近日，网络上有不少关于“六大银行正式宣布：2月1日起，存定期的储户，将以活期利息计算......”的传闻流出，一时间引起不少网友关注。事实上，这种说法并不准确，一来六大行此次主要调整的是靠档计息存款产品计息规则，二来这些调整已经于今年元旦以后就开始执行，并不是传闻中的2月1日起。
记者看到，早在2020年12月14日，工农中建交邮六大国有银行同日公告，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2021年1月1日起，调整靠档计息存款产品计息规则，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息。
工商银行公告称，自2021年1月1日起，对于提前支取靠档计息的个人大额存单、节节高、拥军宝和工行定存产品，调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日工行人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如未提前支取，利息不受影响。
农业银行公告称，自2021年1月1日起，对于提前支取分段/靠档计息的个人存款产品（包括个人大额存单、定利盈、整存整取定期存款等），调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日人民币活期挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如不提前支取，利息不受影响。
中国银行公告称，自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、人民币定利多和中银步步高（定期）存款产品，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日中行人民币活期存款挂牌利率计息。
建设银行公告称，自2021年1月1日起，建行对于“提前支取、靠档计息”的个人大额存单、惠存通（含个人人民币特色储蓄）等产品，调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如不提前支取，利息不受影响。
交通银行公告，自2021年1月1日起，具有提前支取靠档计息功能的大额存单、“超享存”和“智慧定期”等人民币定期存款产品，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照提前支取日我行人民币活期存款挂牌利率计息。
邮储银行也公告称，自2021年1月1日起，对于“提前支取、靠档计息”的邮利丰存款产品，调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照提前支取日人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如不提前支取，利息不受影响。
那么什么是“靠档计息”呢？其实这是一种存款创新产品，以活期存款的便利和定期存款的收益为卖点，主要是指定期类存款提前支取时不按活期利息计算，而是按照最近一档利率计息。比如，一张1年期大额存单，在第10个月被支取，可以按照最近一档9个月利率，再加1个月活期利率来计息。
近年来，商业银行纷纷发行“靠档计息”定存产品来吸收存款。包括大型商业银行发行大额存单产品，民营银行推出智能存款产品等。这些产品补充了银行负债端来源，但也使得负债成本上升。
有业内分析指出，六大行此番齐发公告调整靠档计息的个人存款产品计息方式，与去年央行向金融机构下发的新通知有关。央行在《通知》里强调了对两类产品的规范：第一类是结构性存款，央行表示部分银行保底收益率明显高于一般性存款利率，不利于维护存款市场竞争秩序；第二类就是提前支取靠档计息的定存产品，这类产品违反了相关条例。《通知》的目的是为了指导市场利率定价自律机制，加强存款利率自律管理。
那么此举将会给储户带来多大影响呢？有从业人士指出，目前来看，取消靠档计息不会对揽储带来太大压力，还能够一定程度降低银行成本，对控制风险也有所助益。“一般储户是考虑到未来几年不会用到这笔钱，才会存较长期限的定期存款，提前支取的概率低，受计息规则调整的影响小。”
本文来源：新民晚报
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