2级伤残。

他的妻子盆骨骨折,是10级伤残。

假设两人都买了100万保额的意外险,老王可以拿90万,妻子可以拿10万,来缓解这场意外带来的创伤。

但有时,我们不只1处伤残,而是两处或多处都伤了,就会按最重的那处来赔;

但如果两处伤得一样重,那就在原来的等级升一级;

原来都是10级,就会按9级来赔!

3全唠嗑完了,下面我们聊聊2避——2大巨坑记得避:

1是避开长期型、返还型:

长期型、返本型费用高,划不来,具体可以看我们之前的文章。

这种保险的暴利程度,让我怀疑人生!

有些人会担心,万一产品停售可咋整?

其实不用担心的。

因为大部分意外险不涉及健康告知,它停售了,你完全可以再去挑其他好产品;

我们也会为大家及时更新市面上的好产品,所以请大家放心,好产品在后头!

2是避开只保全残的意外险:

前面说了,全残共10级。

如果只保全残,那老王两手缺失,妻子盆骨骨折,都拿不到赔偿。

10级伤残的每一级,对患者的伤害都非常大。

会令他们很长一段时间都没法工作,没有收入,这时候有一笔保障是非常重要的。

最后,我们用这张图总结一下:

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意外险要想理赔好,4足、3全、2避、1年期要谨记。

意外险买贵的还是便宜的(意外险真的不贵)(7)

照着这些标准,接下来我们开始上产品。

首先是高性价比代表队。

每年一百多块钱,50万保额妥妥的,适合年收入10万及10万以下的家庭。

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1)小蜜蜂意外险

从2018年火到现在的成人意外险。

每年158元,拥有50万意外身故和伤残保额。

意外医疗每年最高报销5万块,免赔额100元。

100%报销社保内治疗费,社保外不管。

意外住院了,还有点小羊毛——因为意外住院,每天发10-50元的津贴,最多给180天。

除此以外,因为航空意外身故,可以额外赔50万。

因为水运、轨道交通意外,可以额外赔30万。

【综合点评】

稳坐成人意外险性价比第一梯队,可以买。

但是需要注意一点:

10米以上的高空坠落导致的身故,最多赔10万。

主要是怕有人跳楼自杀来骗保,可以理解。

理赔比较方便,3000元以下的理赔全部走线上,通过公众号直接报案赔付,体验非常棒。

之前写过理赔案例,根据用户反馈来看,效率杠杠的。

保瓶儿还有一个用户,给妈妈买的是涨价前的小蜜蜂,保费25元,身故赔了101532元,也很顺畅。

理赔实录|不能赔的保单,就是一张废纸!

关于这款产品的理赔,可以放心。

2)大保镖意外险

长江后浪推前浪,大保镖很有出息。

在它的尊享版中,50万意外身故和伤残保额,依然是每年158元。

也有交通意外额外理赔。

因为航空意外多赔50万,火车、轮船、汽车等公共交通工具出意外,额外赔30万。

这几点和小蜜蜂几乎一样。

区别是,大保镖的意外医疗比小蜜蜂低两成,报销比例只有80%。

但羊毛比小蜜蜂多一点,住院津贴一天150元。

最最突出的亮点是,它可以保猝死,赔50%的保额。

【综合点评】

也是妥妥的第一梯队啊。

价格极致,保障跟小蜜蜂类似,报销比例比小蜜蜂低2成。

但住院津贴多100块/天,而且还保猝死。

掂量掂量,还是跟新版小蜜蜂差不多,价格相同保障类似。

但是理赔需要邮寄材料,稍微麻烦一点。

意外险买贵的还是便宜的(意外险真的不贵)(9)

怎么选择,就看你在不在意猝死这项责任咯。

3)大护法意外险

后生可畏。

大护法每年158元,50万意外身故和伤残额度也是妥妥的。

5万意外医疗额度,每次免赔额100元,社保范围内100%报销。

缺点还是不报销自费部分。

坐飞机航空和其他意外工具出事了,赔50万。

猝死更是高达30万,比大保镖还高5万!

【综合点评】

三个产品简直是一个模子里刻出来的,区别很小。

小蜜蜂意外医疗报销比例高,但没有猝死责任,住院津贴也低一些;

大保镖保障猝死,住院津贴最多,但是意外医疗报销比例只有80%;

大护法意外医疗也是100%报销,猝死保额更高,但是没有住院津贴。

怎么选择,看个人偏好吧,区别不大。

这三个都是很划算的。

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接下来上场的是高保额代表队,意外保额100万。

适合收入较高,对意外医疗要求更高的人。

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1)大保镖(至尊版)

100万保额意外险中,近乎无敌的存在。

意外身故和伤残保额100万,一年只要298元。

猝死赔50%,也就是50万。

意外医疗部分也很香——5万保额,0免赔,不限社保范围,100%报销。

住院津贴的150块羊毛也照给!

缺点是有点挑人:

1、年收入低于10万不能买;

2、在其他家已经买了100万以上保额的意外险,不能买;

3、患以下病者不能买,如图所示:

意外险买贵的还是便宜的(意外险真的不贵)(12)

【综合点评】

长期占据百万保额的首选!

保额高,保猝死,报销范围广,有羊毛,还便宜。

2)大护法(至尊版)

其实,大护法就是冲着大保镖来的,

保障责任几乎照抄,但细节方面大护法更宽松一些。

承保年龄更宽松,60岁之前都能买。

生效期更短,只需要3天,而大保镖需要7天。

至于其他地方,那几乎是一模一样。

同样的价格,同样的高保额,同样意外医疗不限社保范围。

保险公司为了获客,也是不容易啊。

【综合点评】

在性价比上和大保镖并列巅峰,在保障上也宛如孪生姐妹。

大保镖和大护法,买哪一款你都不亏!

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最后上场的是高危职业代表队

三百六十行,意外险最怕你入错行,一旦你从事高风险职业,可选的意外险范围就大大缩水了。

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高危职业意外险整体性价比,不如普通意外险,选择也相对较少。

我能做到就是尽量全网对比,给大家筛选出其中最好的。

1)京东安联1-4类全能守护意外险

这款意外险非常灵活,保额有10、20、30万3类可自选。

每年300元,意外身故、伤残、烧烫伤赔30万,猝死赔8万!

意外住院 门诊每年3万,免赔额有点高,200元,报销比例90%,但不限社保用药,进口药、自费药可保。

另有住院津贴,每天150元。

除了二级及以上公立医院外,还可以去境外合法公立医院,适用范围可以说非常广了!

很适合经常出国溜达的人群。

更有一波小羊毛:航空意外50万、公共交通30万、救护车1500元!

【综合点评】

小贵,但福利满满,是4类职业意外险中少有的意外医疗可以报销自费药的产品。

2)人保5-6类职业意外险

10万保额,每年只要350元。

意外医疗每年最高报销1万,限社保范围内,报销比例是80%。

【综合点评】

确实比普通职业投保意外险贵很多。

职业危险系数高,产品实在难选,这个是我对比了很久找到的。

如果有更好的高危职业意外险,也欢迎在留言区分享!

意外险在线答疑

1、意外医疗的保额只有1、2万,出事不够怎么办?

建议搭配百万医疗险。

因意外住院时,百万医疗险可以帮你报销1万以上的费用,剩下的1万正好用意外医疗中的保额来填。

2、家庭主妇属于几类职业?

不同产品的职业划分不完全一致,但大多产品都将家庭主妇归入1类职业。

3、买了意外险和寿险,被保人不幸身故时,都能赔吗?

如果因意外导致的全残或伤残,两个都赔;

如果非意外导致的全残或伤残,寿险赔,意外险不赔哈!

4、团建吃龙虾,大伙都没事,就我食物中毒,算意外险吗?

不算哈,大家都没事,就一个人出事。

多半是你因为你个人的体质不适合吃这类东西,建议去医院体检一下是否过敏。

5、我买了意外险,参加运动比赛摔伤了可以赔吗?

大部分运动或带奖金的运动比赛常常是被归入半职业中,一般意外险会将它纳入除外责任,不赔的。

但部分产品则是包含的,具体还要看你买的产品。

PS:

不同的投保计划,适应不同的投保人群。

如果需要投保,一定和顾问老师沟通清楚哈。

投保以后,我们提供后续保全、理赔服务。

一旦出险,请第一时间联系我们。

有任何问题,可以给我留言。

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