终身寿险是指保险期限为终身，以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至被保险人死亡。终身寿险最大优点是被保险人可以得到终身保障。
在这个概念里，需要重点强调的是：对于“终身”这个概念，如何验算呢？根据监管部门颁布的《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》，终身型保险费率可以被保险人年龄至105岁进行演算。因此，假如被投保人投保时的年龄为30岁，则合同的保险期限应为75年（105－30）。
终身寿险的功能：
1）解决人身保障需求难题
终身寿险提供的是终身保障。从投保之日起，获得高额保障，直至终身，无论疾病意外，保障无死角，不间断，不被其他意外事件影响。
终身寿险也是身价保障，杠杆高，分期支付，第一期保费支付，即可翘起高额身价，理赔手续简便，充分实现了购买保障的初衷。
身价保障的同时，新型终身寿还提供了储蓄功能，够灵活、现价高，可在特殊状况下补充养老，减少其他保费支出的浪费。
（2）解决资产传承难题
扩大传承资产：借助杠杆，放大传承资产；
实现传承意图：能比较充分的实现财富所有人的传承意图，同时可随时调整传承对象及传承比例；
确定传承对象：由传承人指定，且为单独传承，不会被家族外人窃富；
隐藏传承内容：传承金额仅传承对象了解，保证私密性，其余传承人并不了解，避免传承对象之间发生争执；
传承手续便捷：不受法定继承影响，无需进行继承权公证，节省了大量的时间和精力，也规避了传承时间久导致的其他难题；
免去传承成本：避免遗产税和其他资产方式留存的税，无其他传承相关费用；
提供税源：未来如开征遗产税，或在传承中有相应的债务，保险金可用作税源。
（3）解决跨境移民筹划难题
突破外汇管制，资金合法出境。
立足未来，身故金的属于保险赔款的范畴，目前个人所得税法中保险赔款是免纳个人税的。同时按照国际惯例，保险身故金可以免交遗产税，所以终寿的税收筹划作用非常强大。
（4）解决家企隔离难题
可以通过保单架构合理设计，绕开有可能被执行的人，成为保单所有人或受益人，实现资产剥离。举例：企业主可以让父亲做投保人，自己做被保险人，儿子做受益人，通过保单架构设计，被执行概率大大降低。需要注意的是如果要想提高家企隔离的成功概率，还要关注其中亮点——其中资金来源合法，同时需要指定受益人，也就是说保单的受益人不能填写无。
非遗产无需偿债：终身寿的理赔款，属于赔偿金的而非遗产，受益人取得理赔款后，无需用于偿还被保人债务；
可行性强：操作简便，便于实施，任何金融工具均无彻底的隔离功能，相对而言，终身寿的隔离成功概率最高。
新型终身寿的额外功用
新型终身寿险在大陆地区的的推广主要于2015年前后，既能够如传统终身寿险一样，解决四大难题，同时还能够解决教育、养老、理财等难题。
为什么新型终身寿能有如此多的优势呢？因为其核心特点是“高现价 递增”，一般缴费期满后现金价值就超过所交保费，之后现金价值持续递增，所以客户的选择空间较大，既可以选择长期持有，也可以选择在需要的时候灵活支取。
新型终身寿的灵活性，正好可以匹配教育养老的时间周期，既保证了时间上的长周期，同时对具体的时间点具备灵活性，客户可以结合自身的实际情况灵活使用。
在理财当中，新型终身寿的长期持续稳定特点，可以提供相对稳定的收益，对冲市场的不确定性。在刚性兑付被打破的情形下，未来金融产品风险及收益不确定性加大。而增额终身寿险借助保险合同规避了刚性兑付要求，发力点在于保障本身，保障资金安全、保障投保人的保单（资产）权益不受损失。
哪类人适合买终身寿险呢？
1) 高收入人群或有积蓄的普通家庭：高收入人群对家庭的经济贡献值大，一旦出现意外，收入中断，未来预期的收入损失更大，有必要买终身寿险；有积蓄的家庭用作财富累积、孩子将来教育金储备和养老的现金流规划；
2) 有资产传承需求的高净值人群：已经积攒了一些财富，但又不希望孩子乱花钱，希望身故后把资产定向传给后代，妥善安排好未来家人的生活；
3) 健康险选择面窄的人群：现代社会压力大，体检又很普遍，身体微恙的情况很常见，如果年龄和健康因素限制了健康险的选择，终身寿险可以兼顾保障和储蓄，也可以考虑终身寿；
4) 有养老金和教育金需求的人群：通过合理设计和搭配，终身寿险同样达到补充养老金和教育金的目的，完成确定需求的强制储蓄。
选购终身寿险还需根据自身的状况来选择。
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