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saas 普惠金融
10月14日，360数科(QFIN.O)与金蝶金融签订战略合作协议，双方将在技术、资金、渠道、客群资源等领域开展深度结合。
“从长期来看，破解小微融资困境还是在于技术。当前，小微发展呈现四大趋势：即零售化、场景化、多元化和精细化，这也是360数科之所以选择金蝶金融作为战略合作伙伴的重要原因。”360数科小微金融部总经理卢瑶表示。
就当前小微金融的发展状况，卢瑶接受证券时报记者采访时表示，小微金融在数据标准化上已取得较大进步，行业发展的时间节点已经到来。
缺少资金、融资困难，一直是制约小微企业发展的难题。特别是近两年来，受到新冠肺炎疫情的影响，大量小微企业经营受挫，面临产品滞销、资金回笼慢、资金链不畅等问题。
不过，2021年，国家持续增强对普惠小微金融的政策扶持，引导金融机构加强信贷投放力度。同时，疫情加速了小微金融的数据标准化进程。在卢瑶看来，小微金融发展的时间节点已经到来。
“从商业逻辑出发，时间节点主要是看数据能不能进行标准化。因为我们是做线上和零售出身，所以纸质材料怎么提交，通过表单怎么进行填写，这对我们来说更多是原来用户进件资料的线上化，没有解决生产力的问题，只是把原来线下的部分搬到了线上。但财税数据方面，行业大约从2017年开始出现财税数据建模，经过几年的发展，目前相对来说已经进入到比较成熟的阶段。” 卢瑶表示。
财税数据的标准化，也是360数科与金蝶金融合作的重点。金蝶在企业服务领域深耕多年，尤其在财税数据服务上深厚积淀。卢瑶认为，现在业界提供这种服务的供应商虽然很多，但真正能把内在逻辑弄明白的其实不多。小微企业短期依靠供给侧改革，随着城镇化改革升级，更多精力在如何标准化做信用评估。但长期来看，需要金蝶这样的公司进行技术驱动的需求侧改革，彻底把小微企业本身经营管理上这些粗放的东西解决掉，并且把它数字化。
当前，在小微企业发展逐渐精细化的前提下，金融科技企业的应有使命并非复制。从360数科自身实践看，公司坚持对产品进行打磨。目前已将产品链路的所有功能，全部做成独立的模块，进而把不同金融机构的优势，在同一产品的生命周期中全部体现。以期更好地从商业模式角度，实现与金融机构的互补。
目前，360数科平台注册用户2亿左右，从客群来看，小微人群（个体工商户、小微企业主、注册企业董监高等）数量仅占据公司两到三成的用户盘，但在放款规模来上，该群体的融资需求较大，目前占到公司五至六成的交易规模。
“我们正在做一些精细化的‘小微助力计划’，主要是通过定价产品的合作，比如今年双十一会针对批发零售商户进行定向供货优惠支持等，我们相信这块业务值得长时间深耕。” 卢瑶表示。
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