“你的风险等级是稳健型，但你当前持有的理财资产整体风险偏高”“你的稳健类资产比例偏低，结合你的整体持仓风险，可以考虑适当买点儿”“该基金最近1年持有用户亏10%以上的占比约11.3%，亏10%以内的约49.9%，赚10%以内的约30.0%，赚10%以上的约8.8%”……这些，都来自蚂蚁金服最新发布的个人智能理财助理。
6月20日，蚂蚁金服在上海发布基于人工智能技术的新应用“智能理财助理”，所有支付宝用户均可在支付宝App“我的-总资产”中找到这个以蓝色蚂蚁为头像的智能理财助理，免费获得服务。
记者体验发现，智能理财助理与一般的机器投资顾问不一样，服务的针对性和个性化明显更强：它会根据用户的账户变化动态给出理财建议，包括目前的资产配置与用户的风险承担能力是否一致；还可以根据用户要求分析某个具体的理财产品，比如其他购买该产品的用户去年的盈亏情况究竟如何；此外还有个性定制配置策略等。总体来说，智能理财助理的“第三方”属性更强，可以根据用户的实际情况给出理财建议和意见。
蚂蚁金服表示，希望让智能理财助理帮助更多的理财“小白”（非专业人士），降低理财顾问的门槛，为每个人都配备私人理财师，“理财师需要了解用户的理财目标、结合目前市场情况，精准识别用户状况，将合适的产品以合适的方式介绍给客户。但一名理财师能够服务的客户数量有限，所以他们的服务对象往往是高净值人群，比如私人银行、贵宾银行客户等；即便如此，用户也很难随时随地获得对应的解答”。为了解决这个问题，曾设计出“余额宝”这样低门槛理财产品的蚂蚁金服也希望用人工智能和大数据，打造出面向所有用户的理财服务，强化金融科技的普惠特点。
“智能理财助理的背后，是我们多年沉淀的大数据、人工智能和金融工程的能力，引入了领域内最前沿的技术和算法，实现超大量数据的复杂运算、建模和学习，相关技术能力指标都处于行业领先水平。”智能理财助理产品经理老象（花名）介绍说。
比如，智能理财助理是知识图谱在理财领域的应用，基于用户和基金、股票、公司、市场、行业、资讯、事件等，建立了超过1亿节点万亿条边的有效连接，然后再就用户的理财状况进行关联分析。老象打比方说，“几条新的资讯刚刚报道，通过图谱马上就能分析出一个关联的事件，这个事件会影响哪些公司，进而看到这个公司对应上市的股票是那个，重仓这些股票的基金有哪些，以及哪些用户持仓这些基金，会对这些用户产生什么影响。这个链路会瞬间建立，并触发结果。”
再比如，结合知识图谱和深度学习算法研发的“理财领域的自动驾驶系统”，类似于交通领域自动驾驶算法能够帮助汽车自动避开障碍引导路线达到终点，这套蚂蚁领航员算法也能在理财领域，引导用户沿着正确的道路前行。
据透露，智能理财助理目前仍在打磨中，不过在试运行阶段已经帮助超100万用户优化资产，帮助资产风险过低用户平均收益提升12.5%，资产风险偏高用户平均风险降低36%。
蚂蚁金服数字金融线总裁黄浩透露，智能理财助理不仅能服务用户，也可以服务金融企业，因为行业趋势看，消费者不仅关注理财产品，更关注理财服务。所以在用户端，智能理财助理可以成为用户的个人财富智能操作系统；而对金融企业来说，它可以成为金融行业的基础设施，帮助企业更好地了解市场需求，提供有针对性的服务。
他介绍说，蚂蚁财富曾对平台上的理财人群进行过调查，发现超六成的线上理财用户是80后和90后，还有不少95后也加入了理财群体，所以整体来看，80%的线上理财使用者是年轻人，他们希望有适合自己理财的规划和产品。不过，他们中不少的理财知识并不充分，对各种理财产品的了解度也不算高，需要有针对性的理财顾问服务。
与此同时，用户理财的趋势也在发生着变化——销售之外，服务不仅是用户的刚需，也成为金融企业的机会。目前，蚂蚁财富平台上97%的持仓用户享受到持仓陪伴服务，用户的单内容停留时长超过60秒，深度用户当日客单的提升能够达到40%。在服务中，“内容服务”也成为增长点。“我们发现用户围绕内容逐步衍生出更多的服务需求，当天交易用户中35%会在下单前逛内容社区，逛社区后产生交易的用户，比没有逛社区直接交易的用户，客单价提升了45%。”基于此，黄浩认为金融服务也有一个“人货场”的话题，金融服务企业不仅要通过大数据创造更多的产品、更好的服务，也可以利用大数据创造更多的消费场景。
栏目主编：任翀 文字编辑：任翀 图片编辑：曹立媛
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