我是干金融的。
但是，这几年的金融发展，我和朋友们，看不懂。
问题是，虽然看不懂，但是大家还想干，干新金融。
大时代，你不搞，有人搞。
你以为不对的事情，人家在正经经营。
你再不搞，你那点金融经验，全部要被历史抛弃。
老金融的特点，是抵押、质押。
你有多少东西，我放多少钱给你。
你不还钱，我处置抵质押物，天经地义。
新金融的特点，是两个。
第一个，电子化，网络上就计算清楚，帮助你干；
第二个，抵质押物？可以不要，我给你打分就行。
第一个事儿，我创业过，原来要去营业部盯着交易，现在互联网化；
在著名支付工具“支付宝”的“第三方服务”栏目第三栏第四个——
是“来分期”。
来分期APP，就是趣店。
贷款极为简单，在线申请大概10分钟内，钱就到账。
怎么还款？从哪里来，到哪里去，更简单。
蚂蚁金服，有你的。
这个买卖，蚂蚁金服如果直接干，更痛快。
本来就是，流量是他的，客户是他的，资金也是他的。
为何他不直接干呢？而要通过一个参股12.8%的放款平台呢？
你也许会提到借呗，花呗。
那不是。
利率不一样，实质两回事。
也许蚂蚁觉得小额现金贷这个买卖会有争议。
比较“脏”。
看趣店自己的数字，2016年，59.5%的贷款，年利率都超过了36%。
2017年，趣店为了合规上市，调整了年利率。
根据最高法的规定，民间借贷超过年化36%的部分，认定无效。
因此，趣店调整了利率，把所有贷款的利率全部压缩到了36%以下。
问题是，相比较正规金融机构一般不高于10%的利率，
趣店依然是在一个极有争议的小额贷款市场里疯狂获利。
这个市场里的人，极端没有自我保护能力。
你看看都是什么层次的客户！
上半年，趣店现金贷每笔金额只有920元，还款周期2个月；
同时间，趣店商品贷每笔金额只有1250元，还款周期8个月。
学生？
农民？
城市底层？
而上半年，趣店的利润，达到了令人瞠目结舌的10亿元。
如此卑微、小额的借款，支撑起了一个高息帝国。
老金融怎么就没敢干呢？
这个帝国还在膨胀。
因为2017年1-6月的营业额同比增长4倍。
而利润，同比增长7倍。
这些数字都不是老金融人可以理解的。
而中国有数千万低收入借款者，你想到了吗？
老金融人懂个毛。
没人真心关心穷人的借款，于是诞生了趣店。
让几千万穷人付接近36%的年化利息，这一点也不有趣。
但是，我的这位朋友，也准备干了。
老金融。
新金融。
都一样，最穷的人，支付最高的利率。
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