大家有任何关于保险、房产、理财方面的问题，可以私信小司，点击头像进入主页就可以看到私信按钮哦。
今天跟大家分享一个小秘密，可能很多人都不知道，就是保险公司里也有医生。
医生所在的部门，叫核保核赔部。这个部门里的工作人员专门负责核保和理赔。
我先给大家详细解释下核保和理赔分别是啥意思。
- 先说核保，主要是筛选哪些人能投保，比如：什么样的人需要做体检，什么样的人需要加费才能承保，什么样的人保险公司要拒保，投保时都要准备哪些资料或证明，这些都归核保医生管；
- 再说理赔，包括哪些病理赔的最多，哪种事故属于保险事故，哪些病该赔，该赔多少，需不需要到医院取证等等，都是他们说了算。
这些医生们都有一个共同特点，就是对医学和保险都有着深刻的理解，他们大多来自医学专业，有些也有过从医经验；同时对保险产品又了如指掌，各项条款信手捏来。
所以，这些保险公司里的医生是最懂哪些保险该买，该怎么买的人了，知道他们都在买什么保险，跟着他们买准没错儿。
这次过节回老家，我有一个做医生的表哥，去年刚从医院里出来转行到了保险公司的核保核赔部，我抓着他问了半天，打听到了不少干货，今天就挑重要的部分分享给大家。
先说说他们一定会买的保险是什么？
重疾险。
表哥跟我说，自己做医生已经有8个年头了，在这么多年治病救人的经验中，看到了太多太多因病返贫的例子。有大把的家庭为了支付高额的医药费，不得不四处借钱，变卖家产。
去年有一个家庭给他留下的印象特别深刻：
家里丈夫查出了胃癌晚期，表哥先问这位妻子，家庭经济条件咋样？
妻子先是摇了摇头，又点点头，最后又摇了摇头。因为她不确定医生是啥意思。
后来表哥解释道，如果你家的经济条件不错，先自费化疗吧，一次化疗要两万，如果一定要走医保报销也可以，但是就得等，现在这种抗癌药全国范围内缺货。
一般人听了这话也就明白了，为了救命，为了跟时间赛跑，就得自费了。
病人前前后后做了4次化疗，这就是8万。
后来病人无法进食，需要24小时输营养液、氨基酸、白蛋白等，4个月的时间就花了将近30万。
而医保只能报销一些像床位费、针管、针头等很少的一部分钱，也就两三万不到。
这还没治完，后续还不知道要花多少钱呢。
类似这样的重疾治愈率很低，大多数情况都是看家里有多少钱，就维持多久的命。最后往往是人财两空。
后来，我查了一下数据：2017年，全国因病返贫的就有734万人。
表哥自从去了保险公司后，想明白了一件事，就是医生和保险都是救人的两种方式，只不过医生用医术治病救人，而保险救的是家庭经济危机。
像刚才的家庭，如果有重疾险，只要拿到医院的确诊报告，就可以获得赔偿了，不会给家庭带来沉重的经济负担。
给家里挣钱最多的人买。
因为家庭的经济支柱倒了，才会对家庭造成毁灭性打击，我们一定要先保家里的经济支柱，其次是给配偶买，最后是孩子。
什么时候买最合适？当然是越早买越合适了。
因为买的越早，保费越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍。
而且趁着自己年轻，身体还算健康，更容易通过核保，别等真正生病后再买，很可能就买不了了。
买多少额度够用？这里有一张重大疾病所需治疗费用的表格，详细列举了一些重大疾病的参考治疗费用（不含康复费用），现实一点讲，至少要买50万。
大家注意，重疾险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑到后续的康复护理费和家庭收入损失的钱。
小司特意为大家挑选了两款市面上性价比较高的重疾险，供大家参考：
一，如果你想选一款保障到终身且多次赔付的重疾，可以看看哆啦A保。
适合人群：
如果你身体有点小毛病，比如有结节等常见问题，都可以通过智能核保获得核保结果，并且快速投保。
像甲状腺结节，要求最大直径不超过1.5厘米，才可以通过智能核保。
产品亮点：
1. 保障全面，多次赔付，分组科学
包含105种重疾 55种轻症，重疾分4组，可赔付3次；轻症分4组，赔2次，每次赔付保额的30%；
首次将中国保险协会制定的六大高危重疾独立分布四组，分组更实惠，某一组别的疾病赔付一次后，其他组别疾病可继续赔付，满足多次疾病保障需求。
2. 带身故责任
18岁前身故退保费，18岁后身故赔付保额。但是这里要提醒大家，重疾和身故保障只能任选其一，如果你之前因为重疾赔过了，合同就终止了，身故保障自然也没有了。
3. 可附加300万医疗
这款产品最大的亮点在于可附加保额高达300万的医疗险，且不限社保用药，医保赔付后，扣除免赔额后剩余费用100%报销。
而且附加的保费也非常便宜，如果是30岁男性，30年缴费，保额选80万，附加300万医疗，保费只多了10块钱，这就等于白送的，为啥不加上呢？
因为它是附加在终身重疾险里面，相当于拥有一份终身医疗险，续保压力小。
二，如果你追求极致的性价比，可以看看消费型的重疾险，这里我推荐康惠保旗舰版。
适合人群：
预算有限，刚参加工作没什么积蓄的年轻人；或者是想增加重疾保额的人群。
产品亮点：
1. 保障最全面
100种重疾 20种中症 35种轻症，可选男女性特定重疾、小孩特定疾病，其中中症可赔付2次，每次赔付保额的50%，轻症可赔付3次，每次赔付保额的30%。
2. 保费便宜
30岁男性，保额50万，保到70岁，缴30年，不加男性特定疾病，不承保身故和全残，每年只要3315元，同等条件下女性更便宜，每年保费只要2746元。
3. 等待期短
康惠保旗舰版等待期缩短至90天，旧版的康惠保和哆啦A保等待期都是180天。
大家有任何关于保险、房产、理财方面的问题，可以私信小司，点击头像进入主页就可以看到私信按钮哦。
欢迎点击下方“了解更多”按钮，获得与小司一对一咨询机会，不容错过哦~
,
