与银行打过交道的都知道，只要你在银行办理贷款、信用卡或为他人贷款作担保，银行都会查看你的个人信用报告，这是获取你信用信息的重要渠道。但很多人在拿到个人信用报告时都表示看不懂，下面我以自己的个人信用报告为例，给大家介绍如何解读个人信用报告：
一、第一部分查询信息
这部分除显示被查询人、被查询人身份证号码、查询机构、查询原因和查询时间外，还有异议信息提示，详见图1。
图1
异议信息指本人若发现信用报告内容与实际不符，可向相关金融机构或人民银行提出征信异议，申请对报告进行修改，相关信息会在异议信息提示处显示。
二、个人基本信息
这部分内容显示：被查询人的身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息，详见图1、图2。
图2
这里需要说明：
1.个人基本信息是自己在银行办理贷款、信用卡或为他人贷款作担保时自己提供的信息，并非银行从公安等部门获得的信息。若以上信息与实际情况不符，可能是当时自己信息提供或填写错误，又或者银行人员录入错误。
2.身份信息和配偶信息只显示自己最后一次向银行提供的信息。
3.居住信息和职业信息显示自己历次向银行提供的信息，大家可按照编号对应查看相关信息的数据来源，如图2所示。
三、信息概要
该部分包括信贷交易信息提示、信贷交易违约信息概要、信贷交易授信及负债信息概要、查询记录概要，详见图3。
这部分内容是对下面明细的汇总，大家不用过多在意，我们也忽略不讲。
图3
四、信贷交易信息明细
该部分包括非循环贷款账户、循环贷账户、贷记卡账户和授信协议信息等，这也是个人信用报告的主要内容，详见图4-图8。
其中非循环贷款账户主要指不能循环使用、随借随还的贷款，比如个人住房贷款，贷款一次性发放后，只能按期还款，不能重新再贷款出来。循环贷账户指在贷款到期日前可循环使用、随借随还的贷款。贷记卡账户指你的信用卡。授信协议信息大家可忽略不看。
下面我对主要内容进行解读：
1.账户状态
如果是贷款的账户状态，尚未结清的贷款显示正常，结清的贷款显示结清。如果是信用卡的账户状态，正在使用的显示正常、被冻结的显示冻结、销卡的显示销户。
2.五级分类
银行根据每笔贷款或信用卡的风险和预计损失将其分为：正常、关注、次级、可疑、损失，即五级分类。若你的报告显示五级分类为次级、可疑、损失中的一种，即表明你已经有不良贷款或信用卡透支了。
3.****年**月-****年**月的还款记录
这是个矩阵图，左侧一列显示的是年份（最长显示5年），最上面一行显示的是月份，两者交叉点就是对应的某年某月还款情况。每个交叉点分为上下两部分，上面显示符号，反映还款状态；下面显示数字，表示逾期天数。具体可参照图9和图10的编制说明部分。
这（1）对于近5年有连续3期或累计6期逾期记录的（俗称：连3累6），即使你最后都还上了，银行也会因为你有不良记录而拒贷。银行如何知道你有逾期记录的？就是从还款记录矩阵图里显示的数字看出来的。
（2）如里需要说明两点：
果你的信用卡已经有了逾期记录，不要着急销卡，这样你的逾期记录会一直显示，如果你继续正常使用、正常还款，因为报告只显示最近5年，超过5年的逾期记录就不再显示。
五、公共信息明细
如果当地公积金中心与人民银行联网的话，该处显示你的公积金缴存状况，银行人员也可通过比对你的公积金缴存单位和你申请贷款时提供的单位，来核实你的信息是否真实。
六、查询记录
无论你自己查询还是银行查询，这里都会留下记录，如果你近期频繁申请贷款，银行人员会认为一是你急需用钱，二是其他几家银行都拒绝了你的申请或者你正在同时向多家银行申请贷款，这样银行拒贷的可能性会增加。
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图4
图5
图6
图7
图8
图9
图10
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