金钱的魅力在于它是具有超强繁殖能力的特殊商品。好好管理你的财富，让你的钱像滚雪球一样，疯狂地增长。
在以前计划经济时代，钱是一个隐晦的话题，大家挣的钱都不多，相互之间差别不大，很少人有理财观念。但是，在市场经济时代，情况有了彻底的变化。钱不仅仅是代表人的价值的一种体现，更主要的，钱是人们基本生活的前提。时下流行的一句话:有什么别有病，没什么别没钱。
那么，你一生挣多少钱才够花?我们不妨来做一个统计:
假设你不买漂亮衣物，不旅游，不下馆子，不买房，不看电影，不玩电脑，不听音乐，不赡养老人，不交际，不生孩子，不结婚，当然也不生病等等，一切生活所必需的东西都作为奢侈品摈弃掉，一间小屋、每日三餐，这样每月400元人民币够不够?
从出生到有独立经济能力这18年中，我们上面还有长辈关照，如果能幸运地一直工作到60岁的话，那么其中有42年是为将来做准备的;60-80岁这20年里，如果按照前面说的每月400元的生活标准计算，应该有9.6万元的养老准备金，当然还不算上超过80岁的用钱期。这样我们就知道了自己该挣多少钱才够用。所以在货币价值稳定、没有通货膨胀及没有战乱的前提下，我们如果仅为生存，每月挣1000元就够了。其中400元用于目前的支出，400元留作养老，另外200元用于年老时的医疗，因为那时疾病会比较“关照”你。
如果你对400元的生活水准充满恐惧，如果你现在每月挣3000元还觉得不够花，那么你将来的生活就要设定在这个基础之上一-现在你每月就得挣4000元、5000元甚至收入过万、如果你打算出国深造、投资、旅游，那么这个数目还远远不够呢。
如果不想每个月只为400元而活着，那你就必须学会让钱生钱，也就是我们所说的理财。
圣经里有这样一个故事:主人要出游，就叫仆人来，把家业“按个人才干”给他们换成银子，一个人五千，一个人两千，一个人一千。领五千的仆人随即拿钱去做生意，另外赚了五千;领两千的仆人，也照样赚了两千;领一千的仆人则把银子埋藏在地里
几个月之后，主人回来和他们算账。领到五千、两千的仆人为主人增加了财富，因而受到主人的热情款待，并又加派了任务领一千的那个仆人遭到了主人责骂:“你这又恶又懒的仆人!就是把银子放到钱庄里，也可以收些利息回来啊!”主人便把一千两银子收回，奖给了挣得最多的那个仆人。
这个故事给我们讲了一个非常正确的道理，即投资第一、储蓄第二，此例中的五千、两千、一千，分别代表了三种不同的经营方式，你属于哪一种呢?但愿你不是把银子埋在地里的那种人。
我们不妨再来看一则《伊索寓言》里的故事。
某人把金子埋在树下面，每周挖出来陶醉一番。然而有一天金子被贼偷走了，此人痛不欲生。前来慰问的邻居了解事情的经过后，问他:“你从没花过这些钱吗?”“没有!我每次只是看看而已。”邻居告诉他:“那你不如重新埋块石头下去，这样也可以每天欣赏。”
这个寓言告诉人们一个普遍的道理:“有财不置半年闲”。可见，没有理财观念与过度储蓄、过度消费一样遭人摈弃。
在东方，人们比较提倡节俭，保持钱财的意识比赚钱的意识强。但在西方，投资比储蓄更可取。我们再来看看鲍勃的理财方法，他一生的经历可谓家庭投资与理财的典范。
鲍勃是美国波音公司的一名机械工程师，他从26岁时开始将每月工资中的20%投资于共同基金。这类基金虽然风险较大，但年收益非常可观，自1934年以来，该类基金平均年收益约13%。国际著名投资专家索罗斯的量子基金也属于该类基金。在35岁的时候鲍劲与别人合伙办了一个机械连锁店，收益相当可观。在40多岁时，他开始求稳，将投资于共同基金的钱全部取出来投资于一种非管理型股本指数基金，年收益率为10%左右。鲍勃仅将自己钱的10%用于银行储蓄，因为美国银行的利率长期在3%至6%，远低于其他投资项目。鲍勃今年49岁，预计60岁退休。目前，他已经准备开始将收人的20%用于退休金准备，这样，加上他过去投资赚的钱，足以为自己的退休生活留下一笔可观的资金。
在资本投资占主导的社会里，一个人必须有良好的理财习惯，并做好完美的理财计划，将每一分钱都通过周密的运作发挥最大的作用，今日的积蓄就是明日创业的启动资本，因此应该善待自己的钱财。
富人需要理财，穷人更要理财，让钱生钱。你要想更富有，就应该学会理财的方法。下面向大家推荐几种理财方法:
(1)用“麦穗哲理”打理家财
古希腊著名哲学导师苏格拉底的三个弟子曾求教老师，怎样才能找到理想的伴侣。苏格拉底没有直接回答，却带徒弟们来到一片麦田，让他们走过麦田时，每人选摘一枝最大的麦穗，不能走回头路，且只能摘一枝。
其中两个弟子，一个刚走几步便摘了自认为是最大的麦穗，结果发现后面还有更大的;第二个弟子一直是左顾右盼、东挑西拣，一直到了终点才发现，前面几个最大的麦穗已经错过了。第三个弟子呢?他吸取前两位的教训，当他走了1/3时，即分出大、中、小三类麦穗，再走1/3时验证是否正确，等到最后1/3时，他选择了属于大类中的一枝美丽的麦穗。
(2)量入为出
1960年志米和安娜从墨西哥来到美国时，身无分文年他们大学毕业后做了记者。他们的创富策略就是节省每以节省的钱。由于美国银行储蓄是按复利计算的，所以夫妇俩每月按时去银行存钱。他们的生活非常节俭，打折商品是他门的数爱，经常从报纸上剪折价券去买最优惠的东西，上班吃盒饭。几年后，他们便把收人的大部分储蓄起来。直到1987年，他拿出1250美元投到共同基金里，8年后就成了百万富翁。
(3)不筑债台
随着西方提前消费观念的引入，银行也鼓励用房屋、汽车等抵押贷款，一些人面对这类诱惑，很难把持自己，结果是提前消费，债台高筑，不仅要支付高额利息，而且会背上沉重的心理包袱。在美国，百万富翁中70%全无债务，他们知道，每支付1美元利息，可用来投资的钱就相应的少了2美元。因此，他们所买的房屋及汽车一定是他们负担得起且经济上仍绰绰有余的。
(4)慎重对待名牌
名牌产品虽然很长面子，却要付出不小的代价，想买，还是等经济非常充裕时再考虑。年轻时，应该把主要的钱财用在投资上，而不是用在与理财无关的炫耀上。
(5)“32221”组合投资
将个人积蓄的30%用于储蓄以备后用;20%用于购买债券以增加收益;20%用于购买股票以寻求高利;20%用于投资收藏以图增值;10%用于购买保险以防止意外。
(6)根据年龄进行投资
有个“100减去目前年龄”的经验计算公式:如果你现年60岁，至少应将资金的40%投资在股票市场、股票基金或其他投资种类;如果你现年40岁，那么至少要将70%的资金运用于投资。为什么呢?在20到40岁时，由于距离退休的日子相对还有一段时间，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。尽管这时期由于准备结婚、买房、置办常用生活必需品，要有余钱进行投资并不容易，但你仍需要尽可能投资。按照“100减目前年龄”公式，你可以将70%至80%的资金投入各种渠道。
(7)节省永远是正确的
请你牢记，今天节约下来并明智地投资的每一分钱，将来都会给你带来极大的回报。每天省下的10元钱并以20%的年收益进行投资，20年后你将得到 100 万元的回报。在个人理财时，要避免以下几个误区:
(1)盲从
一些人对某种投资方式的知识一知半解，看到别人投资赚了钱，就抱着“他能赚钱，我也能赚钱”的心态盲目跟从，结果不但没有赚到钱，还亏了本。因此，投资者必须对投资项目做认真详细的分析，看清形势再出手，切忌赶潮流盲目从众。
(2)贪图高息
当下，一些不法分子铤而走险，利用高额利息的回报手法来诈骗钱财的活动十分猖獗，有的人因贪图高息，盲目投资，结果不但利息没有得到，而且连老本也赔了进去。所以，投资者一定要提高警觉，莫要被高息所诱惑。
(3)借钱炒股
在股市中有一句格言:“借钱炒股，等于慢性自杀”。因为不是闲置资金，所以很难保持良好的投资心态，也就无法等待最佳的获利时机，一旦股市狂跌，借钱炒股者只得被迫断臂斩仓，成为股市中的牺牲品。
(4)以贷谋利
有些人看到银行连续多次下调存款利率，觉得储蓄存款已无利可图，便取出存款用于民间借贷，以便谋取高利。目前，民间借贷虽然利息较高，但风险也很高，由于民间借贷不规范，缺乏必要的公证和法律保障，一旦发生利益纠纷，债权人的权益必然会受到侵害。投资者因此血本无归的不乏其人。
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