唐僧师徒继续西行，这天来到车迟国元会县陈家庄。陈家庄外有一条八百里宽的大河，名唤通天河，唐僧师徒见河既宽且深，天色又晚了，便去陈家庄内一户人家借宿。
那户人家的主人是兄弟俩，名叫陈清、陈澄，这天正请了些和尚在做一场“预修亡斋”。悟空见了，感到很是奇怪，一问，方知是这么一回事：原来，通天河旁有座灵感大王庙，那灵感大王是个来无踪去无影的妖怪，他每年必须吃陈家庄百姓供上的一对童男童女，否则，就来降祸生灾。今年，轮到陈清的儿子陈关保与陈澄的女儿一秤金供奉给那妖怪吃，今晚就要送去，所以在家里做“预修亡斋”。
孙悟空很是同情陈家儿女，便和猪八戒分别变为陈关保、一秤金，说是代替陈家儿女去祭妖。众人把这对假童男童女送往灵感庙。悟空八戒等到半夜，只听得外面呼呼风响，须臾间那妖怪窜进庙来，伸手来抓“童女”八戒。八戒现了本相，掣钉钯，劈手一筑。那妖怪缩回手，转身就走，只听得“鸣”的一声响，地上掉下两个冰盘大小的鱼鳞。悟空也现了本相，和八戒跳到空中，追那妖怪。妖怪化作一阵狂风，钻进了通天河内。悟空、八戒遂喜滋滋地回到陈家庄。
却说那妖怪逃回水底，回到宫中，和手下的小妖说起此事。小妖中有一个鳜婆，原在东海水晶宫居住，见过孙悟空，知道他是保唐僧去西天取经的，便把情况告知妖怪。妖怪听了，说：“我一向听人说：唐僧乃十世修行的好人，吃他一块肉可以延寿长生。我很想把唐僧提来吃了，但他有这样厉害的徒弟，怎么办呢？！”那紫接听议了，便为妖怪出了一个主意，使出神道降下大雪，作结冰，使通天河冰住，可以跑马走人。唐僧见了，必定会踏冰过河，等他走了半程，把冰弄破，就能抓住唐僧了。妖怪听了大喜。
当即依言作法，登长空，刮寒风，下大雪，把八百里通天河整个儿都凝冻成了一条冰河。
次日清晨，唐僧师徒正在商议如何渡过八百里通天河，忽听人说河面结冰，冰厚得可以奔马过人，便告别陈清、陈澄，来到河边冰上，慢慢地往前走去。却说那妖怪引众小妖在冰下等候多时，现听得上面马蹄声响，他就在底下弄个神通，只听得“扑喇喇”一声响亮，冰层突然裂开一条大缝。孙悟空听得声音不对，连忙跳在空中。唐僧、八戒、沙僧和白马都掉进河里。八戒、沙僧、白马都是会水的，得以逃脱；唐僧则被妖怪捉住，被藏在宫后，放在一个六尺长的石厘中。
却说悟空、八戒、沙僧三弟兄会合后，先回陈家庄，仍去陈清、陈澄家，饱餐了一顿，然后去救师父。三人来到河边，同入通天河内。他们在水底下行了百十里远近，望见一座楼台，上有“水鼋之第”四个大字。孙悟空估计即是妖怪住处，便吩咐八戒、沙僧隐藏在左右，自己进去探听。
悟空摇身一变，变作个长脚虾婆，两三跳跳到门里。睁眼看时，只见那妖怪坐在上面，众小妖排列于两边，那个鳜婆坐于侧手，正在商议如何吃唐僧肉。悟空正留心寻找唐僧，忽看见一个大肚虾婆走过来，便上前称呼道：“姆姆，大王要吃唐僧。唐僧在哪里呢？”虾婆说：“在官后石厘中间，只等明日，他徒弟们不来吵闹，就把他吃掉。”悟空寻到官后，一看，果然有一个石匣。孙悟空伏在上面，听了一会，只听得唐僧在里面嘤吸地哭泣。他便忍不住叫道：“师父，老孙来了”唐僧大喜道：“徒弟，救我”悟空说：“你放心，待我们擒住妖精，管教你脱难。”
悟空返回门外，现了原身，告诉八戒、沙僧道：“师父被妖怪盖在石匣之下。你们两个前去挑战，让老孙先出水面。你们若擒得他就擒：擒不得，就引他出水，等我打他。”
猪八戒闯至门前，厉声高叫：“泼怪物，送我师父出来！”
妖怪闻报，执一柄铜锤，带着百十个小妖出门来。猪八戒、沙和尚各执兵器，上去就打。双方在水底下斗了两个时辰，不分胜败。猪八戒、沙僧估计不能赢他，便诈败佯输，回头就走。妖怪不知是计，随后紧追不舍。
孙悟空在东岸上，正目不转睛地守望着，忽然见波浪翻腾，八戒先跳上岸来，叫：“来了！来了！”跟着沙僧也到了岸边，说：“来了！来了！”那妖怪随后赶来，才出头，被悟空喝道：“看棍！”一棒打下。那妖怪闪身躲过，使铜锤急架相还。两个斗不到三个回合，妖怪招架不住，返身逃回水底。吩咐小妖们一起搬石头，塞泥块，把门堵死。八戒、沙僧下水索战，妖怪不出。八戒心焦，就用钉钯筑门，筑破门扇，却见里面都是泥士石块，高叠干层。两人便返回岸上，将情况告知悟空。
孙悟空听了，说：“似这般却也无法可治，你两个在这河岸上巡视着，不可放他往别处走了，我去观音菩萨那里讨个办法。”八戒，沙僧听了道：“如此最好，哥哥快去快回。”
孙悟空急纵祥光，直奔南海，不消半个时辰即抵普陀山。那二十四路诸天等一齐上前迎接，听悟空说要见观音，便说：“菩萨今早出洞，自入竹林里。知大圣今日必来，吩咐我们在此候接，不可就见。请聊稍等片刻，待菩萨出来，自有道理。”悟空性急，实在等不及。急忙纵身往里就走。他闯进竹林，只见观音手执一把钢刀，正在破竹子。悟空叫道：“菩萨，弟子孙悟空志心朝礼。”观音说：“在外面等候。”悟空叩头道：“菩萨，我师父有难，特来拜问通天河妖怪的根源。”观音说：“你且出去，待我出来。”
悟空不敢犟，只得退出竹林。不多时，只见观音手提一个紫竹鱼篮从竹林里出来，说：“悟空，我与你救唐僧去。”
观音、悟空腾云疾行，不一会儿就到了通天河。八戒、沙僧上前拜见了观音，与悟空一起侍立在一旁。观音解下一根束袄的丝绦，将篮儿拴定，提着丝绦，半踏云彩，抛往河中，往上水头扯着，口中念念有词：“死的去，活的住！”念了七遍，提起篮儿，只见篮里有一尾亮灼灼的金鱼。
观音叫道：“悟空，快救你师父去！”悟空问：“未曾拿住妖怪，如何救得师父？”观音说：“这篮子里的金鱼就是妖怪。”八戒、沙僧听了，拜问道：“这鱼儿怎么能有那样的手段？”
观音于是说出了原委：原来，这条金鱼本是观音的莲花池里养着的。观音每天讲经时，它总是浮头听讲，渐生悟性，修成了手段。不知哪天，海潮泛涨，他趁机逃出莲花池，来通天河为怪。今天早上，观音菩萨在莲花池扶栏看花，因不见这条金鱼如往常那样出来拜见，不禁起疑。掐指巡纹，算着他在通天河谋害唐僧，所以立刻运神功，织了个竹篮子擒他。
当下，观音菩萨带着金鱼返回南海普陀山。
送走观音后，八戒、沙僧即跳进通天河，分开水道，直至那水鼋之第，找寻师父。只见那里边的水怪鱼精，都被观音作法弄死了。两人到了后宫，揭开石厘，驮着唐僧，上了河岸。
陈家庄的百姓因孙悟空等为他们除了妖怪，都非常感激，纷纷商议要为唐僧师徒打造一条船，正喧闹间，忽听得河中间高叫：“孙大圣不必打船，我送你师徒们过去！”
众人一看，只见河中游来一头巨鼋。孙悟空以为又是妖怪，抡着铁棒道：“你这个孽畜，若到跟前，就一棒打死你！”
巨鼋说：“大圣不必多疑，我原是这河底水鼋之第的主人，九年前，那妖怪赶潮头来此，仗逞凶顾，占了宅第。今蒙大圣至此，请了观音菩萨收去妖怪，将宅第还归于我。此恩重若丘山，深如大海。我是特地来报恩的。”
悟空闻言，心中暗喜，收了铁棒笑道：“你上来！你上来！”巨鼋游近岸边，将身一纵，爬上河崖。众人近前观看，见那鼋长有一个四丈圆的大鼋背。
回这悟空问唐僧：“师父，我们上那鼋背渡河如何？”唐僧有点担心：“踏在鼋背上过河，不知是否稳便。”巨鼋说：“师父放心。我在水中划动，稳得很哩。”唐僧听了，这才放心。
孙悟空见师父同意了，便把马牵在巨鼋盖上，请唐僧、沙僧分别站在马的左右两边，八戒站在马后，悟空站在马前。悟空恐有闪失，解下虎筋绦子，穿在鼋的鼻子内，扯起来，像一条缰绳；一只脚踏在盖上，一只脚蹬在头上；一只手执着铁棒，一只手扯着缰绳，叫道：“老鼋，慢慢走啊。歪一歪儿，就照头一下！”
巨鼋点头：“不敢！不敢！”说完，蹬开四足，踏水面游去，一路上如行平地，不到一日，便过了八百里河面。
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