华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道
海尔消费金融于近日宣布注册资本增至15亿元，并完成工商变更，这也是海尔消费金融第二次增加注册资本。
与招联消金、兴业消金等同一时期成立的消金机构相比，海尔消费金融的注册资本并不算高，业绩方面也表现平平。在经营层面，海尔消费金融不断拓宽场景的同时，也不免“踩雷”培训贷、医美贷等场景。
此外，根据海尔消费金融2021年财报，其出现了“增收不增利”的情况。对于此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华10月7日对《华夏时报》记者表示，一方面，消费金融机构顺应监管利率下行，但部分机构的融资成本却并未降低。另一方面，消金行业市场竞争激烈，机构在推广、营销方面的成本有所上升。
增资至15亿元
据悉，本次是以未分配利润人民币5亿元转增注册资本金，本次转增后，海尔消费金融注册资本由人民币10亿元增加到人民币15亿元，公司各股东持股比例不变。
具体来看，其股东包括海尔集团公司、北京红星美凯龙国际家具建材广场有限公司、海尔集团财务有限责任公司、浙江逸荣投资有限公司和北京天同赛伯信息科技有限公司，持股比例分别为30%、25%、19%、16%和10%。
官网显示，海尔消费金融成立于2014年12月，初始注册资本金为5亿元，并于2018年5月增资至10亿元。
数据显示，2022年上半年，海尔消费金融净利润达1.28亿元，同比增长65.19％；营业收入7.69亿元，同比增长79.35％；总资产180.58亿元。
从近三年的业绩来看，2021年，海尔消费金融实现营业收入20.64亿元，2020年同期为11.75亿元，同比增长75.66%；净利润1.91亿元，2020年同期为1.23亿元，同比增加55.28%。2019年实现营业收入13.89亿元,同比增长32.54%,净利润2.05亿元,同比增长22.02%。
通过对比不难发现，2021年海尔消费金融营收、净利虽有大幅增长，但净利不及2019年同期，出现了“增收不增利”的情况。
除了海尔消费金融，近两年部分消金公司也出现了类似情况。周茂华认为主要有两方面原因。一来消金公司通过降低利率增加营收，但在市场利率持续下降的大环境下，部分消金机构融资成本并未同步降低。二来，在产品推广、销售方面的成本有所上升，反映出市场竞争激烈，各消金公司都希望尽可能扩大市场份额。
解锁新场景
第一批消费金融公司成立距今已有12年，经过一系列摸索与实践，消金机构不断优化产品以适应用户的多样化消费需求。近年来，消费金融行业从高增长开始转为高质量发展，深度切入购物、旅游等细分场景，起到了提振内需、促进消费的作用。
在产品层面，海尔消费金融旗下有“海尔消费金融”APP和“够花”APP，其中，海尔消费金融APP内设优质企业员工贷，面向海尔员工和合作企业员工，还提供了家装贷专项贷款。够花APP包含现金分期和够分期消费分期，够分期主打教育分期和医美分期，与教育机构和医美机构合作，以O2O的方式展业。
家装、教育、医美，海尔消费金融不断丰富应用场景，在一定程度上也缓解了竞争压力。
然而，拓展应用场景的同时，海尔消费金融也不免“踩雷”，涉及场景包括教育分期、医美分期等。此外，海尔消费金融还陷入培训贷风波。
在业内人士看来，消费金融在减费让利、扩大需求等方面发挥着重要作用。然而，和银行、保险等行业相比，消费金融在我国尚属于新生业态，在其运营和发展的过程中，试错、容错不可避免。需要在保护消费者合法权益的前提下，既鼓励机构创新，又能规避创新缺陷与风险。
近年来，伴随居民消费的持续升级，消费金融领域新的产品和服务快速兴起，如何获得消费者青睐，成为各消金机构比拼的重点。
海尔消费金融现对职业教育领域分期产品推出贷款冷静期，放款7日内新市民提前结清贷款0违约金0利息。9月，海尔消费金融再次将贷款冷静期政策升级到15天。
“从以往部分消费者维权情况来看，此举有助于保护消费者合法权益。”周茂华表示，在冷静期内消费者可以“反悔”，减少了消费者因一时冲动，做出非理性消费借贷决策，有助于降低非理性过度负债。
他表示，从机构角度来看，此举有助于降低潜在不良，减少机构与消费者之间的纠纷。但冷静期可能导运营成本上升。同时，这也对机构的产品和服务提出更高要求，如果产品过硬，获得消费者认可将有助于提升品牌知名度。此外，还要防范个别消费者道德风险。
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