在银行办理贷款时，若借款人的征信花或者是黑，都很难在银行申请到贷款。征信“花”了和“黑”了情况相同吗？出现征信问题又该怎么解决呢？下面为大家来详细解读一下。
征信“花”和“黑”有什么不同？
实际上这两种完全不同的概念，但的性质差不多，最终的结果也很相似，借款人都无法在银行成功地申请到贷款。无论征信变化还是变黑，必须要长时间的修复征信，不过征信变黑，修复的时间会更长一些，对借款人的影响会更长。
什么情况会导致征信变“花”？又该怎么解决？
1.查询次数太多
如果借款人个人征信查询次数过多，也容易变花。在征信记录中，会包含以往的贷款审批情况、信用卡审批、担保资质查询等。若在半年的时间内，征信查询超过了6次，一年的时间内，查询超过了10次，就会导致征信变花。目前不同的银行对借款人征信查询次数要求不同。
解决方法：
若借款人因为查询次数过多导致征信变化，就需要在近三个月或者是半年的时间内，不要再去申请贷款或者是信用卡，也不要再次查询征信，随之征信查询记录就会慢慢的减少。
2.网贷次数多
一般网络贷款的金额比较低，如果借款人的征信上小金额贷款的比例超过了60%，那么银行就会判断融资能力一般。若频繁地在网贷平台借款，就会导致征信变花，不利于今后在银行申请大金额贷款。
解决方法：
当借款人的网贷次数过多，就应该立即停止在网贷平台借款，然后应该将网贷欠款尽快还清。
3.逾期记录
借款人的逾期次数在1到2次之间，属于一般逾期，对征信的影响并不大。若逾期的次数在3到6次，就属于严重逾期，容易导致征信变花。
解决方法：
借款人可根据自己的逾期情况来处理征信变花的问题，如果是一般逾期的话，借款人保持良好的还款记录。如果是严重逾期的话，就需要分析逾期的具体原因，尽可能避免再次出现逾期记录。
哪几种情况会让征信变“黑”
1.严重逾期
银行主要根据借款人逾期的频率和时间，确定逾期的严重性。按照逾期的次数进行划分，如果借款人征信报告上出现了连三累六的记录，就会导致征信变黑。按照逾期的时间划分，如果大于90天的逾期，就会导致征信变黑。
若借款人是因为严重逾期导致征信变黑，想要修复征信，就需要将逾期的欠款还清，不要在征信记录上再留下呆账和坏账的记录。通借款人将欠款结清之日开始计算，五年之后就可以恢复征信。
2.呆账
借款人出现呆账的原因比较多，比如信用卡的年卡忘缴、信用卡逾期等。若出现了这些情况，就应该尽快地将呆帐还清，然后将信用卡销户。
3.担保人代偿
若借款人的个人征信上出现了担保人代偿的记录，就说明个人的还款能力比较差，对个人征信影响较大。如果逾期的时间过长，就需要由担保人进行待偿还贷款。
以上就是为大家讲解的征信变化和变黑对个人的影响，如果想要维护好自己的个人征信，就需要养成按时还款的习惯，多了解一些与贷款和征信相关的知识。
