【第62篇保险类原创分享】
保险合同里经常会见到“等待期”。
01 什么是等待期？
等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。
02 为什么要设立等待期呢？
保险公司设立等待期是维护保险公平的一种制度。为的是防止道德风险的，就是防止有人带病投保。举例：某人今天发现已经生病了，赶紧投保，明天去住院，然后再去理赔。这样的话保险公司就得关门了。有了等待期，尤其是重大疾病的等待期比较长，一个人已经生病了很难扛得住90天---180天的等待期而不去就医。
03 等待期有多长？
意外险没有等待期。因为基本没有人受伤以后先忍着去投保，然后再去就医。
百万医疗险一般是30天--90天，多数是30天，也有的保险分情况，一部分30天，一部分90---120天。
重疾险和寿险是90天，也有180天的。但因为意外造成的重疾、身故、全残，没有等待期。
04 等待期内发生保险事故如何处理？
先举个例子：
比如“特不靠谱”先生买了个重疾险，90天等待期。90天是个门槛，过了，就算刚过一天，也可以赔。没过等待期，就算只差一天也不赔。
比如“特不靠普”先生第80天去看病，发现有尿毒症，没有立刻医治，又过了两个月，到了买完保险的第140天才做手术。虽然做手术的时候已经过了等待期，但在等待期内发病，不赔。但如果是第91天，他腰疼，跑去医院看病，发现有尿毒症，需要做肾移植。因为是等待期后发病，重疾险可以赔付。
等待期内发生了保险事故，是分情况讨论的。
1）如果一份重疾险，只有单纯的重疾责任，在等待期内发病，发生的就是合同约定的重大疾病，那肯定不赔，无息退还保费或者返还现金价值，合同终止。
2）一份重疾险，除了重疾还有轻症、中症等责任，甚至包含多次赔付责任。如果在等待期内发生合同约定的轻、中症，一般是该项责任终止，其余责任继续有效，合同继续有效。
3）这次不赔付，但是保障责任会继续。
有些人性化的重疾险会这样。如果等待期内发生重疾或者轻症，这一次不赔，但是保单继续有效。后续发生赔付的时候，会除外等待期内发生过的疾病相关责任。
05
对于保险公司来说，设置等待期的目的很明确，就是防止骗保。那么对于我们来说，应该怎样正确对待等待期呢？
1）尽早买保险。
买保险以后，不是马上就有保障，中间还要隔着一个等待期，夜长梦多。所以尽早买。
2）等待期内别体检。
等待期内，特别是临近等待期最后几天的时候，别瞎体检，别瞎往医院跑。万一查出来有问题，保险不赔，后悔都来不及。
