金庸小说中,最容易被大家记忆的人物,通常是有个性的人物,或是如令狐冲一般的浪子,或是如杨过一般的情痴,又或是如韦小宝一般的左右逢源,我来为大家讲解一下关于投资最重要的三原则?跟着小编一起来看一看吧!

投资最重要的三原则(投资中的那些朴素原则)

投资最重要的三原则

金庸小说中,最容易被大家记忆的人物,通常是有个性的人物,或是如令狐冲一般的浪子,或是如杨过一般的情痴,又或是如韦小宝一般的左右逢源。

这种记忆的背后,往往和我们人性中对自由天性的向往相关。一方面小说中个性张扬的他替代了生活中被各类要素限制的我,一种“爽感”强化的记忆,必然让人印象深刻。另一方面,张扬的个性带来波动,带来冲突,更能让人的情绪为之起伏。

恰如那句“文似看山不喜平”,层峦叠嶂更加引人入胜。追求新鲜、个性是人类的天性,而很多朴素的人生道理都充满了限制性,这也解释了,妈妈说的话总是很对,但我就是不太想听。因为,越朴素的道理往往就越有限制性,越有说教意味,也就越容易让人反感。

投资就是这样,最开始入市时,都认为自己或者希望自己是天选之子,长期、价值、基本面不值一提,多看少动是败者自我安慰的话语,时间一长,才发现自己原来站在跑输指数的那部分百分比。

截至2022年一季度末,我国基民数量已超过7.2亿人,“全民买基金”正在成为新的时代浪潮。然而“难赚钱”仍旧是横亘在大家面前的一道难题。投资中有哪些可借鉴的朴素原则,如何在投资中获取长期回报?

选择更优秀的基金管理人

想要获得投资回报,从数学公式来看

投资回报=本金×投资产品的收益率

也就是说,最终能够赚到钱,产品的收益率和投入的本金这两点因素至关重要。这两点直接决定了我们的持有体验,也决定了我们能否完成知易行难的长期投资。

对于产品的收益率来说,不同债券型基金之间差别较小,而股票型基金差别较大。以风险在两者之间的混合型基金举例,14年6月至15年6月的牛市环境,共有645只基金,平均收益是136%,其中超过160%收益的有189只,占比约30%,但是也有110只基金收益低于100%,占比约15%。(数据来源于Wind)

同样10万元,买到后15%的基金比买到前30%的基金,少赚至少60%。所以找到好产品是十分关键的。

从产品收益率的维度分析,有三点值得我们重视。

01

业绩持续性

我们投资时,往往会着重参考产品的历史收益率,虽然投资是基于未来的,过往业绩不代表未来表现,但历史业绩可以帮助我们判断基金经理的业绩是否有运气的成分。优秀的基金经理都是市场中的长跑者,而不仅仅是一时的成绩。

02

净值回撤控制

市场下跌时,净值回撤的幅度越小,说明基金经理的风险管理能力越强。因此可以观察基金在历史上最大的回撤是多少,以及历史平均回撤幅度是多少。关键时刻净值回撤率对投资心态的影响还是很大的。

03

选股择时能力

基金经理的选股和择时能力是为投资者带来超额回报的主要源头,选股能力体现在能否发掘出潜在价值的股票,择时能力则是通过预判未来市场的走势,回避下跌风险,最大化上涨收益。这点可以查看产品历史上的持仓结构和加减仓时机。

投资的时机与本金

投入的时机与本金是决定收益的另一个核心要素,在拥有较大赢面的时候下重注,是获取超额收益的关键。

01

选合适的投资时机

我们知道,要取得理想的收益率,不仅得依靠基金管理人的综合投资管理能力,还得让资金在合适的时点入场。

和追涨杀跌刚好相反,“低买高卖”是每一个投资者都想要做到,但又最难做到的事。选择投资时点的过程中,我们往往会遇到这两个问题。

首先,短期市场走势很难预测,其次,逆向投资本身就是在对抗人性,需要心态和认知的共同加持。而普通投资者容易因为赚钱效应而进入市场,资金的大量流入造成了市场的非理性上涨,而市场下跌时,容易引发恐慌进而大笔抛售。

如果不能精准的卡在最低点买入,最高点卖出,那么相对低位参与,相对高位离开不失为一种比较理想的解决方案。

02

投对本金

在合适的时点投入相应的资金量也是一门学问。由于每个人的资金量、资产规划、风险承受能力等等的差异,每笔投入金额也各不相同。

大家会热火朝天地讨论产品、公司、基金经理,对市场环境格外关注时,资金量成为大家较少提及的话题。然而,投入本金是投资回报非常重要的影响因子。

有些人存在一个投资误区,过分关注收益率,却忽略了一个事实,如果投入的资金量少,最终有可能只赚到了收益率,而没有赚到钱。一般而言,资金量级越大越希望获得相对稳定的回报,更在乎实际赚到的钱,资金量小更希望实现高回报,风险承受能力也相应较大。

综合这些因素,认知到投入的时机,还能够知行合一,结合自身状况投入合适的金额,这并不是一件容易的事。

历史无数次印证,我们往往只能赚到认知范围内的钱,靠运气赚来的,终归会靠实力还回去。

如果专业投资知识不足,又缺少科学的投资理念,就会产生追涨杀跌、持有时间短、不恰当的买卖操作、盲目追逐热点和风格等行为,这些都是导致基民实际收益远低于基金产品收益的重要因素,进而影响基民的盈利体验。

朴素的道理往往最容易被人忽视,就像妈妈常说的多喝水,别熬夜。回归投资的简单本质,反而能够让我们更有概率获胜,也更容易让我们远离投资焦虑,享受更加美好的生活。

*风险提示:基金有风险,投资需谨慎,投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证,文中基金产品标的指数的历史涨跌幅不预示基金产品未来业绩表现。

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