前几天微博上有个热搜：95后小伙患白血病2年理赔88次。
这热搜最热的时候一度到了第二位，底下留言里不少人表示颠覆认知。
那也能理解，毕竟保险一上热搜，关键词就是“拒赔”、“打水漂”、“被骗”，几乎没见过如此“正能量”的“能赔的故事”。
但让小编没想到的是，竟然还有人提出各种各样让保险从业人员“哭笑不得”的问题——
借着这次难得的热搜，我们也来重温一下，这些关于医疗险的“基础知识”吧——
- 为什么小伙可以连续理赔？
- 为什么得病了还可以续保？
- 这类保险理赔的时候有什么注意事项？
稍有点保险常识的小伙伴（例如我们的粉丝），都猜到是医疗险。
医疗险是报销型的产品，当产生医疗费用后，自己先给钱，然后凭发票报销。
所以，只要是在保障期内，只要自费部分超过了“起付线”，只要不超过保额的上限，别说88次了，报销888次也是可以的。
而网友提到那种得病赔一次完事的，大概率说的是重疾险。
重疾险给付型的保险，不需要自己先给钱后用发票走报销，只要达到理赔条件，就一次性给钱，一般是用来作为收入补偿的。
意思是人得了大病以后，得到处去治病、得休息，这时候就没办法工作了，重疾险的这笔钱就是用来补偿收入，安心治病的。
过往我们也协助过不少小伙伴申请医疗险的理赔，一般都是10次以内的，像小伙这种2年内理赔88次的，说老实话，不多见。
根据视频说的，小伙夫妻俩都因为这病没有了收入。
按理赔总额推算，小伙每次理赔申请大概7000多。盲猜是没有买别的保障，所以缺钱着急报销，所以每次在住院结束后就立刻申请理赔填“窟窿”。
评论区也有一些对这款产品有一点了解的用户问，为什么小伙得病了还能续保。
根据视频截图得知，小伙买的是保证续保6年的医疗险，换句话说，只要这6年时间里，无论小伙理赔了多少次、理赔了多少钱，保险公司还是要给他续保，并且给他顺利赔上的。
如果有选择保证续保医疗险的小伙伴，记得要看清楚条款写的“续保”条件，只要没写进合同，那就是不保证续保的，别信了销售的鬼话！
小伙同款医疗险条款关于“保证续保”的描述
02 医疗险理赔一定要注意这4点！其实这也算是重温旧知识，今天也顺带提醒下已经买好了或者准备买的小伙伴，一定记住这四点，否则理赔容易出纠纷~
（1）买完医疗险后尽量不要马上体检
这跟重疾险的道理是一样的，健康险一般都设有等待期。
要是在等待期内查出来问题的话，大部分的产品对于后续的治疗是不赔的。
（2）医疗险的报销范围不止住院费用，尽量选择住院前后门诊保障时间长的产品
大部分医疗险是可以报销住院前后门急诊的费用的，所以理赔的时候也记得一并报销这一块的费用。
一般来说，可以报销的是住院前后7-30天的门急诊费用，投保时选择保障时间长的，会更实用一些。
小伙同款医疗险条款关于“住院前后门急诊医疗费”的描述
浅举个例子给大家解释一下：
假如小A买了份百万医疗险，过了等待期后的一天因持续低烧，前往医院检查。
在医生的建议下做了更为详尽的检查项目，5天后被确诊为白血病，并开始住院治疗。
这时候，小A的百万医疗险不仅可以报销此次住院治疗的费用，还能把之前门诊和检查花的钱给报了。
（3）医保千万别断缴，否则会影响报销比例
如果当初投保医疗险的时候，是以“社保身份”投保的话，一定要先用医保报销以后，扣除免赔额才能100%理赔。而没有先报医保，一般只能赔60%，甚至更少。
小伙同款医疗险条款关于“未经医保结算的报销比例”描述
要是还涉及外地看病，记得得到“国家异地就医备案”小程序进行备案，否则医保就得回到户籍地才能报，影响医疗险的报销时效。
当然，如果当初投保的时候，买的是无社保版本，扣掉免赔额一般能直接100%理赔，就是价格有点贵，大概翻了两三倍。
（4）不是所有“三甲”都是公立，跑错可能赔不了
除了中高端医疗险外，常规的医疗险，对就诊医院是有要求的，一般是“二级及以上的公立医院”。
用我们普通人的话语体系，一般就是区域的人民医院、某某医科大学附属医院。
但是一定要注意的是，三甲医院不一定是公立医院，也有可能是私立的。
最简单的判断方法，就是在某度百科搜一下医院的名字，一般会有写明是什么性质的医院。
如果想找的医院在某度上并没有标注，就可以到天眼查或者企查查上直接搜。
如果是公立医院，可以看到登记机关一般是国家机关单位。而民营医院，一般会对应一家后缀为“有限公司”的企业，点进去是会看到“法人”和“企业类型”。
某三甲公立医院查询截图
某三甲民营医院查询截图
03 写在最后尽管这个热搜底下，有不少吃瓜群众在吐槽，自己买的保险就赔不了、这个就是个广告……
但也不影响一个事实，热搜里的小伙，一年花不到300块，已经赔了60多万，还能继续续保。
真遇上事，保险是能顶的。
至于理赔这事，本质上就是按合同办事，也不会无缘无故不赔的。
那些“坑”和误解，都是源于不了解，所以我们一直也在努力让大家学会“挑”和“赔”。
当然，要是实在不知道怎么挑，或者懒得自己对比，都可以找我们哦~
我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。
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