中国正在发生一件划时代的历史性大事件,关乎每个国人的日常。
这件大事就是央行数字货币来了!
为什么说是划时代的历史性大事件?
因为央行法定数字货币是货币形态的颠覆性进化,钱从一张纸到一串数字编码,我们这一代人是在创造和见证历史。
那么这会涉及到一个问题。
就是央行数字货币,怎么发给我们呢? 背后有哪些故事呢?
很多人已经知道央行会通过工农中建等银行发给我们,但是你以为只通过银行吗?
并不是,还有其他非银行机构也要干这件事儿,有谁呢?你可能想象不到,有点颠覆认知。
为了做本期视频,我查阅了不少相关文献和资讯,分析之后,专门和大家聊一下央行数字货币应该会怎么发行,以及为什么要这么发行,还有央行发行法定数字货币对现有银行系统的冲击可以多严重。
里面有不少干货知识,希望有助于大家更多的了解央行数字货币的知识,大家可以点击收藏。
我们先说第一个问题,央行数字货币会怎么发行?央行数字货币研究所所长穆长春,当时他还是央行结算司副司长,在去年8月份一次金融论坛上说过。
央行发行数字货币要采用“双层运营体系”,也就是央行先把数字货币兑换给银行或者其他商业机构,银行或者其他商业机构再兑换给我们普通老百姓。
在这样的货币发行方式,中间的银行和其他的机构,属于运营层,它是代替央行把货币发行到大家手里。
为啥刚才我提银行的时候总会带上其他机构呢?
因为有信息显示,首批央行数字货币发行机构,除了工、农、中、建等大型国有银行外,还有银联、三大运营商、蚂蚁金服、腾讯、华为这样的商业机构。
是不是有点意外?
居然移动、联通、电信连都跑来发行数字货币了,就是这么有意思。
更颠覆的是蚂蚁金服和腾讯、华为这样的私企也都参与到货币投放里。
这可能有点颠覆大家的认知。
所以,说到这里大家可以想一下,发行数字货币对支付宝和微信会有多大冲击?
现在真的很难说,因为它们的公司主体也参与进来了。
按照银联董事长邵伏军的说法。
在这种双重投放体系中,哪家银行发行的,央行法定数字货币会带有哪家银行自己的标志。
这就意味着,除了各家银行有各自标志,你可能还会看到华为家的、移动联通电信家的、支付宝家的、微信家的标志。
可以想象一下,将来就可能出现的场景。
你的手机数字货币钱包里,有400块钱,4张100的,虽然每张币值都是100块,但是每一张却可以是不同银行发出来的。
比如这张是农行发的,绿色,另一张是建行发的,蓝色,中行发的显示,红色,显示的样子和标志会有差别。
很有意思!
农行和中行各自测试的样子
这种“双重运营体系”,也叫“二元信用发行机制”。
跟发行纸币是一个基本套路,都是从央行出来,通过商业银行到达我们普通用户手里,只不过多了一些非银行机构。
纸币的时候,可以说这样做是最优选择。
因为纸币是实物,也只能这样流通才最合适。
但是数字货币来了,发行的时候不需要实物转移,从技术上完全可以从央行直接发行到我们个人手机里,但为啥,央行不这么干呢?
为啥非要过商业银行这道手呢?
所以,这就涉及到了我们要聊的第二个问题。
央行为何不采用“单层运营体系”单层运营体系,也就是公众直接从央行兑换数字货币,为啥呢?
其实,各国中央银行提出过两种数字货币发行机制。
- 一种就是双层运营体系,从央行到银行再到个人。
- 另一种就是单层运营体系,从央行直接到个人,没银行什么事。
单层运营体系,就是我们可以在央行直接开户,通过数字货币钱包保管我们的钱,这可是要了银行系统的命了。
因为央行向来是银行的银行,突然变成个人的银行。
假如央行再给点利息,存款就会从商业银行跑到央行,银行收不到人们的存款了。
说的极端一点,最后可能只有死路一条。
为啥呢?
因为按照现在的套路来理解,银行收不到存款了,就没办法发放贷款了,想贷款的企业也从银行贷不到钱了。
最后企业可能因此贷不到钱,可能也就倒掉了。
也就是现有金融体系无法再支持实体经济了。
说白了,如果央行直接发给我们用户,一定会对现有的金融体系带来根本性的冲击,进而会影响实体经济。
假如银行系统是棵树,央行直接发行数字货币给公众的话,相当于把银行系统的根儿给拔了,它还能活得好吗?
很难,对吧。
那将是很难想象的场面,会无法控制。
所以,央行打死不会这么个干,这不不符合央行追求。
让央行直接面向14亿公众,央行也是受不了的。
央行追求的是可控的情况下稳步推进,它的目标是要更好的服务实体经济。
而且,假如像刚才说的,央行直接发给个人,个人直接到央行开户,存款就会从商业银行倒着流回央行。
这样一来,央行发行的法定数字货币代替的就不只是现金M0了,连存款也代替了,完全不符合央行目前给法定数字货币的定位和初衷。
所以,央行只能选择“双层运营体系”来发行法定数字货币,才能达到它的目标。
我们在说第三个问题,一个知识点。就是央行通过商业银行代理发行数字货币的情况下,银行的账户体系里,会出现二元账户并行。
也就是你原来的银行账户和你新注册的数字货币账户,同时存在银行里。
你原来的银行账户里放的是你的存款,也就是电子货币,而你的数字货币账户呢,管理的就是你的数字货币了。
当然,这些都是我们使用数字货币背后的故事,听起来似乎有些复杂,但是真的很有意思。
有心的网友看到这里应该已经发现了,央行的数字货币跟比特币、Libra好像不太一样。
确实有很大区别,到底有什么区别呢?
由于时间原因,本文不展开了,我们下期专门聊这个问题。
除此之外,还有许多问题值得了解。
比如:
- 央行的数字货币真的是区块链做出来的吗?
- 以及央行的数字货币可控匿名到底啥意思?
我会在后续继续为大家分享。欢迎大家关注我的账号,了解更多深度知识。有兴趣才会获得好知识,用你能听懂的方式聊。我们下期见!
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