今天跟大伙聊点关于个人征信的注意事项。
个人征信这件事现在是越来越重要了，尤其是个人征信跟咱们生活中一件非常重要的事，买房子、贷款是紧密相关的。
个人征信问题是很多人遇到的问题，由于对个人的经济生活甚至社会生活影响越来越大，所以也越来越受到重视。
征信到底有多重要？诚信时代，征信特别重要，如果征信出现问题，会导致很多不可逆转的影响。
最直接的影响：信用卡办不下来、贷款批不下来，长远来说会影响到我们的工作和生意，甚至是子女的上学、就业！
征信出问题主要有三种表现形式：第一种黑户，第二种白户，第三种征信花了。
黑户，顾名思义，就是因为违约被拉黑，上了黑名单。
白户，就是从来没有和银行打过交道，没有办理过房贷、车贷、信用卡、银行贷款等等，被称为白户。白户的话，办银行贷款也是办不了的。
第三种. 征信花了，这是最多的一种情况，征信花主要有三点：
1.信用卡使用不当：有逾期，有多次的逾期；信用卡刷的太空，大笔进大笔出，被怀疑套现。
2.有网贷，为贪图方便在网上进行一些贷款，切记网络贷款会影响到我们的征信，导致我们正规银行贷款批不下来。
3.查询征信次数过多，我们要知道，每申请一张信用卡，申请办理一笔贷款，或者我们点击办理信用卡贷款的短信链接，以及小视频当中的一些贷款的广告链接都会查询到我们的征信，查询征信次数两个月超过三次，半年超过六次会导致贷款批不下来，影响到我们的征信。
如果一个人征信有逾期、有不良污点，怎么办？其实，征信的不良信用记录并不是一生跟着你，如果你已经还清了贷款，五年以后会自动消除，不会跟你一辈子。
无论什么原因造成的逾期，如果有可能尽量偿还。
有很多人都存在一个错误的认识，以为一旦个人信用上存在污点，这个污点就会永远伴随自己一辈子，从而有的人特别怕自己的信用出现污点，而有的人出现个人信用污点以后就破罐子破摔，从而尽情地挥霍自己的个人信用，从而导致更多的污点出现。
实际上，无论是由于什么原因造成在征信上出现不良记录，这个污点都不会永远跟随你，是可以消除的。
从目前的规定看，无论你由于什么原因造成的不良信用记录，在你将欠款还清的前提下，从还清贷款的那天开始算起，五年之后你的不良信用记录会自动消除。当然，在这五年之内你的不良记录一直是存在的。直白地说，你的个人不良记录在还款以后只存在五年，五年后不用你申请都会自动消除。
这里的前提是你必须清偿完你的欠款，如果贷款没有清偿，当然这个不良信用记录就一直存在。
逾期贷款无力偿还可以申请个人破产来解决如果个人的逾期贷款实在无力偿还，可以通过申请个人破产来解决并给予一定的保护，从而在一定的破产期限以后自动解除债务影响。
之前只有企业破产，但现在个人可以申请破产。
2019年7月，国家发改委等多部门联合印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》。方案明确提出，研究建立个人破产制度，逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责，最终建立全面的个人破产制度。
2020年8月26日下午，深圳市六届人大常委会第四十四次会议表决通过《深圳经济特区科技创新条例》等7项创新性重要法规。其中《深圳经济特区个人破产条例》是我国首部个人破产法规，并拟于2021年3月1日起实施。
根据条例的相关规定，在深居住且参加深圳社保连续满三年的人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资不抵债的，可以依法进行破产清算、重整或者和解。经过三年受到严格行为限制的考察期，就可以免除剩余债务。
也就是，如果你的经济行为是正当的，而债务确实已经远远超出了你的偿还能力，符合破产规定的条件，你可以申请破产保护。在正式三年以后，你的债务影响会自动解除。
但这项破产制度只针对“诚实而不幸”的债务人，而不是对那些滥用债务、挪用资产的人，这样的人不仅不能免除债务，还有可能要被追究刑责。
现在虽然只有深圳实施，相信不久的将来会在全国范围内出台并制定相关的法律。
（假舟楫者）
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