有一个坏消息和一个好消息
先说坏消息：
春茶往往是销路最好的，可今年2月以来，贵州多地受低温影响，春茶采摘时间较往年晚，茶青有所减产。
再说好消息：
由于之前办理了茶叶低温气象指数保险，按照“气温低于2℃，不用查勘定损，保险公司就给理赔”的约定，今年5月，在损失还未大面积扩大之前，保险公司便对贵阳市37家茶企、合作社总计支付了526万元赔款，有效兜住了茶企、茶农的基本再生产能力。
“
农业是看天吃饭，
“天公不作美”怎么办？
气象指数保险就是一种应对措施。
”
气象指数保险（也称天气指数保险），是指把一个或几个气候条件（如气温、旱涝、风速、光照等）对农作物的损害程度指数化，每个指数都有对应的农作物产量和损益，保险合同以这种指数为基础，当指数达到一定水平并对农产品造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。
- 通常气象指数保险以当地气象站观测到的气象指数为依据进行理赔。
贵州的茶叶低温气象指数保险就属于农业气象指数保险。
气象指数保险：有什么不一样？
说起农业保险，大家并不陌生，甚至有人觉得它很“鸡肋”，这是因为传统农业保险受灾理赔的程序是农户受灾后需要勘察定损，而且一般要看最终的产量损失再进行赔偿。
这里涉及到赔付不及时，以及得到赔付概率的高低问题，由于整个理赔过程比较长、手续比较复杂、标准比较主观，所以农户和保险公司之间的摩擦也比较多。
而气象指数保险的理赔，是以客观的天气指数作为赔付触发条件，不以实际损失为赔付依据，因此不需要实地勘察，只需参考理赔触发指数（如气象部门检测到的数据）进行定损，信息透明度高，同时免除了损失勘验、赔偿核实、赔付争议等问题，中间成本比传统保险要低得多，理赔效率高。
如何让保险“买单”？
以贵州正在探索的茶叶低温气象指数保险为例，简单介绍一下。
2017年起，贵州省开展了山地茶叶气象指数保险试点工作，以地理信息、气象要素、遥感数据，茶叶萌芽等模型为支撑，构建了保险气象指数平台，实时监控“茶叶气象指数”。
传统的茶叶保险，一旦发生恶劣天气导致茶园受损后，还要观察、查勘和定损，程序较为复杂。
现在，有了大数据技术等科技手段支撑，茶叶低温气象指数保险的理赔依据就是气温数据。
茶叶受冻 如何理赔
按保险合同，以约定的气象监测点日最低气温作为赔付依据。
2019年是将2℃作为起赔点，那么在2月11日至4月30日这个约定时间段里，只要气象站的数据显示气温低于2℃，即达到赔付条件，保险公司就开始根据约定的赔偿标准赔付理赔，企业和农户不用申报，更无需等待查勘，就能得到赔付资金。
目前在我国，气象指数保险也是一种政策性农业保险，以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策进行扶持。
保费有补贴
2017年在贵州省遵义市试点时，每亩地的保费是40元，省地市财政补助36元，茶企或茶农只需交纳4元就可享受“茶树冻坏，保险买单”。
首笔赔付由正安县的一家茶企获得，该企业投保了5500亩茶园。2017年2月22日，当地出现一场气温低至零下3.8℃的倒春寒，5天后，茶企获得159万元赔偿。
这些年，贵州省气象指数保险的服务也得到了优化，从信息收集到公布都由权威第三方处理，是否理赔、能够得到多少赔款，农户自己都一清二楚。当出险时，无需报案，保险理赔系统会根据价格跌幅自动触发理算，直接赔偿到户，让农户体验到零资料收取，“零天”赔付到位。
气象指数保险有哪些？
2007年，上海市南汇等4个区县开始试点“西甜瓜梅雨强度指数保险”，以降雨量为保险标的，拉开了我国气象指数保险探索与实践的序幕。
截至2017年12月，我国天气指数保险试点产品40余种，涉及十多个省份。
除个别险种向全国推广试点，大部分试点险种集中在东部沿海地区，试点产品保险标的主要以水稻、玉米、橡胶、果蔬、茶叶、牛羊、水产等农产品为主。
一个气象指数保险产品的设计流程包括需求分析、实地调查、资料收集与处理、天气指数构建、天气指数-灾损模型建立、理赔触发值确定、纯费率厘定、产品设计与服务等环节。
为了构建合理的天气指数，要参考承保区域10年以上的气象资料，以及多年农作物产量资料、农作物生育期资料、重要气象灾害灾情资料、基础地理信息、生产记录资料、试验观测资料等。
从中央到地方，政府在积极对天气指数保险试点产品进行保费补贴。
- 目前粮食作物和地方特色经济作物类保险产品的补贴大都在70%-90%之间，保户只需自担10%-30%；
- 水产养殖类天气指数保险享受的补贴在30%-70%之间。
从试点经验看，天气指数保险具有减少成本和降低风险的显著优势，提升了农户抵御自然风险、保障生产稳定的能力，随着农业保险与农业生产的逐步贴近，保险与农民的距离也会越来越近。
来源：农民日报、贵州省新闻联播、中国天气网、我国天气指数保险实践探析
目前这类保险还处在试点和推广中，这样的保险你是否会使用？对于农业类保险，你最需要的又是哪种呢？
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