前几天，在短视频平台刷到这样一个视频：
爷爷因病下肢瘫痪，常年坐在轮椅，全靠老伴照顾，但老伴年事已高，也同样一身疾病。
有一天，奶奶在上厕所时不慎跌倒，怎么都爬不起来，爷爷也没办法将她扶起来，孩子们不在身边，最后只能求助消防员来帮忙。
老年失能，真的太可怕了。
根据国家统计局发布的数据，截至2020年底，60岁及以上人口达2.64亿人，失能人员超4000万人。
我们都知道，失能人员需要长期且专业的照护，而家庭结构小型化、空巢化往往会造成失能人员长期护理保障不足。
由此，长期护理险的建立尤为重要！
本篇，就和大家聊一聊社保长护险和商业长护险的一些问题。
第一、长护险是什么意思
首先，我们先要了解长护险是什么意思。
所谓长期护理险，主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，提供护理保障、经济补偿的制度安排。
社保长护险也被称为社保第六险。
2016年，社保长护险开始试点，保障长期处于失能状态的参保人群，重点解决重度失能人员的基本生活照料、医疗护理所需费用，提高失能人员的生活质量。
第二、社保长护险哪些地方有？
2020年9月，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，在原有试点城市的基础上，新增14个试点城市。
目前社保长护险试点城市名单如下：
截至目前，49个长期护理保险制度试点城市参保人数达1.34亿人，累计享受待遇人数为152万人。
第三、社保长护险护理内容有哪些？
基金保障费用、社会力量经办、评估失能状态、提供上门服务，是长期护理保险制度的运行特点。那社保长护险护理内容有哪些呢？
其实，各地社保长护险提供的护理服务项目并不相同。
比如上海社保长护险护理内容如下：
1.基本生活照料（27项）
Ø 面部清洁和梳理
Ø 洗发
Ø 指/趾甲护理
Ø 手和足部清洁
Ø 温水擦浴
Ø 沐浴
Ø 协助进食/水
Ø 口腔清洁
Ø 协助更衣
Ø 整理床单位
Ø 排泄护理
Ø 失禁护理
Ø 床上使用便器
Ø 人工取便术
Ø 晨间护理
Ø 晚间护理
Ø 会阴护理
Ø 药物管理
Ø 协助翻身叩背排痰
Ø 协助床上移动
Ø 借助器具移动
Ø 皮肤外用药涂擦
Ø 安全护理
Ø 生活自理能力训练
Ø 压疮预防护理
Ø 留置尿管护理
Ø 人工肛门便袋护理
2.常用临床护理（15项）
Ø 开塞露/直肠栓剂给药
Ø 鼻饲
Ø 药物喂服
Ø 物理降温
Ø 生命体征监测
Ø 吸氧
Ø 灌肠
Ø 导尿（女性）
Ø 血糖监测
Ø 压疮伤口换药
Ø 静脉血标本采集
Ø 肌肉注射
Ø 皮下注射
Ø 造口护理
Ø 经外周静脉置入中心静脉导管（PICC）维护
再比如黔西南州，长期护理保险医疗护理服务项目有生命体征监测，血糖监测，面、手、足部清洁及头发梳理，口腔清洁，洗发，剃须，理发，整理床单位，生活自理能力训练，清除耳垢，修剪手指甲，协助按摩泡脚，修剪脚趾甲，温水擦浴，助浴，协助拍背、排痰、协助翻身，协助更衣及指导，肢体按摩，鼻饲注入及指导，压疮预防及指导等综合训练共20多种。
第四、社保长护险怎么申请？
如果当地是试点城市，社保长护险怎么申请呢？
第一步：申请
前往就近的社区事务受理服务中心填写《评定申请表》。
本人申请需提供参保人居民身份证/户口簿、社会保障卡/医保卡原件、病历资料。
PS：病历资料为有效病情诊断证明、按照医疗机构病历管理规定复印的病历、医学检查检验报告、入出院记录等完整病历材料的原件或复印件；若上述材料无法提供的情况下，需提供社区出具的相关证明资料或其他资料。
家属代办需提供参保人居民身份证/户口簿、社会保障卡/医保卡原件、病历资料；代办人居民身份证原件/户口簿和和亲属凭证等相关证件。
其他特殊情况，可委托所在居（村）委工作人员办理，办理时须同时提供被委托人身份证和申请人书面委托书。
第二步：评估
申请受理后，一定工作日内社区卫生中心会安排预约上门评估时间进行上门评估。
第三步：公示结果
经集体评审后，社区卫生中心出具初步评估结果，并将初步评估结果公示于申请人所在村居委。
第四步：出具评估报告
若公示无异议，办理申请的社区事务受理服务中心将在一定个工作日内出具评估报告，并告知申请人评估结果。
对评估结果有异议的，可在出具评估报告后一定工作日内向原申请评估的受理中心申请复核评估。
当然，各地办理方式存在区别，比如需要提供复印件等等......具体以当地要求为准。
第五、商业长护险简介
尽管试点城市不断扩围，但目前社保长护险仍然存在一些不可忽视的问题：
Ø 筹资渠道过于单一，主要以医保基金作为资金来源，缺少独立筹资渠道和个人交费要求
Ø 各地护理标准难以统一
Ø 护理服务供给与需求不对称
在基本护理需求外，我们还需要更多个性化护理需求，因此，商业长护险不可或缺。
但目前我国商业长护险尚处于发展初期，产品少、消费者接受程度也不高。
因为商业长护险需要用到时很可能投保几十年之后了。
以美国为例，购买商业长护险的用户中，超过一半用户年龄在55岁以上，55岁~64岁用户占比54%，65岁以上用户占比17.3%。
而获得理赔的年龄普遍在80岁以上，这部分用户占理赔的63.7%，70岁~79岁用户占比25.4%，70岁以下用户只占比11%。
购买和理赔需求之间相隔时间太久，消费者购买意愿自然会降低。
大多数人都会抱着侥幸心理想着“几十年后，谁知道会发生什么呢？万一呢？”
但其实，对于年纪偏大人群而言，个人更推荐入手商业长护险而不是重疾险。
比如40岁男性，保终身，交20年：
投保某保险公司长期护理险，如果达到长护状态，可以每月领取3000元，最长可领360个月（30年），合计108万，每年保费仅需3489元；而投保达尔文5号荣耀版重疾险，同样的保费，保额只能做到12万。
当然，我国商业长护险的发展，还需要不断探索。
未来有比较优质的商业长护险，也会第一时间介绍给大家，让我们一起拭目以待吧~
中国保险行业协会和社科院联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》显示，60%以上受访成年人对自身失能风险过于乐观，低估未来护理需要。
但“一人失能，全家失衡”这句话是非常有道理的。
家里有一位失能老人，就会同时面临照护压力和经济负担。
更何况现在大多数家庭都是独生子女，压力会更大。
让老人或将来的我们享受体面、有尊严的晚年生活，长护险将起到非常重要的作用。
更多疑问，可关注我，Geek论保，无趣的只会用数据说话的理工直男。
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