假如有一份啥都能保的保险——得病能拿钱，医疗费能报销，人没了也能拿钱……
你会不会很心动？
醒！醒！心动了，就亏了！
你看到的可能只是打了“滤镜”的保险，当你有朝一日需要它的时候，才发现根本没啥用，自己终究错付了~
这是90%的人买保险常犯的错误之一。
如果买保险犯了这些错，钱分分钟白花了！不但没法弥补经济损失，还直接造成经济损失，你说亏不亏？
今天《蜗牛小灶课》第2期，就教你避开这些“错”，买对保险不花冤枉钱~
很多人买保险就喜欢做“加法”，觉得多保点总没错，加着加着就什么都想保。
如果你属于以下两类情况，那么就要小心，最后可能要么啥都买不到，要么买到不实用的保险~
既想保得全，又想很便宜——
经常有人问：“我想要那种，医疗、意外、身故都保的保险，价格300块这样就好！”
要是销售人员说：“300块，只能买个报销医疗费的哦。”
他：“这么贵！”然后就已读不回了。
可是，世界上真的没有几百块钱、还啥都保的保险。如果有人跟你说有，那你一定要警惕了！
只要保得全，价格无所谓——
还有的人，就喜欢保得多、保得全，哪怕贵也无所谓。结果，钱花多了，出事拿的钱还比别人少，亏不亏？
朋友A，一年花了上万块，买了份保险，说是重疾能拿钱，能报销医疗费，里面加了各种花里胡哨的。实际上，要是得了重疾，也只能拿20万，别人花五六千，都能拿50万。
什么都想保，最后可能钱花了、还什么都没保好。
那么，为什么会犯这样的错？
因为混淆了不同保险的作用，以为光靠“一份保险打天下”；以及对不同保险的价格没概念，不清楚贵的贵到哪里，便宜的便宜到哪里~
其实，不同保险“有专攻”，买保险不能指望某一个保险，解决所有问题，买保险买的是综合解决方案。而这个综合解决方案是什么，就得根据你最担心，最迫切想要解决的问题而定。
2、买保险想“抄作业”？抄，就错了！同事买啥保险，我就跟着买啥，直接抄作业 1；
亲戚在卖保险，卖得最火的那款，直接抄作业 2；
某书都在安利的保险，很多人点赞，应该错不了，直接抄作业 3……
为什么会抄保险作业？
因为大家觉得买保险就跟买其他商品一样简单，比如买瓶化妆水、乳液，同事说用得不错，很多博主都在安利，那应该不会差，于是直接抄作业更省事~
如果你买保险，也想这样抄作业，那很可能会吃大亏，轻则买错、买贵，重则出事拿不到钱。
第一，不同收入的人买保险，要花的钱是不一样的。比如，A女士家庭年收入50万，给孩子买份保险，1年花1万，B女士家庭年收入10万，也跟A女士一样给孩子买份1万的保险吗？你说这怎么抄呢？
第二，消费观不一样。比如，A女士追求高端医疗VIP服务，不喜欢排队、抢号，小病看私立医院，大病飞国外医院，于是花几大千买了份高端医疗险。而B女士平常买东西追求性价比，生病住院更习惯去公立医院，也要跟A女士抄作业吗？
第三，身体情况不一样。A女士，看闺蜜给孩子买了份保险，看着预算差不多、孩子年龄也差不多，就直接抄作业了。结果闺蜜家孩子出事了能拿钱，A女士孩子出事了却拿不到钱，因为A女士孩子出生时早产、又有肺炎又住过院，买的时候没有将这些情况告诉保险公司，导致被拒赔。
所以说，保险作业能随便抄吗？
不能啊！
买保险，千万不要盲目攀比、跟风。符合自己的经济条件、生活品质、身体情况，才是更适合自己的，也不至于白花钱，出了事才能用得上。
所以，以后买保险大可不必再问别人：“你买了啥？什么火？”
而是问自己：“我想要什么？”
3、货比n家太上头？结果因小失大！我们买东西都习惯货比三家，很多人买保险也喜欢这样比——
第一，盲目比保障次数，觉得越多越好。
经常有朋友直接甩个产品链接过来，问：这个怎么样？
比如下面这图，他说：“这个看起来可以赔很多次哦，轻症有3次，中症有2次。”
重疾的次数，直接被忽略掉~
这明显就是没比对重点，中症、轻症次数多，看起来很好看吧？实际上，买重疾险应重点关注重疾方面的保障，而不是盲目比中、轻症次数。
第二，比价格，有人觉得便宜的才是最好的！
有的宝妈本来想买份保险，用来报销孩子感冒发烧咳嗽看门诊的费用，于是2款门诊险摆在面前：一款300块，一款400块~
很多人可能直接选300块的，价格便宜就是王道啊！
殊不知——
300块那款，每次看门诊，要超过100块部分，才按比例报销，100块以内的得自己掏。
而400块那款，每次花多少，都按比例报销。
你说哪款更实用？更容易拿钱？
答案是：400块那款。
因为孩子每次看门诊的费用，基本就一两百块，如果每次都要扣除100元不报销，那剩下能报销的就不多了。所以相比之下，每次花多少，都按比例报销，才更实用，更容易报回来更多钱。
第三，看到某个病不保，就慌了。
比完保障次数、价格，然后看到条款某个病不保，疑问就来了：
“啊？怎么原位癌、白血病、黑色素瘤，不赔啊？这也太不实用了吧？”
（截图：某重疾险条款）
这都是因为对疾病、保险不了解，所以没抓对重点！
白血病有很多种，绝大部分的白血病，重疾险都是可以赔的。
但以截图中为例，“相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病”，不赔，为什么呢？因为这种是白血病中非常轻的情况，所以绝大多数重疾险都将它排除在重疾之外。原位癌、黑色素瘤也是一样的道理。
要知道，银保监管规定的28种重疾，每个重疾险都有，而这28种就已经占了所有重疾发病率的99%以上，剩下的上百种重疾病种，多保一个少保一个，赔付条件细微差异，影响其实都极其有限。
只要不影响绝大部分的保障，没必要过于纠结，满足当下需要才是重点。
保险是一门复杂的学问，很多人货比n家、比了半天，结果比的只是冰山一角。
如果出现过以下几种想法之一，也要小心了，可能最后啥都买不上。
第一，明明身体条件不好了，好不容易找到能买的，还想再等等。
宝妈A，乳腺结节3级，想买份重疾险，但被拒绝了很多次，终于有一家保险公司愿意承保，条件是除外乳腺。
结果她犹豫了：“我闺蜜也是买这款，她乳腺结节2级，能保上哎！”
她决定还是再等等吧，并对自己身体很有信心，说不定以后自己的乳腺结节变好了呢？
结果乳腺结节变成了4级，手术后发现是癌。不光乳腺没得保了，其他疾病也没得保了，亏不亏~
第二，总觉得未来会有更好的出现，现在买就亏了，所以想等更好的。
有个90后同事，查出胆囊息肉，2019年买重疾险，本来可以正常买的，胆囊部位也能保。但她想着要不再等等吧，说不定未来会有更好的出现，结果到后来，她想买的时候，胆囊部位被除外了。
她的息肉没变严重，但某些保险对健康情况的标准严格了，所以本来能保的保不上了。
第三，预算不多，想等更便宜的。
本来预算就有限，还不趁年轻，保险价格便宜的时候买。
朋友A，早几年想买保险，结果挑来挑去，也没买上。
到了今年再想买，测了一下价格，他：“怎么贵了那么多？”
保险价格会随年龄上涨的啊，年轻的时候，花同样的钱，可以买到更高的赔付额度；或者买同样的赔付额度，花的钱更少。年纪大了，只能多掏钱了，甚至有钱也买不到。
买保险最忌“这山望着那山高”，等来等去，可能没等到自己身体变好、保险变好、价格变低，反而身体糟糕了，保险变严了，年龄大了，价格上涨了。
所以，所以能上车先上车，后续即便等不到好的，也不用担心毫无保障，要是等到好的，那皆大欢喜，可适当补充保障。
以上错误，你是否经历过？或正在经历？
每一个错误背后，都可能是白花花的钱！
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我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。
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