文|王珏
8月3日，2022年《财富》世界500强排行榜正式发布。在全球市场，保险公司共上榜55家，超出银行企业的44家。正应了此前某保险大佬的一句话：保险，才是500强中占比最多的金融企业。
这一现实，点出保险行业全球市场江湖地位之余，也预示了中国保险行业可能的辉煌。
回到现实的中国市场，在巨大的、不平等的基数上，中国保险公司和银行却呈现出非平衡的势均力敌的景象，各有10家上榜企业。保险显然还达不到银行的地位，不仅在数量上落后，在国际影响力和体量上也相距甚远。
那么在世界500强中，中国保险业究竟占据怎样的位置？寰宇全球保险行业及相关密切之领域，或许也呈现出了不同的、更具想象力的市场空间。
1 44家银行入选世界500强：中国银行业完胜，扛起营收大旗占比近40%
全球范围内共有44家银行领域企业上榜。
分地区来看，中国地区完胜，共上榜10家，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、兴业银行、光大集团、上海浦发银行和中国民生银行。其中，中、农、工、建四大行占据银行领域的前4大席位。
美国地区则有7家银行领域企业榜上有名，分别是摩根大通、美国银行、富国银行、花旗银行、高盛、摩根士丹利和第一资本金融公司。此外，上榜银行数量占比较大的欧洲地区，也有15家银行上榜。
44家银行领域企业共营收2.97万亿美元，其中，中国银行业以23%的入选银行占比营收1.12万亿美元，占比达37.7%；美国银行业入选银行占比16%贡献了5414.7亿美元的营收，占比为18.2%；欧洲地区入选银行占比34%营收为8236.6亿美元，占比27.7%。
尽管中国入围的10家银行中有8家较去年排名有所下降，但在营业收入方面，中国地区的都占据了相当比例。
值得注意的是，在2022年《财富》世界500强的银行领域企业中，无论是营业收入还是净利润，负增长者寥寥。中国地区除民生银行在两项指标上微增，上海浦发银行净利微降之外，以四大行为核心的中国银行企业大部分都实现了利润和营收的两位数的大幅度增幅，联想国内之疫情环境这点殊为难得。
2 55家保险公司登上大榜单：但负增长者近半数，美国市场遥遥领先
在入围500强的保险业名单中，美国以19家占比最大，分别为联合健康、伯克希尔、Elevance Health、Centene、哈们那、州立农业保险、大都会人寿、保德信、好事达、AIG、纽约人寿、利宝互助、前进保险、美国全国保险、美国教师退休基金会、联合服务汽车协会、西北互助人寿、万通互惠和Travelers。
中国仅次其后共入围10家，分别是中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、中国太平、泰康保险、国泰金控、新华人寿以及富邦金控。
欧洲地区则有12家上榜。
相比银行业的辉煌战绩，500强名单中的保险业显得有些许失意。放眼望去，负增长者不在少数。据统计，在55家上榜的保险公司中，营业收入、净利润或是两者皆负增长的险企几乎半数。
其中，美国保险公司营业收入1.6万亿美元，占比高达近40%；中国险企营收7506.8亿美元，占比18.5%。尽管中国已然成为全球第二大保险市场，但这一数据也显示了，中国保险业规模与占据第一地位的美国仍有相当距离。
在净利润方面，全球上榜险企共获净利2953.79亿美元，其中美国险企净利达1646.43亿美元，占比55.7%；中国上榜险企共获净利505.45亿美元，占比17.1%；欧洲地区上榜险企获净利482.25亿美元，占比16.3%。
对比上述两大部分，我们可以看出世界第一大金融市场的大公司格局下保险的江湖地位，无论营收利润均盛于银行业。如果剔除投资银行，这一影响力更甚。
当然力量对比也不可同日而语，中国银行业274万亿元（今年第一季度）的总资产，和国内保险行业25万亿元总资产类比中，诉说行业业绩之余，是否也代表了未来的进化方向？
3 一个值得关注的版块：与保险息息相关的医疗保健业孕育着中国保险业的大市场
医药健康领域的发展，往往与保险业，尤其是健康险业紧密相关。当下，保险作为健康管理必不可少的一环，打通医、药、险已是行业共识。因此，医药保健行业也颇具观察价值。
在22家上榜500强名单的医药保健相关企业中，美国企业共9家，占比最高；其次是欧洲地区，共有8家入围；剩余的5家则来自中国和日本，分别有3家、2家。
通过分析上榜2022年世界500强的22家医药保健企业，我们不难发现排名靠前的几乎都来自美国。除了来自中国的中国医药集团和来自瑞士的罗氏公司之外，美国包揽了其余的前10大宝座。
有趣的是，在这些医药保健公司中，主营业务又能被分为两大类：
一是以研发生产和销售为主业的药品公司；
二是以健康管理服务为主业的医疗保健公司。
而我们想要讨论的则是为客户提供健康管理相关服务的这部分企业。
这当中，不乏一些国内保险从业者耳熟能详的公司，像是CVS Health、信诺、HCA医疗保健公司等。他们的经营范围往往以服务为切入点，为客户提供医疗保健方案及健康管理计划，而这也是他们被国内保险从业者所熟知的原因。
而排名靠前的中国医药集团以预防治疗和诊断护理等健康相关产品的分销、零售、研发及生产为主业。此外，上榜的中国药企还有上海医药集团和广州医药集团，同样是主要作为生产和销售方面向B端客户。
不可置否的是，在中国全民长寿化的时代下，健康管理将是未来发展的一大趋势。而目前市场上专业化健康管理企业却仍没有真正发展起来，大多经营健康管理服务的保险公司也始终不得要点，或雷声大雨点小。殊不知，这一领域亦是频出500强之地。
对中国保险业而言，这既是机遇，也是考验。未来市场上缺失的健康管理服务一环一旦被打通，届时的中国保险业，将和现在不可同日而语。
这一点，美国市场已经在前。那也才是中国当下康养黄金之地，是医疗险护理险等真正的健康保险生长之地。至于到底是保险企业操刀，还是医疗保健相关巨头主导？竞夺已经开始。
