欢迎卖保险的#骗子#来怼我！
不讲废话，直接进入正题！
分红险理财险太好忽悠了，咱们用保障型保险中的重大疾病险种来忽悠。
首先，卖#保险#的一般都会告诉你：社保中的大病医疗看似报销比例很高，但实际上对患者的康复起到的作用并不大，首先社保只能报销医保目录用药范围内的药品，而患重大疾病后仅靠医保范围内的药品，患者痊愈的几率并不很高，痊愈后能回复到患病前的一半状态的几率都很小，更不用说完全回复到患病前的几率了。
而商业保险中的重疾险是给付型的，赔付的大笔款项用来使用自费药品可以极大的提高患者的痊愈几率，在没有经济压力下，患者的心态积极，求生欲望强烈，在痊愈后的康复期中的治疗会非常顺利，能回复到无限接近患病前的状态，家庭的幸福也能延续。
很常见的说辞对不对？很多人一听，有道理呀[惊喜][惊喜][惊喜]。
你能找出这种说法的破绽吗[大笑]
很多人觉得有道理之后就会开始算账：重疾险保额30万，保费每年1万，连交20年总共20万的保费换了30万的保额，20年才赚10万，而且还必须患病才赚10万，太不划算。[抠鼻][抠鼻][酷拽][酷拽][抠鼻][酷拽]
然后卖保险的就会告诉你：账，不是这样算滴！然后就开始另一套说辞：有多少人是自然离世的？绝大部分人都是患病离世的，患病离世的人中80%都是患重大疾病离世的。并且没有谁能保证在缴费期内不患重大疾病，若仅仅只交了5年保费就不幸查出患病了呢？就算缴费期满再患病的时候谁能保证能拿出一大笔钱？若家庭条件不宽裕又没有强制储蓄的习惯谁能拿得出?若家庭条件宽裕那必然是会赚钱的家庭，会赚钱的家庭为什么不来赚保险公司的这十万块钱？
你现在想好怎么驳斥他这番话了吗？
见你被唬的一愣一愣的时候，他才来跟你算收益：四大银行1年期存款利率1.75%，5年期存款利率2.75%，按现在银行调整利率的趋势，利率肯定是逐年下降直至负利率。但咱们假定这利率不变，每年保费1万连交20年就是20万。这20万可以存银行可以买理财产品可以投资，但是理财产品收益波动较大不好算，投资收益更不确定，咱们就算这20万存银行，5年期滚存方式存20年会有多少钱：
按上图计算，20万元5年期滚存方式存20年最后本息一共334838.7元。（存5年期是因为利息最高）
但保险的保费是年交方式，咱们必须先拿出5万元准备头5年的保费，这5万元因为每年都要拿出1万交保费，所以咱们就不能存5年期，只能存1年定期。
咱们先拿出1万交保费，然后剩下4万存1年定期，然后每年取出1万，滚存方式存5年：
按上图计算，交了5年保费后，咱们的5万元还剩下1843.771元。
那么咱们的15万的存了5年银行有多少钱呢？
一共有170625元。这170625元加上咱们交了5年保费还剩下的1843.771元一共是170625 1843.771=172468.771元。这17万咱们再拿出5万按照上面的1年定期滚存5年的方式存银行，每年取出1万交保费。那么交了5年保费过后剩下的钱是不变的。依然还剩1843.771元。
那么咱们另外存5年期银行的钱还有多少呢，因为拿了5万交保费，172468.771-50000=122468.771元。本金就是122468.771元，看看存了5年有多少：
一共有139308.2元。同上，这139308.2元加上咱们交了5年保费还剩下的1843.771元一共是139308.2 1843.771=141151.971元。
这个时候咱们已经交了10年保费了。按照上面的方式接着算，14万拿出5万交保费，5年交完还剩1843.771元。141151.971-50000=91151.971元。这9万存5年定期后一共是103685.4元。
这个时候咱们已经交了15年保费了。继续算，再拿出5万交最后5年的保费。保费交完咱们还剩1843.771元。103685.4-50000=53685.4元。这5万存5年定期后是61067.14。
20年保费交完咱们还剩61067.14 1843.771=62910.911元。
交了20年保费一共20万，交完后咱们还有62910.911元。如果不交保费，按上面第一张图计算咱们会有334838.7元，本金200000，利息134838.7元相当于这20年咱们少赚了134838.7-62910.911=71927.789元，平均每年少赚3596.38945元，咱们就算3600元。
数学不好的你看到这么多数字是不是已经头昏脑涨了？刚才只是算术题，接下来，就是应用题[大笑][大笑][大笑]
卖保险的会告诉你：这每年少赚的3600元保了你20年内的一个重大疾病风险，保额是300000。保单第一年度杠杆（不懂杠杆的自行百度，简单来说就是以小博大，福利就是典型的杠杆）效应达到83倍！！！第二年度有41倍！！！20年内平均杠杆高于4倍，这是赚了还是赔了？
听完这些忽悠，你是不是也心动了？也想买一份保险了？你找到上面算术题和应用题的毛病了吗？如果你没找到，请关注我，下一次我会告诉你答案[害羞][害羞][害羞]放心，我不是卖保险的，我是卖房子和写小说的[呲牙]
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