近期，“非法退保”行为频频发生，一些个人或团体利用消费者的保险知识盲区，打着“维护消费者权益”的幌子，诱导消费者办理退保及保单质押贷款、购买所谓“高收益理财产品”，消费者退保之后不但没有得到承诺的收益，反而失去了原有的保险保障，甚至还掉入更深的陷阱，损失了大笔钱财。
下面将通过李女士的经历，为大家分析代理退保的常见套路以及风险，以此来提高消费者的风险防范意识，守好我们的“钱袋子”。
轻信他人，误入幌子
投保人李女士于去年4月份购买了某公司电销保险产品，刘某自称是保险公司专属客服进行登门答谢，期间，刘某指出李女士保险产品多处缺点，并刻意提及另一款保险，导致李女士萌生退保念头，刘某当即表示找他可代办全额退保，并进行购买其他产品。于是李女士便在保险犹豫期内进行退保操作，从刘某处重新购买所谓“更划算保障更全面”的保险。
在一次理赔过程中，李女士意外得知自己专属客服竟然变成张某，而且新买的保险理赔额度比之前所买的大幅降低，刘某也无法联系。后经保险公司调查，发现刘某并非该保险公司员工。
李女士的遭遇仅仅为不法分子的最为简单的诈骗手法之一，非法代理退保团队往往会通过“保单升级、保单贷款、退旧保新”等方式进行怂恿消费者退保，一旦消费者陷入其中，往往损害了自己的利益保障不说，更是泄露了自己的个人隐私，面临本不必要承担的风险。
代理“全额退保”套路分析
据目前收集到的消费者被骗的经历，以下总结出代理退保的流程步骤，若广大消费者遇到以下情况，应及时擦亮双眼，谨防被骗，具体如下：
步骤一：骗取信任
自称是消费者协会/保险公司的工作人员，通过电话、信函、短信、上门约见等方式获取消费者的信任。
步骤二：诱导退保
不断暗示消费者目前持有的保险产品收益低，诋毁保险公司，以“保单升级”“赠送礼品”等名义诱导消费者退保。
套路三：签署协议
签署协议，保证100％全额退保，并要求客户提供保单、身份证、银行卡等重要信息。
步骤四：指导客户取证
提供话术，教消费者套取保险销售人员的不利证据，或者歪曲事实，凭空捏造“证据”，指导客户向监管部门写投诉信。
步骤五：切断联系
以“全额代理”为由，切断客户同保险公司的联系，以截留保险金为由威胁客户支付30%-50%的高额手续费。
步骤六：怂恿“投新”
介绍新的理财产品，鼓吹高收益，诱骗客户投保新的产品，并从中赚取佣金。
步骤七：售卖客户信息
将收集到的客户隐私售卖给下家，面临被非法使用的风险。
代理退保风险大，财保两手空
此前，银保监会便多次发布关于“代理退保”的风险提示，提醒保险消费者要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。代理退保的风险极多，主要有以下几个方面：
1.失去原有的风险保障
中途退保，意味着原来的风险保障消失。消费者再次投保时，由于年龄、健康情况的变化，可能会面临保费上涨、保障项目减少甚至被拒保的风险。
2.个人信息不安全
退保代理在诱骗消费者办理退保的时候，一般会签代理协议，以收集资料为名，掌握消费者的银行卡、保单、身份证等重要隐私信息。除了用于“代理退保”之外，还有可能用于洗钱、信用卡套现、诈骗、等违法行为。
3.落入非法集资圈套导致资金受损
某些不法分子可能会利用掌握的客户个人信息截留退保资金，还会诱导消费者购买新的“高收益”理财产品来牟取暴利，但实际为虚假项目，让消费者面临巨额损失。
平安人寿温馨提示
1.了解保险损失，谨慎办理退保
保险的最主要功能是分散风险、补偿损失，能在风险来临时将经济损失降至最低。一般来说，过了犹豫期再退保，不但会丧失原有保障，还会造成一定的经济损失。所以，我们在退保的时候要把退保可能会面临的损失考虑在内，谨慎地办理退保。
2.注重保护个人信息安全
在我们办理过保险业务之后，要保存好自己的保单，不要轻易出示身份证、银行卡、保险合同等重要物品，更不要随意转交给别人，以免信息泄露对自己造成损失。
3.选择正规渠道退保
如果确实需要退保的话，建议通过营业网点、电话热线、APP等官方渠道进行办理，避免上当受骗。
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