所谓“增额终身寿险”，其实就是终身寿险的其中一种类型。
与过去市面上常见的“传统（定额）终身寿险”不同，“增额终身寿险”所提供的身故保额并非终身不变，而是会伴随着被保险人年龄的增长，每年按照一定的比例不断递增，因此市场也把这类产品统称为“增额终身寿险”。
比方说，大部分的增额终身寿险产品会在产品条款中写：本合同当年度有效保险金额等于本合同上一个保单年度的有效保险金额×（1 3.8%）。
一般来说，在条款中看到这样的表述，此类产品就是我们所谓的“增额终身寿险”无疑了（至于那个3.8%代表了什么，我们后面再说，反正不是产品的收益率）。
我们都知道，寿险是为被保险人提供身故保障的保险产品，因此乍一听上去，增额终身寿险似乎是为了满足人们不断提升的身故保障需求而设计出来的一类保险产品。
但实际上，增额终身寿险开发设计的初衷，却不是为了提供身故保障，而是希望能够成为一款“现金流规划工具”。
传统（定额）终身寿险
增额终身寿险
这是因为，增额终身寿险是几乎不提供身故风险保额的，除了在保单生效初期提供一点点身故保额杠杆之外，在随后的保单年度中，增额终身寿险的身故保额都是与保单的现金价值相等的（即相当于退保和身故所能获得的保险金额是相同的）。
这一点点身故保额杠杆，也是按照保监会2016年76号文《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》的规定，个人终身寿险的死亡保险金额与累计已交保费的比例应符合以下要求：
因此，增额终身寿险所能提供的身故风险转移功能微乎其微，而是把产品的核心功能放在了（1）现金价值的累积增长与（2）现金价值的灵活提取上面。
虽然增额终身寿险是一款“寿险”，但是这类产品最值得被关注的却不是它的身故保额，而是它的现金价值。
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