保险理赔到底难不难(保险就是购买容易)(1)

首发:文文大保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。

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这位客户小姐姐,她投保的小蜜蜂综合意外险,之前已经理赔过一次了:自己骑车撞柱子上了,保险可以赔吗?

2022年8月26日,她不小心扭伤了脚,当时觉得不严重,就没有去医院就医。

结果第二天脚更疼了,第三天脚还在疼。

8月29日的时候,她突然想起来,去年投保的意外险就要到期了!

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于是她来问我,说文文啊,我这个意外险要到期了,我如果后面去看病,是用老意外险理赔,还是用新意外险理赔?

咱们这个意外事故的发生时间,是在老意外险的保障时间内的,所以当然要用去年的老意外险申请理赔了。

于是在保障到期的最后一天,她到医院做了检查。

这种因为自己的不小心导致的意外事故,只要确实是意外造成的,意外险也是可以理赔的。

第一步:挂号

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绝大部分意外险中,意外医疗的报销会有限制,经医保和未经医保的报销比例会有差别。

大家看病时,一定要带上医保卡,并且注意看一下,是否经过了统筹账户的报销。

只有经过统筹账户的报销,才算使用了医保卡。

第二步:拿药

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因为伤势不重,医生就没有进行检查,只是开了一些跌打损伤相关的药品。

理赔的话因为花费不多,直接是在线上传材料的:

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别看她也算是自己给自己申请过理赔的“经验人士”了,这一次申请理赔的时候,她还是表示:文文啊,怎么申请理赔啊,我忘完了。

害,这种小事情,就交给你的保险经纪人文文大保贝儿操心吧~

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在整理好了全部理赔资料,进行拍照后,小姐姐上传到保险公司的在线理赔平台,交由保险公司审核。

不过这中间,还出了一些小波折。

不知道什么原因,医院打印的病例什么也看不清,根本不知道写了什么(可能是医院的打印机没墨了):

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这种情况,保险公司即使是要求她重新回去打印病例,这个要求都是非常正常的。

因为病例确实是什么都看不出来,连是疾病就医还是意外就医都看不出来,保险公司如果以此为由拒绝理赔,是完全没问题的。

不过,保险公司并没有要求她回去重新打印病例,而是只要求她写了一个情况说明,把当天出险的情况给写了一下:

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大概是因为材料不清晰的原因,上次理赔从报案到理赔到账总用时不到20分钟,这次理赔用了小半个月。

再加上中间还过了一个中秋节,也耽误了一些理赔时间。

中秋节结束后,因为发现她的案子一直没有结案,因此文文大保贝儿就跟保险公司反馈了一下这个情况:

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反馈后没几分钟,保险公司就理赔结案了:

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就医费用全额理赔:

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在这里文文大保贝儿想给大家说一下,“保险公司理赔慢”的问题。

保险公司的理赔部门有着自己的工作流程和工作规范,不会受到其他部门的影响。

我们的保险理赔呢,在保险公司内部也是有一个非常规范的流程的:

首先,要先看合同是否过期,保障如果都过期了,那出险了肯定是不能理赔的;

其次,再看保障责任是否属于免责条款,如果涉及到保险的免责条款,也是没办法理赔的;

最后,看是否属于合同内责任,如果是感冒发烧之类的疾病问题,那么意外险肯定也是不能理赔的。

如果这三项都没问题,就进入下一个环节;如果这三项有问题,也会直接告诉用户无法理赔的原因。

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在进入下一步之后,保险公司的理赔老师会审核用户资料和事故资料,资料不全的用户提交补全资料。

通常来说,理赔件分三种:

(1)第一种:标准件

如果我们在投保前做好了如实告知,出险后理赔资料提交的也很完整,合同责任界定明确,这种理赔速度是非常快的。

(2)第二种:非标准件

就是有瑕疵的案件,比如保险公司拿到的你之前的体检报告发现与健康告知不符,或者发现你有带病投保的嫌疑……都会被定义为非标准件。

还有比如说上面的理赔案例,其实客户小姐姐的病例确实是有问题的,因为真的什么都看不见,这种情况下,即使是要求她去补打病例,也是合情合理的要求,完全不过分的。

当然了,这么一来,多少就会耽误一些时间了。

(3)第三种:拒赔件

理赔部门具有拒赔签字权的人其实并不多,尤其对于一些重大案件,保险公司更不敢随随便便拒赔,除非拿到了十分明确的证据。

对于理赔部门来说,按照合同责任内容进行赔付本就是其本职工作,不惜赔,不乱赔,不滥赔,也是理赔部门的工作准则。

所以,大家真的不用担心什么“小保险公司理赔难”的问题,都不难的。

而且现在很多“小公司”、“新公司”都已开通“在线理赔”服务,有些小额理赔直接提交资料,上传照片即可,理赔申请办理起来非常的方便快捷。

至于“小保险公司理赔慢”的问题,文文大保贝儿认为,这个不是太大的问题。

在很多人的印象里面,保险就是购买容易,理赔难且慢。

但是,很多人对于“理赔快”的要求太严格了,甚至恨不得今天上午出险,今天下午就能拿到理赔金,甚至觉得应该这边提交材料那边理赔款就得到账才行。

咱们打工人应该都有贴发票、找公司财务报销的经历吧?

即便咱们去公司找财务报销,也不是今天提交发票申请单,明天就打款的。

都是需要一点时间的哈。

其实保险公司在什么时间点,给你什么样的答复,在合同里面都写的清清楚楚。

只要在合同约定的时间内答复你都是没问题的,咱们就耐心等待就行。

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很多小伙伴人生中第一次经历保险理赔,可能都是意外险。

意外的发生概率高,理赔门槛低,出险的人挺多。

意外险一般包含意外医疗的保障,意外受伤、门诊就医或住院治疗,都能报销一定的费用。

意外险的保费不高,100万保额一年的保费也不到300元,杠杆很高。

猫爪狗咬、扭伤崴脚、车碰了、人摔了,这些并不是小概率事件,万一倒霉遇上了,有个意外险,能省笔不小的开销。

关于意外险的理赔,文文大保贝儿给大家叮嘱几句:

(1)就医材料别乱扔

医疗收据、费用明细清单、处方复印件、病历等,都收好,而且最好分门别类整理好。

保险公司的理赔员去核实和整理也需要时间,如果我们上传的材料完整、条理清晰,会给理赔老师的审核省去不少的时间,给咱们理赔起来自然效率更高。

(2)理赔报案要及时

事发后,最好能够在48小时内及时报案,早报案、早走流程、早理赔。

保险公司开门做生意,理赔其实是再正常不过的事情,不会故意刁难任何一个人。

保险公司在收到理赔申请书的5天内,就会决定赔不赔;情况非常复杂的,30天内也会确定赔付与否。

赔,10天内到账;不赔,3天内也会通知,并说明原因。

(3)理赔前,先找文文大保贝儿把关

理赔流程不会太复杂,小额理赔款到账也很快,如果你信得过文文大保贝儿,有拿不准的保险问题,都可以来问我。

我经常把保险容易踩的坑,一遍遍和大家讲。

但我也知道,这些很难全部记过;就算勉强记住,应用时也有点难。

很多人出险后,脑门上瞬间一排排问号:

“医院合规吗?抗生素能用吗?”

“发票不都长一样,第三联为什么不能报销?”

“有多份保险,先报哪个,后赔哪个?”

“通过谁来报案?怎么走流程?”

“如何能赔得更多?有哪些理赔技巧?”

......

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保险理赔,不是从你找保险公司时开始,而是从出险的那一刻就开始了。

出险后,被保人去什么医院,怎么写病历,用什么药,都会影响到未来的理赔。

所以就诊之前,第一时间联系文文大保贝儿。

在就医和理赔过程中,有一些细节可能大家不太清楚,文文大保贝儿可以及时给大家提供帮助,并回答大家的疑问。

文文大保贝儿对于怎么治疗,才能让保险不拒赔、赔更多,也拥有丰富的经验。

我也特别希望,大家前期多联系我一下,后期能多赔点,让大家的理赔体验更顺畅。

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我一直都觉得,只有我卖的保险真正发挥了作用,我的工作才是有价值的。

文文大保贝儿会帮助大家全程进行协助理赔,直到你收到理赔款。

如果说生活就像如人饮水冷暖自知,那么保险更像是在知冷暖时,一份安心的守护。

当风险来临时,愿我们都能有从容应对的底气。

只要大家有需求,文文大保贝儿就一直都在。

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