众所周知，领取养老金要满足2个先决条件，一达到法定退休年龄；二养老保险的缴费年限满足最低15年，这是最低准入门槛。因此，在铁饭碗不再铁的当下，绝大多数的灵活就业者，往往社保交满15年，就说啥不想交了，然而随着一次性被缴被叫“停”社保政策越来越规范化，在达到法定退休年龄时，缴费年限满15年成了领取养老金的关键中的关键。
一位同事，原本在退休还有2个月时还在畅想着退休后的生活，是弄孙为乐还是趁身体硬朗再干两年，结果就在她准备办理一次性补缴时，被告知因为这项政策已经“取消”了，无法办理补缴，幸福的退休生活就这样2年后再见了，看到这不免令人唏嘘、感叹。
那么对于工作不稳定的灵活就业人员来说，“最佳缴费年龄”是多少岁呢？20岁，30岁还是45岁？下面和【晓梒聊社保】一起来推算看看。
个人交社保，最佳缴费年龄是多少岁？20岁，30岁还是45岁？
在倒推之前，我们还需要2个前提，即开篇时所说的领取养老金的2个条件。
在2021年人社部印发的《人力资源保障事业发展“十四五”规划》中首次提到，稳定实施渐进式法定退休年龄，逐步提高领取基本养老金最低缴费年限，简单点说就是不仅法定退休年龄被延长，就连养老保险的最低缴费年限也有可能被改写。但截止目前还并未有具体方案，因此，现在的法定退休年龄，最低缴费年限执行的还是之前的那个。即：
一是法定退休年龄。即：男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁。
二是缴费年限最低15年。
由此推算我们可以得知，当参加城镇职工社保15年时，男60周岁退休，最晚的参保年龄为45岁；女干部年满55周岁，最晚40岁；女工人年满50周岁，最晚35岁。
但是这种卡点参保形式，虽然说时间上刚刚好，满足最低缴费年限15年，但是这种卡点参保，在晓梒看来并不是明智之举，这个年龄参保并没有考虑到医保的缴费年限，要知道，绝大多数医保缴费年限比养老保险要长5~10年。
北京、苏州的缴费年限则要求男性25年，女性20年；而其他绝大部分地区则要求男性30年，女性25年。
而医保的最佳缴费年龄则是法定退休年龄减去医保最低缴费年限，比如，北京灵活就业人员最佳缴费年龄男性35岁，女性30岁！
同样15年，早交和晚交养老金差距耐人寻味
早交和晚交在养老金的差距上，主要影响的就是个人养老金多少，因为基础养老金，主要受“缴费基数，退休地上一年度的社会平均工资，缴费年限”等因素而决定，而这些因素并不会因为早交或者是晚交所影响。
反而是个人养老金，因为受个人账户储存额以及计发月数所影响，而个人账户的储存额又与社会平均工资相挂钩，因此社会工资年年涨，计入到个人账户的储存额也是越往后计入的越多。所以说，越早参加社保负担越轻。比如长春市2000年的社平工资只有8616元，2020年的社平工资就达到了55344元，20年时间增加了不止五倍。
下面以长春灵活就业人员历年缴费明细为例，具体看一下，个人养老金相差多少？
假如60岁退休，
早参保，个人养老金17142.34÷139=123.33元；
晚参保，个人养老金31538.88÷139=226.9元。
从上面的数据中，可以了解晚交要比早交，多承担35991.36元，多领103.57元，不过多缴的钱大概要29年才能回本。
因此，从理论上说越早参加社保越划算，可选择的机会就越多。如果实在负担太重，那么一定要在30岁左右就要开始参加养老保险，确保及早缴费满15年。如果需要参加医疗保险，更应该提前谋划了。
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