今天跟大伙聊点关于个人征信的注意事项。

个人征信这件事现在是越来越重要了,尤其是个人征信跟咱们生活中一件非常重要的事,买房子、贷款是紧密相关的。

个人征信逾期多长时间列入黑名单(如果征信有逾期和污点)(1)

个人征信问题是很多人遇到的问题,由于对个人的经济生活甚至社会生活影响越来越大,所以也越来越受到重视。

征信到底有多重要?

诚信时代,征信特别重要,如果征信出现问题,会导致很多不可逆转的影响。

最直接的影响:信用卡办不下来、贷款批不下来,长远来说会影响到我们的工作和生意,甚至是子女的上学、就业!

个人征信逾期多长时间列入黑名单(如果征信有逾期和污点)(2)

征信出问题主要有三种表现形式:第一种黑户,第二种白户,第三种征信花了。

黑户,顾名思义,就是因为违约被拉黑,上了黑名单。

白户,就是从来没有和银行打过交道,没有办理过房贷、车贷、信用卡、银行贷款等等,被称为白户。白户的话,办银行贷款也是办不了的。

第三种. 征信花了,这是最多的一种情况,征信花主要有三点:

1.信用卡使用不当:有逾期,有多次的逾期;信用卡刷的太空,大笔进大笔出,被怀疑套现。

2.有网贷,为贪图方便在网上进行一些贷款,切记网络贷款会影响到我们的征信,导致我们正规银行贷款批不下来。

3.查询征信次数过多,我们要知道,每申请一张信用卡,申请办理一笔贷款,或者我们点击办理信用卡贷款的短信链接,以及小视频当中的一些贷款的广告链接都会查询到我们的征信,查询征信次数两个月超过三次,半年超过六次会导致贷款批不下来,影响到我们的征信。

如果一个人征信有逾期、有不良污点,怎么办?

其实,征信的不良信用记录并不是一生跟着你,如果你已经还清了贷款,五年以后会自动消除,不会跟你一辈子。

无论什么原因造成的逾期,如果有可能尽量偿还。

有很多人都存在一个错误的认识,以为一旦个人信用上存在污点,这个污点就会永远伴随自己一辈子,从而有的人特别怕自己的信用出现污点,而有的人出现个人信用污点以后就破罐子破摔,从而尽情地挥霍自己的个人信用,从而导致更多的污点出现。

实际上,无论是由于什么原因造成在征信上出现不良记录,这个污点都不会永远跟随你,是可以消除的。

从目前的规定看,无论你由于什么原因造成的不良信用记录,在你将欠款还清的前提下,从还清贷款的那天开始算起,五年之后你的不良信用记录会自动消除。当然,在这五年之内你的不良记录一直是存在的。直白地说,你的个人不良记录在还款以后只存在五年,五年后不用你申请都会自动消除。

这里的前提是你必须清偿完你的欠款,如果贷款没有清偿,当然这个不良信用记录就一直存在。

逾期贷款无力偿还可以申请个人破产来解决

如果个人的逾期贷款实在无力偿还,可以通过申请个人破产来解决并给予一定的保护,从而在一定的破产期限以后自动解除债务影响。

之前只有企业破产,但现在个人可以申请破产。

个人征信逾期多长时间列入黑名单(如果征信有逾期和污点)(3)

2019年7月,国家发改委等多部门联合印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》。方案明确提出,研究建立个人破产制度,逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责,最终建立全面的个人破产制度。

2020年8月26日下午,深圳市六届人大常委会第四十四次会议表决通过《深圳经济特区科技创新条例》等7项创新性重要法规。其中《深圳经济特区个人破产条例》是我国首部个人破产法规,并拟于2021年3月1日起实施。

根据条例的相关规定,在深居住且参加深圳社保连续满三年的人,因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资不抵债的,可以依法进行破产清算、重整或者和解。经过三年受到严格行为限制的考察期,就可以免除剩余债务。

也就是,如果你的经济行为是正当的,而债务确实已经远远超出了你的偿还能力,符合破产规定的条件,你可以申请破产保护。在正式三年以后,你的债务影响会自动解除。

但这项破产制度只针对“诚实而不幸”的债务人,而不是对那些滥用债务、挪用资产的人,这样的人不仅不能免除债务,还有可能要被追究刑责。

现在虽然只有深圳实施,相信不久的将来会在全国范围内出台并制定相关的法律。

(假舟楫者)

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