#保费一交就交二三十年,万一保险公司倒闭了怎么办?#
这个问题，在我的保险从业经历中，倒是时常遇到。
在2010年刚刚做保险内勤，从事代理人教育培训（新人保险从业资格证考试培训）的时候，就遇到过这样的问题；那时候所有的保险公司的培训内容和现在保险公司的培训内容并无不同。也就是说，这样的问题已经流传了至少十几年的时间了。
但是现在很多当年的保险公司开始说：自己是大的不能倒的保险公司。说实在这也是呵呵……
在2008年之前，谁相信雷曼兄弟会倒闭呢？最后不还是倒闭了？
不过保险公司，确实不会轻易地倒闭，因为保险行业具有社会稳定器的作用。许许多多的客户将自己的保命钱都存到了保险公司，自己未来的生老病死可能都靠着这笔钱来解决，所以，国家也不会轻易地允许保险公司倒闭的。如果实在经营不下去的话，那么国家必然要想办法解决这些问题。
国家解决寿险公司的风险问题，基本上是一个全球性的共识。比方说雷曼兄弟倒闭了，但是当年的美国国际集团（AIG，美亚保险的母公司，友邦保险的前爸爸）没有倒闭，只是在美国财政注资（1802亿美元）之后，AIG就在不断的卖出自己的海外保险业务、银行业务以及美国国内的非主要业务。最后在2012年的时候，还清了美国国家的资本注入。
在国内我们也是遇到过这样的风险处理情形的，并且国家也是有着严格的法律法规规定的。一、国家的相关规定
甚至这些规定，被保险公司营销团队，总结成为了《保险公司的十大安全机制》。
这些内容或有夸大，但是整体上是保证了保险客户的安全。
二、国内的一些出过问题，现在经营的还不错的保险公司1、首次出手——新华人寿（人身险公司）：
2007年中国保险保障基金第一次出动，花了27.88亿（当时保险保障基金总资产80亿）购买了隆鑫集团、海南格林岛、东方集团等持有的新华人寿合计38%的股权，成为新华人寿最大的股东。
保险保障基金接管新华人寿二年，逐步化解风险之后退出。2009年，中保基金把持有的新华股权全部卖给了中央汇金公司，结束接管并全部退出。本次交易卖了40亿元，中保基金盈利约12.5亿。
2011年12月新华保险上市，至今刚刚10年的时间，目前股价40元/股，市值1248亿元。
2、中华联合保险（财险公司）：
中华联合2006年遭遇资金危机，想引进资金无能为力，2009年第一大股东新疆建设兵团，将所持有的61%的股份给了当时的保监会；2011年12月，保险保障基金基金不得不二度出手，宣布正式介入，控股中华联合财险，持股比例是57.4%，2012年3月，保险保障基金入资60亿，持股91.5%。
从2012年9月到2018年3月，6年时间，中保基金把股份分别卖给了中国东方资产、中国中车、辽宁成大和富邦人寿，完成使命，顺利退出。
这次保险保障基金一共花了60亿，最后赚了84亿元，并顺利退出。
为啥这次保险保障基金介入得这么晚呢？
因为上次的新华事件，让保险保障基金资金压力巨大（毕竟上次的介入花费了1/3还多的资本，并且最后拿回钱其实挺晚的）。
3、保险保障基金第3次出手，是在2018年安邦事件中。
2004年安邦财险初出江湖，当时最大的股东是上汽集团；2009年 安邦财险注册资本变更为51亿元人民币，年保费突破200亿大关；2010年安邦人寿成立，同年收购瑞福德健康保险股份有限公司，并更名为“和谐健康保险”；2012年 安邦保险集团股份有限公司成立。
2014年 安邦保险集团以19.5亿美元收购纽约华尔道夫酒店。此外，全资收购比利时百年历史的保险公司FIDEA。
飞速发展的背后必然是存在资金运用监管的缺失，和保险资金的外流和不合规运用。
2018年2月23日，因安邦保险集团股份有限公司原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。2018年5月10日，吴小晖因犯集资诈骗罪、职务侵占罪数罪并罚，判处其有期徒刑十八年，剥夺政治权利四年，并处没收财产人民币一百零五亿元。
鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营，保护保险消费者合法权益，依照《中华人民共和国保险法》有关规定，中国保监会决定于2018年2月23日起，对安邦集团实施接管，接管期限一年。后来延期1年。
银保监接管安邦后，保险保障基金第三次出手，向安邦保险集团注资608亿元！！填平所有的虚增资本，用于应对保单兑付的风险。
但是安邦的问题已经不仅仅是被接管，托管就能解决的了，因为企业千疮百孔（安邦号称资产2万亿，注册资本金19亿，但是实际到位注册资本金仅有10多亿元）。
经中国银保监会批准，2019年7月，保险保障基金、中石化、上汽集团共同出资设立大家保险集团有限责任公司，注册资本203.6亿元。接手了安邦保险集团的所有业务：安邦人寿——大家人寿，安邦财险——大家财险，安邦养老保险——大家养老保险、安邦保险资产管理——大家保险资产管理，
2020年2月22日，在接管安邦保险集团两年后，银保监会派出的安邦接管工作组依法结束接管。银保监会相关部门负责人表示，截至2020年1月，接管前安邦集团发行的1.5万亿元中短期理财保险已全部兑付；基本完成世纪证券、邦银金租、和谐健康等非核心金融牌照处置，成都农商行也已挂牌。2020年9月安邦集团宣布解散。
2021年大家财险还发布公告，请客户兑现之前安邦财险卖的一些短期的理财型财产保险。
安邦保险，算是国内第一家破产清算的保险公司了，但是所有的保险业务也还是有人接手的，客户利益并没有受损。
目前中国保险保障基金会也正在寻找合适的投资人接手大家保险的股权（目前作价300亿元左右）。
4、银保监会正在接管的保险机构
在2020年的时候，银保监会通过4家保险公司，接管了“明天系”控制的4家保险公司：
中国人寿接管华夏人寿，太平洋保险接管天安财险、中国人保接管易安财险、新华保险接管天安人寿。
之所以，这四家“明天系”的保险公司会被接管，因为出现了类似于“安邦系”的问题——天安财险天2020年上半年亏损达到646.7亿元——公司净值为-359.85亿元。
根据《保险法》144条规定，要么是偿付能力有问题，要么是可能严重危及到公司偿付能力的。这四家保险公司偿付能力及格没有触及红线也被接管了，这就很有意思了，说明这四家保险公司被监管的最大原因，可能是因为怕受到明天系的影响危害社会公共利益（客户利益）。
目前这四家公司的业务是正常开展的，客户的利益并没有受到任何的实质的损失。
所以，作为客户来说，并不用为保险公司的经营而担心，更多的是看看保险能不能解决自己的问题。
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