在生活中我们总是能够看到各种各样的意外事故，不幸的发生总是那么的突如其来，毫无预兆。我们担心意外，也会很关心意外事故的发生……
今天就给大家讲讲，意外险该如何挑选呢？
一、意外险都有哪些？
- 交通工具意外险
- 乘坐交通工具，如公交，轮船，飞机，地铁等时因意外发生的事故都在保障范围内。产品种类有很多，有专门保航空的航空意外险，有专保自驾车的自驾意外险，还有专门保自行车的保险。
- 旅游意外险
- 根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。保险根据不同场景还会设计一些特色产品。有高原保险，高风险运动保险，境外旅游险。
- 第三类：综合意外险
- 市面上最基础也最常见的意外险是综合意外险。综合意外险包含较为完善的核心责任，保障比较全面。
- 无论是开车、坐飞机、火灾、溺水等都能保，适合绝大多数人购买。今天我们重点讨论的就是这个险种。
无论是开车、坐飞机、火灾、溺水等都能保，适合绝大多数人购买。今天我们重点讨论的就是这个险种。
二、综合意外险如何挑选？
- 意外身故保额：关注保额与费率。
- 一个成人，特别是家庭支柱，一般为50万到100万。如果本身的寿险保额已经很高，或者家庭负债比较少，可以适当减少。
- 儿童保额一般20万，由于道德风险的存在，根据中国保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》：
- 给不满10周岁的孩子买意外险，保额就不用超过20万元（航空意外险不受此限制）。
- 对于孩子的意外险，一般建议20万元保额。
- 意外医疗：关注保额，免赔额，赔付比和是否是否社保内用药。
- 意外医疗理赔概率比较高，因为它是对因意外所致医疗费进行补偿。比如小嗑小碰，摔伤、扭伤等导致的治疗费用。选购方式：
- 老人/小孩：出小意外进医院的概率高，由于不是家庭的支柱，预算有限的情况下，可以着重关注是否限制社保用药的问题。
- 成年人：是家庭收入的主要贡献者，预算有限的情况下，优先把意外身故/伤残的保额做高，在去关注社保外用药。
- 如预算充足，可以关注免赔额与赔付比例，免赔额越高，消费者拿到的赔款就越少，赔付比例越高，拿到的赔款越多。
- 意外住院津贴：作为损失补充，基本区别在于免赔天数，单日给付额度，单次给付总天数，累计给付总天数。
- 保费差不多的情况下，优先挑选免赔天数少的，给付额度高的。
三、注意事项
- 投保前注意自己的职业：意外险有职业类别限制的，不是随便一个意外险都适合所有人买。
- 对于从事高风险职业的人群来说，选择意外险会受到一些限制，这里建议考虑专门的高危职业意外险。
- 要买消费型：意外险一定要买消费型，不要买返还型和附加的意外险。
- 定期寿险和意外险的区别：意外险保障的是意外导致的身故，保障范围小于疾病和意外都保障的定期寿险，如果有寿险作为补充，意外险的额度是可以降低的，由于保障范围的不同，二者不能互为替代。
四、总结
抓住核心保障，成年人由于家庭责任较重，伤残和身故的保额是第一位，意外医疗可以稍微后置，老人和小孩则优先关注意外医疗。
由于家庭责任不同，选择的产品不同，需要清楚自己的需求。
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