余额宝收益为什么只有一分（别人的余额宝收益2.8）

有朋友问，同样持有余额宝，为什么别人的收益率是2.8%，而他的余额宝只有2.3%，这是为什么呢？我从以下几个方面为他做了解答。

1.现在还有不少人习惯于存一年期定期存款，到期了再续存。一年期定期存款的利率只有1.75%，而余额宝至少也有2%，对于这些人来说，余额宝的收益率具有一定吸引力。

2.余额宝其实就是货币基金，安全性和银行存款基本相当，而收益率又超过银行存款。对于安全性要求较高，且不熟悉其它理财产品的人，会选择把钱存在余额宝。

3.定期存款如果提前支取，只能按活期利率计息。而余额宝即使提前支取，收益率也不会受到影响，实际上相当于定活两便存款。对于有较高流动性要求的人，是一种极好的替代品。

4.在支付宝内，可以非常方便地将余额宝和其它基金进行转换。购买其它基金时，不用先赎回余额宝，直接当现金使用；赎回基金时，转换为余额宝的时间比转到银行卡要快。

可能还有些人不知道，最初的余额宝只对接了一只货币基金,叫做天弘余额宝。后来为了满足越来越多的人购买余额宝的需求，余额宝对接的基金慢慢增多，到目前为止已经有29只了。

这29只货币基金的收益率差别很大，而我们在买入余额宝的时候只能选择其中一只，如果没有注意到这个细节，买到一只收益率较低的基金，那么跟别人的收益自然差别很大了。

以2019年12月23日为例，这一天29只货币基金中，七日年化收益率最高的是2.877%（国寿安保货币）和2.846%（农银日日鑫货币A），最低的是2.23%（长盛添利宝货币）和2.295%（博时天天增利货币A），而我们最为熟悉的天弘余额宝只有2.335%。

买入余额宝非常方便，而且每天都能看到收益，可以说躺着就能赚钱了。但是货币基金的收益率不是固定的，每天都在一定的范围内波动。为了获得更高收益，我们一定不能偷懒，每隔一段时间要检查一下，手中的基金是继续持有，还是要转换收益更高的。

不管是继续持有手中的基金，还是转换成其它基金，通常都要看七日年化收益率，但这一指标仅仅代表了最近七天的收益水平。我们还要看这只基金一段时间内的净值表现，比如30天，甚至三个月以上。如果只是最近七天高了，也不是合适的持有或转换对象。

最后想说的是，虽然余额宝的收益只是差强人意，但是2.8%和2.3%相比较，以每年10万元计算，也有500元甚至更多的差距，还是值得我们适当关注的。