大家可能会陷入一个误区，认为实际缴费年限相同，退休后的养老金就一定相同，这种想法是错误的。
哪种方式缴纳养老金更高
一般来说：企业缴纳社保15年和个人缴纳社保15年，退休后的养老金还是有一定差距的。
根据2020年统计数据显示：城乡居民月均养老金约为152元，城镇职工月均养老金约为3100元，二者相差20倍。
产生差距的原因
整体来说，个人参保的社保缴纳成本低，按照多缴多得的原则，相同缴费年限，普遍是企业参保养老金比个人参保养老金高。
三者参保的区别
01比例不同
企业职工参保：企业承担16%，个人承担8%（其中16%划入统筹账户，8%划入个人账户）。
灵活就业参保：个人承担20%（其中12%划入统筹账户，8%划入个人账户）。
城乡居民参保：按照不同档次缴费，最低200，有些地区最高6000，具体档次由当地政策决定。（全部划入个人账户）
02个人承担部分不同
举个例子：
可以看到，由于缴费方式不同，表中三个人的个人承担部分社保也不同，企业职工比较低，其次是城乡居民，灵活就业反而比较高。
本案例中缴费基数相同，同样缴费15年，三者都是60岁退休，退休时当地的社会平均工资为10000元（不考虑工资涨幅和通货膨胀等因素），不同方式缴纳社保每月退休金的差异如下：
由以上案例可以看出，三者选择的参保方式不同，其中小明选择的企业职工社保不仅个人承担部分比较低，而且最终退休以后领取的养老金反而更多。
参保造成差异的原因
01缴费基数不同
多缴多得，缴费基数越高，退休后养老金越高。
02退休年龄不同
长缴多得，退休年龄越大，缴纳时间越长，退休后的养老金也就越多。
03退休前上一年度全口径（或在岗）平均工资
基础养老金=退休时上一年度平均工资*{（1 缴费比例）/2}*1%*缴费年限
基本养老金=基础养老金 个人账户养老金 过渡性养老金
从以上两个公式中我们可以看出，退休前上一年度的平均工资会直接影响到养老金，平均工资越高，意味着缴费越多，退休后的养老金也就越多。
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