余额宝和微信存款安全吗（支付宝微信无照驾驶）

先是支付宝下架互联网存款产品，后度小满、京东金融、微信理财通跟着下架了互联网存款产品。为何巨头们突然要接连下架互联网存款产品？ 我们已经买的互联网存款产品怎么办？ 余额宝、微信零钱通、余额 等宝宝类产品受影响吗？这些问题，我们一一来分析。

12月15日，央行金融稳定局局长孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上表示， 第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款，属于 “无照驾驶”的非法金融活动，给监管带来了新的课题。

按照央行金融稳定局给出的意见，互联网平台代销互联网存款产品属于“无照驾驶”的非法活动。

的确如此，互联网平台代销存款产品还没有法律法规规定，确实没有牌照，而且互联网平台代销存款产品确实存在以下风险。

第一 ：同一家银行的存款产品，柜台和其在互联网平台销售的存款利率不同，互联网平台渠道销售的存款利率高得多，有高息揽储的嫌疑，会扰乱存款利率市场机制。

第二：高息揽储加大中小银行的负债端压力，不利于银行体系的稳定

第三：规避监管之嫌，我国的银行分为国有银行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农村信用社，其中国有银行、股份制银行是全国性银行，可以全国吸储，而其他几类银行不能跨规定的区域外吸收存款，而通过互联网存款产品，可以全国吸收存款，变相突破地域限制。

因此，互联网平台纷纷下架存款产品，满足监管要求，也是为了减少风险。

那已经购买的互联网存款产品要怎么办？

首先，安全性不用担心，因为互联网存款产品虽然是储蓄存款产品的变种，但本质是还是存款产品，受到存款保险条例保护，50万以内的本息0风险，超过50万，万一银行倒闭，存款产品优先清算，从建国之初到如今，几十年的历史中，只有几家银行倒闭清算，最近的是包商银行，这几家银行倒闭清算，储户的存款都得到了100%的兑付。

所以，已经买了互联网存款产品，不用担心，等着到期就行，当然如果急用钱，可以申请提前退出，提前退出的利率一般是按照银行活期利率计算，利率约0.35%，提前退出不划算。

支付宝、微信、京东金融等代销的互联网存款产品，虽然是“无照驾驶”，不合规，但是其代销的宝宝类产品是合法合规的。

首先，宝宝类的产品是货币基金，属于公募基金的一种，互联网平台代销宝宝类产品，需要取得公募基金代销资质，才可以销售宝宝类产品。支付宝、微信、京东金融等都是取得了基金代销牌照才销售宝宝类产品，是合规的，不会被叫停。

其次，宝宝类产品是货币基金，货币基金主要投资储蓄式国债、银行同业存单、央行票据等风险低的资产，安全性仅次于国债、存款产品。历史上，我国还未出现过货币基金负收益的情况。

因此，虽然互联网平台下架了互联网存款产品，但是完全不影响宝宝类产品，不用担心。