明天和意外，哪个会先来？
没有人知道，唯有未雨绸缪，提前做好规划。
应对意外风险的意外险，算是各大险种中最便宜的基本款了，几杯奶茶钱，搞定全年保障，无论男女老少，都应该手持一份。但也有不少人买错了、买贵了、甚至买了赔不了。
也因为这类保险很便宜，很多从业人员都不太乐意把时间花在这上面！
为了帮助大家更全面的认识意外险，买到价格合适、保障给力、理赔容易的意外险，热衷传递保险知识的大兔君的【意外险超全】科普来了。
1、为什么要买意外险？
①意外无处不在，且难以预测
意外，实在太常见了，小到猫抓狗咬、摔伤扭伤、骨折，大到交通事故、电梯事故、高空坠物砸伤，更极端的是不幸意外伤残、身故。
国家统计局数据显示，2020年发生的交通事故超过24万起，死亡人数超过6万，受伤人数超过25万。
（截图来自：国家统计局）
而这只是交通事故的伤亡数据，还没算上其他意外事故。
中国保险人群意外伤害风险研究报告显示，前十意外伤残、死亡原因主要有↓↓↓
（中国保险人群意外伤害风险研究报告）
②意外损失不小，尤其是极端意外
意外损失不小，比如骨折，伤筋动骨100天，需要一定的康复周期，其中的医疗费也是一笔不少的支出；如果意外重伤、残疾，不仅会产生高额治疗费与康复费，还直接导致收入中断；如果意外身故，对家人更是带来毁灭性打击。
意外险无处不在，难以预测，损失不小。
意外险没法避免意外的发生，但能降低意外造成的经济损失，给自己和家人一份应对风险的底气与保障，买意外险的理由就是这么简单。
2、买意外险能保哪些意外？
你眼中的意外≠意外险中的意外！
意外险保障的意外，需满足这4个条件：
外来的、突发的、非本意的、非疾病导致的，像上文提及的猫抓狗咬、摔伤扭伤、骨折、交通事故、电梯事故、高空坠物砸伤等，也在意外险的保障范畴~
而自己作的、蓄谋已久的、疾病导致的，就不算了，来看看某款意外险的免责条款——
（截图来自：某意外险免责条款）
像中暑、猝死，很多人容易认为是意外，实际上这类情况在临床上属于疾病的范围。
比如猝死，相关数据显示，猝死发生的首要原因是心源性猝死，占比57.76%；第二位是肺源性猝死，占比21.63%；之后是脑源性猝死，占比9.21%。当然，也有不少意外险将猝死列入了保障范围。
再比如食物中毒，通常需要满足3人或以上出现相应症状，才属于意外情况，如果只是单人出现症状，一般属于个人体质问题。
3、意外险有哪些？
来，看图！
咱们常说的意外险，一般是指综合意外险。
对于大多数人来说，一年期综合意外险，基本能满足需求，性价比也更高，几十块到百来块，搞定一年保障。
看了大兔君前几期文章的朋友，可能就会问了：为什么医疗险、重疾险都推荐买长期，而意外险推荐一年期？
因为医疗险、重疾险对身体情况要求比较高，价格随年龄增长较大，当然趁能买的时候趁早锁定长期保障，而意外险的投保门槛相对较低，价格也相对便宜，一年期性价比更高，长期意外险价格高，就算后续有返还，也是当初自己多交的钱，何必呢？
ps：老规矩，如果不确定自己到底适合买哪些，想直接获得一对一专人免费讲解，可私我。
4、一年期综合意外险怎么买？
①看保障，保障越全越好！
一般来说，综合意外险都包含以下保障。
一些意外险还包含特定交通意外、猝死保障等，可结合自身情况选择，如经常乘坐交通工具的可重点关注交通意外保障，经常996、007的打工人，可重点关注猝死保障。
②看免责，免责越少越好！
除了搞清楚保什么，还要搞清楚不保什么，保的内容越多越好，不保的内容当然越少越好。
（截图来自：某意外险特别约定）
有些意外险，还会在《特别约定》里将某些地区的医疗机构除外，也就是在该医疗机构产生的医疗费，不予赔付，在挑选时，可留意自己所在地附近或经常就诊的医院，是否被除外。
③看人群，保障重点不同！
经济支柱侧重伤残/身故保障，老人和小孩侧重意外医疗！
对于一个家庭来说，经济支柱遭遇意外伤残、身故的打击是极大的，甚至是毁灭性的，极有可能让家庭陷入困境，作为家庭的经济支柱，配置意外险时可重点关注伤残/身故保障，尽量把保额做足，50万保额是标配。
而对于老人和小孩，最容易用到的意外保障是意外医疗，老人意外摔伤、骨折，小孩意外烫伤、猫狗咬伤、误食异物等都很常见，十分容易因意外看门诊、住院，配置意外险时重点关注意外医疗保障，优先考虑意外医疗免赔额低、报销比例高的意外险。
另外，未成年人没必要追求过高的保额，对于未成年人的身故保额限制，银保监会有明确的规定：10周岁以下的被保人，身故保额不超过20万；10-18周岁的被保人，身故保额不得超过50万。
以上，只是挑选思路分享，每个人的收入、家庭、身体及面临的风险情况都不太一样，一定要结合自身实际情况下手，才能买到更实用，更适合自己的保障。
意外险虽然对身体情况要求不严，但也会有相应的健康告知要求，而且还要留意职业分类，建议在挑选和投保时，让专业人士帮忙把关，以免买错，或买了后续赔不了。
最后的最后，欢迎动动你的发财小手，点赞、在看、分享、关注，如还有疑问，可以在文末给大兔君发消息哦~
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