6月8日，小米金融宣布，旗下网络互助产品“小米互助”将于6月15日正式上线。
一时间很多人都好奇这个小米互助到底是什么东西，跟支付宝的“相互宝”有啥区别？
为此奶爸特意去小米官方渠道打探了一下，小米互助虽然还要过两天才上线，但目前已开放了预约链接，截至发稿时，共有49469人预约了这个计划。
图片来自小米金融官方渠道
接下来我们就来看看，这款新出的“小米互助”到底怎么样？都有哪些保障。
- 什么是小米互助？
- 小米互助对比相互宝，谁更优秀？
- 小米互助是保险吗
- 奶爸总结
小米互助是一种网络大病互助计划，是社保和商业保险的补充。采用0元准入，“一人生病，众人分摊”的形式运营。
太阳底下无新事，小米互助也并非网络互助计划的头一份儿。
除了我们熟知的相互保，另外还有不少互联网巨头纷纷在网络互助领域布局。如“老牌”的轻松筹、水滴互助，以及滴滴的点滴互助、苏宁的宁互保、美团互助等。
小米推出小米互助，是迟早的事儿。作为消费者，我们重点关注有没有羊毛可薅就好。
小米互助的产品形态大致如下图：
小米互助产品形态
1、加入门槛：0元准入
小米互助会员0元即可加入，最高可享受50万元互助金。
2、重疾保障：保92种重疾
这92种重疾，涵盖了82种重大疾病和10种少儿特定重疾。
由于“小米互助”尚未公布正式的产品条款，所以具体保障哪些疾病，现在还不得而知。
3、互助金额：最高50万元
如果在加入“小米互助”之后罹患重疾，那么可以申请最高50万元互助金，互助金额由所有会员分摊。
4、增值服务：电话医生、视频问诊、专家会诊
“小米互助”会员在确诊重症之后，可享受24小时实时电话在线医生咨询、线上视频问诊、三甲医院知名专家会诊等多种服务。
小米互助对比相互宝，谁更优秀？为了看得更清楚，奶爸做了一个对比表：
小米互助对比相互保
投保规则目前还无法对比，仅对比保障范围。
- 重疾保障：
相互宝保障100种重大疾病，赔付规则为39岁前最高赔30万，40-59岁前最高能获得10万理赔。
其中针对高发疾病，轻度甲状腺癌保额为5万元，轻度甲状腺癌指未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌。
小米互助则保92种重大疾病，其中82种重大疾病和10种少儿特定重疾，重疾互助金最高是50万元，其他互助是5-30万元。
- 加入门槛：
相互宝的加入门槛有3条（见上表），相对来讲比较严格一点。
而小米互助目前能看到的条款是“小米互助会员0元即可加入”，所以相对比较宽松一些。
- 增值服务：
相互宝目前是没有增值服务的，小米互助则有3项（详情见上表）。
就目前公开的信息来看，小米互助的加入门槛比较低，互助金高，但重疾保障没有相互宝那么广。
但两款产品本质上都是“重大疾病互助计划”，差别不大。
从费用来说，按照互联网产品推广一贯的调性，初来乍到的小米互助近期内肯定会发各种福利“讨好”用户。
想要加入这类互助计划的朋友，可以根据自身的情况去决定。
小米互助是保险吗？小米互助跟相互保以及前面提到轻松筹、点滴互助等一样，本质上是一种网络互助行为，并不是保险。
在这类计划中，如果有人出险，则由参与计划的人一起平均分摊出险人的理赔款。可以看做是社会医疗保险、商业保险的一种补充。
实际上，由于网络互助门槛低、性价比高，不少人纷纷加入。
以相互保为例，2018年10月，相互宝上线仅十天，就吸纳了1100万会员。截至到目前，已经有超过1亿人加入了相互宝。
不过需要提的是，当前网络互助平台并没有像商业保险一样纳入监管范畴。
缺乏明确的监管职责、行业标准，各平台在商业模式、运营流程、收费标准、业务规模、服务水平等方面有一定差异，自然也存在潜在风险。
奶爸总结奶爸认为，无论是小米相互还是相互宝，作为一份临时的保障，是可以考虑的。
但仅凭一份互助计划，保障远远不够。
同时由于缺乏行业监管，因此切不可把网络互助保障跟社保、商业保险混为一谈，以为有了网络互助，就不用考虑商业保险，甚至社保都不用了。
完善的个人和家庭保障，还是需要不同产品的科学搭配，社保做基础，商业险为主力，适当配置其他渠道产品，才最安心。
如果你还有其他关于保险的疑问，欢迎私信奶爸。
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