很多人以为买了保险就可以享受保障了，但其实不是的，大部分险种都有等待期，只有等待期过了才可以享受保障。
买保险前是要先通过健康告知的，一般顺利承保的人等待期内不会生病出险，但是不免有些人运气比较差，刚好就在等待期内出险，那么等待期内出险可以理赔吗？我们今天就聊一聊关于保险合同中的等待期。
等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。
设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。
简单说就是等待期内出险，保险公司是不理赔的，这是它控制风险的手段之一，防止逆选择（骗保），如果大家都发现自己生病了再去投保，那么保险公司要赔死，对我们这些按规定缴费的人也不公平，因此等待期也是为了有效控制风险，降低成本。
二、不同险种等待期有什么区别？保险险种不同，保障的内容不同，因此等待期的时间也是不一样的。
不同险种等待期范围：
医疗险：等待期基本都是 30 天，医疗险比重疾险等待期理赔方面要宽松很多，对于医疗险，如果等待期出险是免责的，即保险公司不赔付，但是合同仍然有效，过了等待期之后再生病都可以理赔。
定期寿险：定期寿险目前有 90-180 天的等待期，如果这个时间内疾病身故是无法获得赔偿的，由于意外导致的身故不受限制。
重疾险：等待期一般都在 90-180 天之间，不同公司对等待期出险的态度不同，甚至可以说差异很大，稍后我们会详细分析；
由于意外的不可控性，意外险没有等待期，一般都是今天买明天就生效了，只要合同生效后出险，就能理赔。
并且如果是因为意外事故而产生的医疗费用也是没有犹豫期的。
然后因为意外事故产生的重疾也是没有犹豫期的。
重症里面就有很多病种，完全由意外事故导致，比如：
双目失明，双耳失聪，多个肢体缺失，严重III度烧伤，严重脑损伤，深度昏迷，语言能力丧失，植物人状态，瘫痪，颅脑手术……
这些病种看起来就有些可怕，小土希望大家永远都用不到这样的保障，健健康康。
再次强调，对于因意外事故导致的重症，无等待期，发生了就赔。
寿险保单处理也是相似的，在等待期内因为意外身故，获赔保额；因为疾病身故，退费解约。
目前市面上的重疾险，主要涉及六大保障责任，即轻症、中症、重症、全残、疾病终末期和身故，在等待期出险，不同情况保险公司处理方式不同，主要有以下几种情况：
1. 返还保费，合同终止
康惠保旗舰版条款
大部分的重疾险都会像上图（康惠保旗舰版）一样，等待期出险，不管是罹患合同中的任何一种疾病，都是终止合同并退还保费。
这种情况下被退保，其实对于我们消费者来说是很不友好的，因为保险公司解除合同后，会留有此项记录，想要再投保就很难了。
2. 返还轻症保费，轻症合同终止，主险依然有效
像上图这款瑞泰瑞盈，等待期内初次确诊轻症，则退还轻症的保费，同时轻症合同终止，过了等待期，轻症都不再赔付，但是作为主险的重疾保障责任依然还是有效的，等待期过后重疾依然可以赔付。
3.在多次赔付产品中，不返保费，但其他保障依然有效
比如康乐一生2019，轻症可赔付3次，如果在等待期内确诊初次发生合同约定的轻症，那么此项轻症不能赔付并且列为除外责任，但是其他轻症病种保障依然有效。就是不退保费以后罹患康乐一生2019合同规定的其他轻症、中症、重症都可以赔付，这样是比较利于消费者的，因为一般患病被保险公司退保就很难再保险了。
4.罹患重症
（1）等待期内确诊
如果想等待期内确诊，不论事前是否知道自己患病，这种情况不管哪个保险公司哪款产品都无法理赔。
（2）等待期内发病，等待期后确诊
一般罹患重症都是有一个过程的，如果你投保前通过了健康告知，等待期身体不舒服医院检查，但是等待期后才确诊。对于不同条款理赔结果也不同。
条款1类型：
等待期内发生任何初次出现约定疾病相关的症状和体征，就算没有罹患重症，但是等待期有重症的症状，都是无法理赔的。
条款2类型：
条款写的很清楚，等待期过后初次确诊就可以赔付，如果是等待期内发病，等待期后确诊也是可以赔付的。
总结：
综上大家应该可以看出，保险合同中的条款有多么的重要了，都说保险是一门学问，想要完全弄懂非一日之寒，一些没有耐心的人更是看到条款就头疼，但是小土还是要提醒大家，保险是一纸合同，具有法律效应，一定要对自己购买的保险产品合同有一定的了解，就算自己看不懂也要找一个专业耐心的保险经纪人帮你看懂理清。大家有什么不懂想要了解的可以评论给小土，欢迎转发收藏！
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