很多朋友或许像我一样，想买高端豪车，但有时候一次性又拿不出特别多的流动性资金，或者觉得一次性把钱投到一辆随时会贬值的车里并不划算。既想享受，又想省成本，厂家给准备的金融工具肯定得用上！
最近我在关注的两款车型，分别是BMW 525Li M运动套装和智己L7天使轮版，金融政策看起来眼花缭乱，实际分析之后，还是发现了许多有意思的门道。
首先看融资租赁，5系提供融资租赁0首付方案，听起来好香，不花钱直接开回家！但，且慢，不要忘了购置税之类的隐性成本。目前的525Li M运动套件版官方指导价42.89万，如果终端优惠给到最足，大约可以做到40万，其购置税成本大约是3.53万左右。
而智己L7的金融方案看似要付出首付，但是有7%超低首付方案，首付款只有28616元，甚至比5系的购置税成本还要低。购置税属于无法收回的一次性支出，而车款的首付还能减轻后期的还贷压力，差距一目了然。
另外，在后续的还贷过程中，5系融资租赁方案的费率达到4.2%，智己仅3.66%，以同样48期为例，智己的方案每月比5系少还1400元左右。另外，智己L7还可以延长2年（24个月）还款周期，共计72期，每月实际月供仅为5系的6成，压力瞬间减轻了不少。
看似首付只差5%，实际竟要差5万？
如果增加首付比例，两者的方案又会有怎样的差别呢？
智己提供15%首付方案，首付为61320，如果购买8999首年的IM CARE，就能解决所有保险、充电、洗车、保养等用车方面的后顾之忧。
5系可以提供20%低首付方案，看似成本也不高，但是在价格谈判的过程中，传统经销商模式的宝马本身就存在收费不透明的问题。即使消费者运气够好，可以获得最大优惠幅度，同样考虑购置税3万左右的成本 首年保险，其首付成本也要接近12万。且购买保险后，传统燃油车的保险并不包含像智己 IM CARE那么丰厚的补能和保养等增值服务。
看似首付只差5%，但宝马的实际首付比例已经接近30%，一来二去，首付款就差5万元，对于想利用金融工具降低购车压力的朋友而言，很难达到预期的目标。
越开越增值vs越开越贬值，长尾成本不可不察！
购车只是消费的开始，整辆车全生命周期的成本，在购车时展现出的只是“冰山一角”，后续长期使用的“长尾成本”，也必须要关注。
由于智己的金融方案可以为车主提供长达6年的贷款周期，而这6年内，官方的IM CARE每年可以为用户提供3000度的免费充电额度以及不限次数的免费保养，其中节约的补能和保养硬成本，保守估计每年在15000元以上，六年节约的成本可达9万，而6年内智己金融贷款的实际支出仅为8.26万左右，两者完全可以相抵消。
宝马5系则是另一番光景，油价节节攀升，加上无法规避的保养成本，都是选择宝马后期必须支出的“全周期成本”，此时，消费者买车时所付出的金融成本，可以算是一种绝对的“硬支出”，除了让银行获得收益外，并不带来任何实际的使用成本折抵。
更值得一提的是，智己独有的原石玩法，可以以相对较低的成本升级激光雷达和电池，令产品常开常新。三年后，消费者手上持有的智己L7实际续航、补能效率直逼燃油车，智能体验也将与5系形成代差，这就相当于三年后实现了产品增值，对于二手车残值而言，有着非常大的帮助。
而反观5系，一款智能化体验放在三年后相对缺失的产品，恐怕只能起到代步的作用，无论是使用体验，还是二手车的残值，都很难有充分的保障。
总结
各家车企的金融政策看似都非常诱人，也都十分相似，但实际上对消费者产生的资金负担相去胜远。电动车本身低廉的使用成本，以及智己L7独有的“原石玩法”，进一步放大了金融政策的优势。看似相近的首付“起点”背后，最终你所获得的体验差异，以及所支出的成本差异，相当可观。
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