在楼市持续低迷的市场环境下，有一些开发商又开始打出了“首付分期”的促销方式。据说，狠点的开发商甚至直接推出了“零首付”购房、买房送首付……就问你怕不怕吧！
不过，就柳州的情况来看，其实比较常见的是首付分期，至于“零首付”购房和买房送首付印象中则从未曾有过。我的好朋友九伍二柒仔细回想后也表示，在TA已经过去的30多年人生岁月里，暂时还没见过柳州有哪个楼盘推出过“零首付”购房或者买房送首付的。
首付分期倒是经常可以见到。特别是在楼盘难卖的时候，首付分期往往成为开发商促销的“终极大招”。
比如说位于柳东新区的大唐印象，目前就推出了首付分期，称“首付2万起”；还有位于柳石路上的海雅柳江湾也长期推出首付分期，本来正常规定的首付至少应该是20%，但海雅柳江湾“首期首付仅需10%”，大约6万起。
▲开发商首付分期的宣传海报
那么，这些看起来很“诱人”的“首付分期”，究竟是“真优惠”还是“真套路”呢？
“首付分期”常见操作方式
目前，首付分期常见的操作方式有两种。
第一种方式是开发商自己“借”首付款给购房者，然后约定在一定时间内付清所借的首付款。这里所说的“借”，其实并不是开发商真的拿出真金白银交给购房者，通常只是开发商先给购房者出张“假收据”，配合购房者先去办理网签和贷款而已。采用这种方式的，有些开发商会收取一定的利息或者手续费，但也有些开发商是免利息免手续费的。
另外一种方式则是开发商联合金融公司将首付款借给购房者，这其实就是一种首付贷了。比如说年利息6%，最长两年，可以先息后本，到期后一次性还清本金，或者也可以像房贷一样每月等额本息还款等等。
不论是以上哪种方式，首付分期对于手里没钱，又急需买房的刚需来说都特别有吸引力！而且对买房人看似没什么风险，感觉好像还占了大便宜。
但事实上并非如此。首付分期不但隐藏着风险，而且这个风险还不小！
“首付分期”隐藏的风险
首先，“首付分期”不符合政策规定。根据《住房城乡建设部人民银行银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定，房地产开发企业、房地产中介机构不得为购房人垫付首付款或采取首付分期等其他形式变相垫付首付款，不得通过任何平台和机构为购房人提供首付融资，不得以任何形式诱导购房人通过其他机构融资支付首付款；
“首付分期”违背了央行和银监会对于房地产信贷相关政策的精神，使得监管机构对于房地产金融杠杆的控制变得无效。同时，干扰了楼市正常销售，扰乱金融市场秩序。
其次，“首付分期”可能进一步增加了购房成本。“首付分期”看起来好像是给了购房者一些购房便利，但实际上并没有从根本上解决购房者资金短缺的问题。本质上是变相将首付款进行二次贷款，增加了购房者贷款利息，后期购房者既要按揭月供，又要分期给付首付款，无形中压力大大增加。
最后，“首付分期”可能涉嫌骗贷，存在巨大的法律风险。比如说，本来首付是20万，但现在首期只需要先掏2万，开发商给你垫付剩下的18万，然后开个“假收据”给购房者，给你签订购房合同办理备案，再去银行办理贷款等手续。理论上这就有可能涉嫌骗贷，还有可能会被要求承担相关法律责任。
其实，分期首付款既不是购房者的优惠机遇，也不应是开发商促销的救命稻草。开发商靠首付分期的方式来走量的话，不但可能会增加购房者的负担，而且也让市场显得日益混乱。
开发商好好研究产品才是王道！
,
