金融理财工具比较(新时代理财之道)(1)

金融工具是为了满足资金供需双方的需求而存在,拥有闲置资金的人融出资金,需要资金的人融入资金。拥有闲置资金的人融出资金的过程,可以称之为理财端。

理财端市场上有四类金融工具,一是存款,这是保本保息的,利息比较低;二是理财产品,这个不能承诺保本保息,目的在于让本金保值增值;三是保险,是为了转移家庭财务风险,有杠杆效应和一定的收益性;四是家族信托,可以传承家族财富。

鉴于目前的市场环境,除了非标类信托产品外,其他理财产品如银行理财、公募私募基金、资管计划等都是投向资本市场(债、股)的,其收益率都是波动的,持有股票仓位的产品还可能亏损本金,因此,很多人图省事,远离理财产品,直接在银行办个定期存款。

理财产品,也分为稳健类的和高波动类的。稳健类的主要是指固收类银行理财、债券基金、非标信托等;高波动类主要包括股票、股票型公募基金、私募证券基金等。

保险产品,分为保障型的和储蓄型的,前者是指意外、医疗、重疾等,后者主要是终身寿险、年金险、养老保险。

家族信托,主要用于家族财富隔代传承,一般起点是1000万元,可以是现金,股权,房产,保险保额等。

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