公元1799年，当了六十年皇帝，又干了几年太上皇的乾隆爷，终于带着“康乾盛世”的荣耀龙御归天了。
而终于出开身的嘉庆皇帝则在第一时间，就办了他爹最最宠爱的大臣和珅。
在一些传说之中，和珅嘉庆清算时，查出资产近八亿两，如果这个收入属实，那么嘉庆将凭空多得近十年的赋税，可相关史料告诉我们，和珅明面上的财产其实只不过才只有区区几百万两。
熟悉历史的人其实都知道，和珅虽然号称是清朝第一贪官，但其实他不过只是乾隆皇帝的白手套，他搞来的大部分钱其实都被乾隆收在了自己的腰包里。
不过很值得一提的是，嘉庆在查抄和珅的财产时，曾发现和珅当时曾拥有七十多所当铺，以及四十多所银号。
这两种在清朝并不鲜见的产业，有一项共同的业务，那就是可以借贷。
当然借贷这种事自古就有，根据史料记载，春秋时就有了借贷的记录，当时不光平民会借贷，就连周天子也有借贷的记录，当时周天子因为借贷还不起，而被出借方逼到高台之上，这也是“债台高筑”这个成语的由来。
在一般情况下，正常的借贷可以帮助借款人渡过难关，国家级的借贷，甚至可以促进社会的繁荣发展，但是古代的法制体系并不完善，本来以救急为目的的消费，借着借着就借成了高利贷，就借成了既得利者盘剥百姓的工具。
为何社会的稳定，很多朝代都对民间借贷做出了约束，比如不能把利率调得过高，不能利滚利涨个没完等等。
但是古代是以人治为主，皇帝、大臣、甚至基层官员的话，也远远比当时的法律要更好使，所以朝廷对于借贷细节的约束，只能约束平头百姓，而对于那些真正有钱放贷的权贵来说，根本一点用都没有。
清朝建立以后，明面上也制定了有关借贷的法律，并明确指出，利率原则上不能超过36%（年息，和今天差不多），且当利息和本金持平之后，利息就不能在继续计算。
不过也和以往的朝代一样，朝廷的规定只是约束一般老百姓的，有钱有权的人根本就不会在意这种制度，九出十三归（借10块实给9块，还的时候至少13块起步），利滚利（利息计入本金继续一起算利息），才是当时盛行的借贷之法。
那么这么不合理的借贷规则，为什么还会有人去借贷呢？
第一类，靠天吃饭的老百姓，如果赶上了自然灾害等影响生产的因素，那么他可能就收不到粮食，但是他还必须要交税，这部分钱从哪来，第二年如果要继续耕种，生产资料缺失，他能怎么办，只有去借贷，如果你没有东西抵押，可能就连高利贷你也借不出来；
第二类，各种做生意的人，他们如果遇到了好商机，自认为能赚一票大的，但是本金又不够怎么办，想扩大生产怎么办，想东山再起怎么办，来吧，只要有抵押物，高利贷七加二白加黑的为您服务；
第三类，新入职的官员，没有上任的盘缠，缺少给上级的孝敬，他们怎么办，不用着急，只要看着他们有潜力，放贷的人非常愿意上门服务；
总之一句话，在没“国有银行”的古代，你要想借钱，最便捷的方式就是去借贷，而且几乎只有借贷这一条路可走，问亲戚朋友借属于小概率事件。
据根据不完全统计，在和珅拥有当铺和银号两位数的乾隆朝，仅京城一地的当铺，就有大几百家，而号称“汇通天下”的山西商人，他们拥有的票号数，仅在自己的老家山西就有四千多个！
这么多的放贷场所，虽然能“便民”，但实际上也在害民，因为据当时的资料显示，当时的放贷利率能高达150%(年息，这可能还不是最高的），这种赤果果的剥削会极大的影响基层百姓的生活，那么清廷的统治这为什么不伸手去管呢？是他们不知道吗?
在小说《红楼梦》中，王熙凤就有放高利贷“维持生计”的记载，而这并不是曹雪芹的无辜杜撰，而是源于他家的实际经历，他的祖父曹颊当年就开过当铺，至于放款的利息高低，估计他也不会免俗。
熟悉历史的人都知道， 曹颊和康熙的关系密切，康熙能不知道曹家也往外放债？而且康熙朝因为用兵频繁，而给大臣的工资又十分的少，又没有雍正时期才有的养廉银（养廉银是工资的100-200倍不等）。
所以康熙不光允许官员从国库中借债，还对官员的贪腐睁一只眼闭一只眼，就连官员借钱不还，他也是非常的“宽容”。
真没钱的大臣借钱可能是为了生计，但是大部分人借钱往往是为了投资，那么什么投资比放高利贷更高呢，还什么行业比用金融资本赚钱更爽呢？当时能比高利贷更好地“投资方式”估计十分罕见，所以当时大量的钱流到了借贷之上。
借贷的流行，一方面让更多的权贵看到了赚钱的甜头，于是他们开始加速冲向这个风口，等到乾隆时期，甚至乾隆本人也借着内务府的遮掩，开始放贷赚牟利，和珅那两位数的典当行和银号，真正的大股东到底是谁呢？
随着借贷的流行，上层的权贵赚的是盆满钵满，简直不亦乐乎，而底层的百姓呢?被剥削的可想而知。当时稍微有点能力的人，都能看出借贷的赚钱这条捷径，既然有这条捷径存在，那么谁还会去把钱投到生产上，如果基层没有足够的需求，国家又不扶植生产，那么就是大清不闭关锁国，估计清朝的工工业也很难起步。
如果没有工业的发展，国家的生产力怎么提高，国防力量怎么提升，国家怎么繁荣富强，所以在康乾盛世这个美好的传说之下，借贷抽走了大清巨大的资金流，从而影响了工业等产业的发展，结果大清一步步落后，然后就只能等着挨打了。
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