昨天,30岁的小刘找到我;
跟我诉苦:“我老婆最近杂七杂八买了好多保险,我快负担不起了。”
一问发现的确有些产品买错了,或者是没必要的;
小刘打算让我给他重新合理配置一下;
聊天的时候小刘说:
“最让我不明白的是这定期寿险和终身寿险;
死了后才赔,那我买来干嘛?
而且定期和终身都要买吗?”
我发现很多人对定期寿险和终身寿险都有误解和不理解;
今天就给大家唠一唠定期寿险和终身寿险。
01、定期寿险和终身寿险有什么用简单来说,这是一个保障“死亡”的保险;
在保障期间内,如果因意外或等待期后因疾病导致身故,寿险按照所选保额给付保险金;
举个例子:
小黄买了款定期寿险,保额是100万,受益人是自己的妈妈;
在等待期过后,小黄因为公司996加班过度,突发心梗死亡了;
那么这个时候,保险公司就会赔100万给小黄的妈妈。
但是寿险不仅仅只有这一个作用,继续往下看就知道了;
02、定期寿险先来说说定期寿险;
很多人接触寿险都是从定期寿险开始的;
定期寿险有1年期定期寿险,也有保障至规定年龄和规定时间的定期寿险;
很多人都奇怪,既然要保障,为什么不买终身的,而要买定期的;
定期寿险的好处在于,最大化地拉大杠杆;
比较适合暂时没有太多钱,又想要保障的家庭;
一年几百块就可以保障自己,覆盖债务,给家人一个保障;
而且相对于保障终身的终身寿险来说,同样的保额的情况下;
保障到六七十岁,定期寿险可能只有终身寿险的八分之一到十分之一左右;
但是定期寿险的保障期限过后,就没有保障了;
但是一般普通家庭建议保障到退休即可;
就能最大化地覆盖过因为身故而带来的家庭债务风险;
那么终身寿险适合谁买?
03、终身寿险定期寿险和终身寿险最大得不同就在于,保障期限、费率、保障作用;
前面说了定期寿险的作用,很多人肯定会问:
既然定期寿险这么便宜,那还选终身寿险干嘛?
定期寿险适合大部分家庭,而经济允许的条件下,还是建议选择终身寿险;
终身寿险虽然在费率上就高很多,保费贵很多;
但是这个保障是终身的;
人总会百年归老,到时候还能留一笔钱给自己的家人;
除了能覆盖年轻时的家庭债务风险,还能在老了之后有传承功能;
而在终身寿险里,还有一个分支——增额终身寿险;
而增额终身寿险是现在理财圈里炙手可热的当红炸子鸡;
寿险为什么能和理财挂上钩?
这都是因为增额终身寿险的“增额”;
04、终身寿险还能理财?增额终身寿险作为终身寿险里的分支,已经跳脱了原本寿险的功能;
变成了养老、理财等多功能兼具的保险产品;
皆是因为“增额”这个特别的属性;
增额终身寿险和普通终身寿险最不同的地方就是:
增额终身寿险的保额是会长大的;
像是终身寿险,买了100万的保额,那过了多久都是100万;
但是增额终身寿险是会慢慢往上长的;
不仅是保额,现金价值也是一样;
重点就在这,现金价值就是所谓的“退保金”;
所以可以通过减保或者退保,来领取现金价值;
以达到理财规划的作用;
举个例子:
老李30岁的时候买了份增额终身寿险;
作为养老金来使用。
现价以每年3.5%利率复利增长;
在60岁的时候开始逐年减保领取一部分现金价值出来用;
减保之后,里面剩余的钱也会继续增长;
而且保单继续,
在老李百年归老后,
保险公司还会赔付保额给老李的家里人;
所以增额终身寿险不仅有保障身故的功能,还能做理财规划;
根据不同人的需求,可以用作养老、稳健理财、教育金等等。
如果你想了解增额终身寿险有哪些产品适合你,可以直接加我,随时聊。
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