消费金融领域中，男性客户一直占主导。但是女性具有强大的消费力和旺盛的消费需求，这能够让女性成为消费金融市场的生力军呢？美柚迈出了第一步。
撰文 | 王别闹
出品 | 消费金融频道
作为一款女性互联网平台，美柚开始试探女性在消费金融的表现。目前在其第三方服务板块中上线“小钱袋”，为浪小花、有钱花、拍拍贷、小米贷款、安逸花等金融产品导流。
深耕“她经济”
美柚2013年上线，2014年上线垂直母婴平台柚宝宝，2015年美柚用户超1亿，2018年11月份用户量超过2亿。
从提供记录经期功能出发，到提供网友讨论经期、育儿等问题的入口，从工具属性逐渐加入社区氛围，美柚一步步将业务覆盖备孕、孕期、辣妈、育儿等女性全生命周期，成功构建了巨大的女性流量入口。
正是基于庞大的女性粉丝基础，美柚针对女性用户热爱购物的需求，适时推出了电商服务。并且，美柚还照顾到了女性喜欢优惠购物的心理，APP内有打卡签到领柚币、领取优惠券低价购买商品、柚币兑换商品等功能。
主端的美柚以及柚宝宝、专注电商的柚子街、购物类的返还网和羊毛省钱，共同构成美柚这个纯女性互联网平台。坐拥2亿用户，美柚也不断探索商业化道路，形成了“工具 社区 电商服务 数字营销”的商业模式。
迅速扩张的用户群，对女性全生命周期的全覆盖延长了用户的留存时间，还有社交属性的“她她圈”维持用户粘性，美柚的发展前景被资本十分看好。美柚成立的三年时间内，已经先后完成5轮融资，其中2016年的E轮融资额高达10亿元。
根据美柚CEO陈方毅在2018年美柚年会上的演讲，美柚在2017年实现了超过1亿元的盈利。美柚的盈利模式主要是广告和电商。美柚作为纯女性的社区和媒体，在美妆、日化等领域成为一些一线品牌商投放广告的首选；以“工具 社区”的轻电商模式切入电商领域，没有自营品牌，没有库存压力，没有运营压力，只有商家和消费者搭建平台，提供服务。
盛势之下，美柚依然有自己的麻烦。艾瑞2018年就分析指出美柚连续几个月的APP月度独立设备书基本呈现负增长趋势，美柚存在用户逐渐饱和的问题，之后用户数量不太可能会有大幅提升。
美柚的社区尽管活跃度高，但是标题党、内容涉及低俗等问题也饱受诟病，过多的广告植入也十分影响用户体验。作为美柚盈利的重要抓手电商业务，也存在业务不够细分等问题。商城内的选品虽然能广泛涵盖女性的各种购买需求，但是不够精细化，从各大电商逐步朝精细化方向发展的趋势来看，女性对品类细分的需求美柚还有待完善。
另外“她经济”竞争也十分激烈。美柚能快速取得成功的一大原因还在于，当时市面上高纯度的女性平台十分匮乏。而现在，美柚除了要面对大姨妈等竞品地强势追击，还要应对红书等专注女性服务的电商和社区平台拦路堵截。深耕“她经济”的道路不顺畅，自然要开始寻找其他的盈利途径。
导流贷超
美柚尝试为贷超导流。作为女性互联网平台为贷超导流的确少见，但考虑到美柚面临着两大主要盈利业务广告和电商正在被分流的局面，处境艰难下尝试流量变现也不算意外。
美柚在APP的第三方服务栏中上线“小钱袋”，目前导流的产品有浪小花、有钱花、拍拍贷、安逸花、京东金条、小米贷款、任性贷等。
截止3月10日，根据小钱袋页面显示，目前拍拍贷已有12298人查看，浪小花有10919人已查看。
一款女性互联网平台向消费金融开放，也算是消费金融行业一次新鲜的尝试。
根据QuestMobile2019年中旬发布的《“她经济”洞察报告》显示，中国女性人群价值凸显，移动互联网女性人群占全网46.9%，增长率达到6.7%，用户规模增速高，市场潜力大。
这其中，承担女性、妻子、母亲多重标签的女性有更加多元的消费需求，消费表现也更加活跃。以90后为代表的新生代女性也是消费主力，并且90后女性更喜欢聚集在社区分享和表达自己的生活，线上1000元/月消费占比高达21.1%。80、90后女性都表现出了关注自我健康的特点。
女性不仅购物需求多，而且同时也是家庭购物决策的主导者。国务院发布的《中国性别平等与妇女发展》白皮书中显示，超70%女性参与家庭重大事务决策。
多数观点认为，在众多细分领域中，女性在消费和品质两方面都有一定需求，而以女性群体作为消费主力军的“她经济”市场，一直是比较稳定的万亿级蓝海市场。而美柚的用户画像与这群消费主力军具有高度重合性。根据美柚平台的数据统计，90后女性用户占比达80%。
女性具有强大的消费力，正是消费金融市场需要的群体。但是在消费金融领域，女性一直比较保守，借款用户远少于男性。从性别结构上来说，女性相对于男性比较不喜欢冒险。从社会层面上来讲，女性消费偏好相较于男性客单价比较低。但女性的优点是在贷后表现上优于男性。
坐拥2亿女性流量入口的美柚向消费金融开放入口，给消费金融行业提供了一个观察女性消费金融能力的样本，能带来的转化效果究竟如何值得继续观察。
