来，更新一下成人意外险测评。
这么便宜实用的险种，建议人人都配置一份。
不是有句老话吗？
明天和意外，谁知道哪个先来。
意外险吧，简单得很，便宜得很。
不过，买错的人一直挺多。
每次出行，花20块买机票火车票绑定的意外险？
花几十倍价格，买个长期的返还型意外险？
都不对。
这么操作，不仅对不起意外险的“便宜”，还保不全。
亏死了。
意外险就是杠杆高，就适合一年期消费型的形态啊。
只要弄清楚这几点，就不会踩坑：
1.每年一百多块钱，买份50万保额的意外险，妥妥的；
2.想要高保额的百万意外险，300元也差不多了；
3.买一年期的就行了，反正不受身体状况影响，哪款好换哪款；
4.意外伤残、意外身故、意外医疗，这三块保障必须全都有；
5.保猝死和住院津贴是好东西，这两个加分项可以考虑。
另外很多人问过我一个问题：
意外医疗的话，医疗险也能赔；意外身故的话，寿险也能赔，为什么一定要买意外险呢？
确实，意外险的保障责任，跟很多险种都有重合的地方，所以很多人总是容易忽略掉它。
但在实际理赔的时候，意外险还是不可替代的。
这是因为：
第一，医疗险报销通常有一定条件，比如必须住院，或者达到一定的免赔额。
而意外险对于意外医疗的理赔门槛低很多，不少产品连意外门诊都可以报销。
比如被猫抓了，在门诊花个几百块钱，这时候住院医疗险就无能为力，而意外险则可以解决。
第二，只有意外险才能完美覆盖意外伤残责任。
虽然重疾险、寿险也保障伤残，但是要求的程度比较严重，通常要缺胳膊断腿，甚至全残才行。
但是如果断了一根脚趾，或者没了半截手掌，只有意外险里的“意外伤残”责任能够理赔。
所以，四大险种每一个都不可替代。
更何况，意外险还这么便宜，没必要省那一百多。
前菜上完，不卖关子，直接上产品。
看了市面上畅销的几十款成人意外险，给大家挑了这几位尖子生。
首先是高性价比代表队，每年一百多块钱，50万保额，各项保障都很全面。
1）小蜜蜂意外险
从2018年火到现在的成人意外险。
每年158元，拥有50万意外身故和伤残保额。
意外医疗每年最高报销5万块，免赔额100元。
100%报销社保内用药，社保外不管。
意外住院了，还有点小羊毛——因为意外住院，给做高50元每天的津贴，最多给180天。
除此以外，因为航空意外身故，可以额外赔50万。
因为水运、轨道交通意外，可以额外赔30万。
【综合点评】
稳坐成人意外险性价比第一梯队，可以买。
但是需要注意一点：
10米以上的高空坠落导致的身故，最多赔10万。
主要是怕有人跳楼自杀来骗保，可以理解。
理赔比较方便，3000元以下的理赔全部走线上，通过公众号直接报案赔付，体验非常棒。
之前写过理赔案例，根据用户反馈来看，效率杠杠的。
理赔流程顺畅的产品，必须赞一个。
2）大保镖意外险
大保镖是目前和小蜜蜂并列，最受欢迎的成人高性价比意外险。
50万意外身故和伤残保额，依然是每年158元。
交通意外额外赔，航空意外多赔50万，火车、轮船、汽车等公共交通工具出意外，额外赔30万。
和小蜜蜂一模一样，这俩是杠上了。
区别是，大保镖的意外医疗比小蜜蜂弱一点，报销比例只有80%。
但羊毛比小蜜蜂多一点，住院津贴一天150元。
最最突出的亮点是，它可以保猝死，赔50%的保额。
【综合点评】
也是妥妥的第一梯队啊。
价格极致，保障跟小蜜蜂类似，报销比例比小蜜蜂低2成。
但住院津贴多100块/天，而且还保猝死。
掂量掂量，还是跟新版小蜜蜂差不多，价格相同保障类似。
但是理赔需要邮寄材料，稍微麻烦一点。
怎么选择，就看你在不在意猝死这项责任咯。
接下来上场的是高保额代表队，意外保障100万，适合收入较高，或者对意外医疗要求更高的人。
3）大保镖（至尊版）
100万保额意外险中，近乎无敌的存在。
看了看条款，优势很明显啊：
意外身故和伤残保额100万，一年只要298元。
猝死赔50%，也就是50万。
意外医疗部分也很凶：5万保额，零免赔，社保内和自费药全额报销，住院津贴的150块羊毛也照给。
【综合点评】
百万保额的第一选择，没毛病。
保额高，保猝死，报销范围广，有羊毛，还便宜。
4）百万玫瑰（女性专属）
这款意外险整体不如大保镖至尊版。
同样100万保额，每年299元，价格就差了1块钱。
但是意外医疗额度3万，虽然也不限社保内外，可是每次有500元免赔额，报销比例是90%。
因为它有个很特别的优势：
无论私立公立，无论境内境外的医院，都给报销。
（医院要求：境内二级及以上医院，不限公立私立；境外合法的公立医院）
这就很适合经常出国，或者去私立医院看病，又担心普通意外险报销不了的姐妹们。
【综合点评】
人群定位精准，适合追求医疗品质的高收入女生。
最后上场的是高危职业代表队。
由于意外险对被保险人的职业类型有限制，所以风险较高的职业，必须买特定的意外险。
高危职业意外险整体性价比，不如普通意外险，选择也相对较少。
我能做到就是尽量全网对比，给大家筛选出其中最好的。
5）招商仁和1-4类意外险
每年155元，意外身故和伤残赔30万。
意外住院每年5万，意外门诊每年5000，都是0免赔，报销比例100%，但是限社保范围内。
此外还有住院津贴，每天90元。
【综合点评】
这个价格和保障，在4类职业意外险里面基本是最划算的。
6）人保5-6类职业意外险
10万保额，每年就要350元。
意外医疗每年最高报销1万，限社保范围内，报销比例是80%。
确实比普通职业投保意外险贵很多。
【综合点评】
职业危险系数高，产品实在难选，这个是我对比了很久找到的。
如果有更好的高危职业意外险，也欢迎在留言区分享
作为保险公司的获客险，意外险的确很白菜。
虽然有停售的风险，但好在它不涉及健康告知。
碰到这种情况，换一款就行了，永远不用担心买不到。
就算没停售，万一明年又有更好更便宜的？
咱也可以果断转移，不用续一款过时的产品。
需要注意的是，咱们更换产品的时候，注意下新产品的生效期是多久。
尽量让两款产品的保障期限无缝对接，这样就完美啦~
以上意外险的投保链接，点击保瓶儿公众号主页面的“投保链接”按钮，在“意外险”分类里面就可以找到。
购买完之后，会收到保险公司发的电子合同，在保险公司的官网、官方微信也都能查询。
,
