关于保险的配置理念问题，我们已经说过不少，总的原则就是「保障归保障、理财归理财」，只要做好这一点，90%的坑就可以避免了；
今天，知守君介绍的是一个术的方面的问题，就是保险的购买如何缴费最划算？主要内容如下：
1.保险缴费期限有几种？
2.保障型保险如何缴费最划算；
3.理财型保险如何缴费最划算；
1 保险缴费期限有几种？常见的缴费方式有以下几种：
目前国内的情况，重疾险、寿险、年金险等长期险一般采用趸交或年缴的方式，缴费时间可达20年~30年。
对于1年期的产品，比如意外险、医疗险，大部分都是每年1次性交清的方式。
很多电话销售的保险产品，采用的月缴方式，不过主要是为了显得保费没有那么高，套路居多。
2 保障型保险如何缴费最划算？首先说结论，重疾险、寿险等保障型保险，缴费时间越长越好，最好是保多少年缴多少年。
理由：
1、缴费时间越长，年缴保费越少，杠杆越高；
下面的图标是根据昆仑健康保普惠多倍版的费率表，整理的不同缴费时间的表格：
从上图可以看出，不同缴费时间对保费的影响。同样50万保额，趸交撬动的杠杆为4.5倍，而30年缴费为75.6倍。
所以对于保障型的保险选择最长缴费期，可以降低每期交费的压力，获得最高杠杆。
一定会有人问：虽然杠杆提高了，但是总保费多了8.8万，这个怎么看？
的确，看起来总保费是贵了8.8万，但是金钱是有时间价值的，通俗的来讲就是 现在的钱 要比 未来的钱 更值钱。
所以，不同时间点上的钱是无法比较大小的，需要把未来的钱全部折现到现在这个时间点来进行比较。财务上将这个称之为净现值，折现的利率越高净现值越小。
如果按照3.5%的折现利率，对不同缴费期间的保费进行折现，20年缴费的净现值和趸交差别不大。
2、缴费期越长，在缴费过程中触发保费豁免条件的可能性越大，杠杆就越高。
目前很多保险都提供了特别好的保费豁免条款。
以现在比较通行的被保险人保费豁免来看，重疾险在缴费时间段，如果被保险人发生了轻症、中症、重疾，那么后期的保费就不用再交了。
缴费期越长，在缴费过程中遇到轻症的可能性越大，理赔时的杠杆就越大。
如果我们还附加了投保人豁免，当投保人轻症、重疾险、全残、身故时，也可以免缴余下的各期保费。
所以，选择较长的缴费期限就更是非常明智的选择了。
3 理财型保险如何缴费最划算？首先说结论：总保费相同的情况下，理财型保险缴费时间越短，回报越高。
因为理财保险的核心是投资回报，在目前投资的利率相差不大的情况下，本金的投入越早越多，复利获取的收益当然就越大。
所以理财保险非常适合有短期大笔资金入账，而又追求未来多年能够取得稳定收益的人群，比如一些企业主。
4 写在最后保险是一个非常个性化的事情，没有标准答案的，以上的示例，也只是适用于常规情形。
配置保险一定要根据自己的家庭经济状况、身体情况、实际需求等来决定，只有这样才能买到最合适的产品。
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