本篇文章的阅读门槛有点高
如果你还不知道什么是增额终身寿？什么是万能账户？
可以先看下我之前的文章。
最近长城人寿增额终身寿—明爱传承，火了
附加的万能账户—金麒麟，也火了
变成了同事眼中的香饽饽。
本文就来详细介绍一下，长城人寿的这两款产品，为什么会抓住保险经纪人和客户的心。
一、长城人寿明爱传承增额终身寿
长城明爱传承是长城人寿和明亚独家定制的增额终身寿。
以30岁男性举例，趸交第7年回本，第22年翻倍：
3年交第7年回本，第22年翻倍：
5年交第7年回本，第23年翻倍：
10年交第11年回本，第25年翻倍：
可以看到，明爱传承是定位中长期储蓄的增额终身寿，回本期较长。
若一笔钱是7年内需要用到的，不建议投保，如果去计算内部回报率IRR的话，如下图所示：
趸交IRR最低，10年期缴费反而最高，简直不可思议。
从第16年及以后，现金价值可以和信泰如意尊（星耀版）平起平坐，是你能买到的现金价值最高的增额终身寿之一。
各种缴费方式，哪个最适合你？
我认为，如果你打算每年存一笔钱，并且在未来11年用不到的话，毫无疑问10年交，就是最好的选择。
如果你有一笔钱是未来7年内用不到的话，那么就3年交或者5年交。
如果未来7年内有可能会用到这笔钱的话，那么另一款产品，长城人寿山海关虎啸版两全保险，最适合你。
这个也是市场第一梯队，在我心中，甚至要比明爱传承更好、优先级更高，在这个月，有位客户买了2500万。
趸交第4年回本；3年交第5年回本；
5年交第5年回本，第24年翻倍；
7年交第7年回本，第25年翻倍；
总的来看，山海关（虎啸版）前期现金价值更高，中后期稍低于明爱传承，属于“全能战士”，明爱传承则是妥妥的定位“中长期储蓄”。
二、金麒麟万能账户
不管是明爱传承，还是山海关（虎啸版），还是长城人寿的明爱金彩养老年金保险，均可对接金麒麟万能账户。
保底3%、现结算4.8%。
这个万能账户的优点在于：
1、追加收取的1%手续费，全部会返还
市场上大部分都没有返还，而且有的保险公司手续费高达3%。
2、10月1号前投保主险大于30万，这个万能账户追加就没有上限。
你甚至可以主险买保费30万，万能账户直接追加300万。
10月1号及以后，保费标准就变成50万了。
3、它是送的，一定要记住，它是送的
主险已经是市场第一梯队了，而且送一个万能账户，不香嘛？
4、保底3%，现结算4.8%
保底3%是监管上限，现结算4.8%，妥妥的第一梯队。
说完它的好处，再说一下需要注意的点：
1、金麒麟是寿险万能，追加需要健康告知
这是所有寿险万能的通性，并不是缺点。
2、金麒麟每月只能追加或领取二选一
若你这个月往里追加，那么这个月就不能领取，反之亦然。
3、主险总保费30万，就可以获得金麒麟追加无限额
但是若主险进行退保或减保，则会影响万能账户额度，这个，通俗易懂；当主险不够30万或50万的时候，追加额度等于主险总保费。
4、现结算4.8%，要做好未来下调的预期
对于长城人寿而言，主险已经是第一梯队，送的万能还是第一梯队。
4.8%，我认为对于大部分保险公司而言压力很大，长城也不例外。
对于这半年的长城人寿来说，肉眼可见的想扩大规模、收揽巨额保费。
但在未来，长城真的有能力，将这些保费转换成更高的投资收益率，获取利润吗？
当下，利率下行、经济不景气，若长城做不到，在未来就可能面临巨额利差损。
以后，下调现结算利率是肯定的，只是不知道什么时候下调，以及调的幅度多大。
不过，小伙伴们也不要忧虑，因为那是长城人寿的问题，和你没什么关系，毕竟，保底3%是确定的，当下的4.8%羊毛，是可以薅的。
三、总结
在我看来，长城人寿的明爱传承、山海关虎啸版、金麒麟，都是极其优秀的产品。
甚至有一种，保险公司太卷了～
之前保险公司们卷增额终身寿，现在卷增额终身寿 万能账户
我都很担心，他们未来真的会盈利吗？
这种感觉，你知道吗～
不过自私点讲，它盈不盈利管我什么事？
现金价值、保底利率写在合同里，绝对安全；现结算4.8%，能薅羊毛；这不买？
从长远来看，我的直觉告诉我，这样的产品不会存在很久，想上车的小伙伴，一定要抓紧了。
-END-
樱木花凯：不卑不亢不怂，保持独立思考，一个爱学习的保险知识分子。
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