Sam哥说保险
第95期分享
前言
还有几天就到9月1日，新的学年就要开学了，神兽们就要回归学校，新的学年同学们又要开始购买新的学平险了。有些学校是统一购买，而有些学校是需要家长自购的，学校提供的保险公司及产品都是固定，那家长们应该如何购买学平险呢？本期就来给大家做一个分享。
1学平险的保障内容
学平险全称“中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险。一般是由学生入学时自愿投保，由学校代为收取保险费，保费也是极其优惠，通常便宜的几十块，贵的一两百就能获得保障全年度，意外伤害、意外伤害医疗以及意外，疾病住院医疗在内的多项保障，可以说是未成年除了少儿医保外，学龄儿童都应该办理的一份商业保险。
下面两份保障，一份是泰康人寿的学平险，一份是黄河财险的学平险
大家可以看到无论是哪家保险公司的学平险产品，主要保障都包含：
1，意外身故/残疾
2，意外医疗（有些保司可能会分为意外门诊和意外住院医疗）
3，疾病住院
以上3块保障是所有保司的学平险一定有包含的，区别就在于每个保障的保额有区别，另外有些保司还会附加例如重疾保障，住院津贴等。
2学平险的缺口
既然学平险既能保意外，又能保疾病住院，那是不是学龄儿童只买这份保险就可以了呢？
答案是肯定是不够的，因为学平险保费这么便宜，所以它的赔付内容肯定是有限制的
限制一：
可以看到无论是意外门诊，意外住院还是疾病住院，都是有一个绝对免赔额，一般是100元的绝对免赔，另外对赔付的比例也是有限制，一般是只能报销经医保报销后剩余自费部分的50%-90%。
限制二：
只能赔付医保内用药及治疗，要知道目前我们国内社保⽬录内的药仅仅只有 2535 种，占总药品⽬录的 1.4%，社保⽬录外却有 192455 种，占 98.6%，这些治疗及用药都是需要 100%⾃费的。
限制三：
若被保险人无社保或未以社保身份结算保险人按照70%比例给付医疗保险金。
以上这条是从某保司学平险中截取的一部分，是什么意思呢？
对于部分城市，医保是不能报销门诊部分的，就像下面这份发票注明的一样，虽然是以医保身份去看病，但却没有经过医保结算，这部分药费是全自费的，因此按上面合同条款，以下这份发票自费金额是84元，但只能报销7成58.8元。
因此一定要先了解自己所在城市的医保报销范围。
3学平险的补充
虽然学平险有以上的缺点，但它无疑是性价比最高的意外险及医疗险的综合体，因此我们只需要对所购买的学平险的报销范围是清楚了解的，然后再配合其他险种进行组合就可以了。
组合一：学平险 能保医保外用药的0免赔意外险
这个组合性价比超高，一般的意外医疗伤害基本都能100%报销，疾病住院能报销部分，保费也就一两百。
组合二：学平险 能保医保外用药的0免赔意外险 百万医疗险
这个组合主要防范了全部意外的风险及大病住院的风险，治疗费用只有几千块的小病的风险也能报销部分，性价比也是很高。
组合三：能保医保外用药的0免赔意外险 0免赔中端医疗险
这个组合就是完全可以替代掉学平险的作用。
如果是你，你会如何选?
如果你想了解更多以上组合方案的产品信息，请私信我一对一服务。
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