引言：现在很多人都知道，购买保险一定要做好健康告知。但实际上，在理赔发生之前，有一个事情必须做好，否则也会成为理赔的拦路虎，这个事情就是医院就诊一定要关注病历。
比如：某客户买了重疾险两年后，胃部不舒服，前往公立医院就诊被确诊胃癌，保险公司拒赔，理由是病历上写了胃部疼痛15年，但实际是只疼了15天，15天写成15年是医生手误。虽然最后找医院的病案室修改了病历，并开具了证明，保险公司也理赔了，但这个过程比较耗时耗力。本来病人就是急于拿到理赔款，这种事情能避免就一定要避免。
但实际上，只要平时就诊时多关注下医生的病历，很多理赔纠纷都是可以提前规避掉的。
如果能做好以下6点，基本上90%的由病历造成的理赔纠纷可以避免掉。
1、就诊前，须注意医院选择
2、就诊时，告知医生有商业保险需要报销
3、就诊中，口述病情注意措辞，不夸大，不臆测
4、就诊结束，再次确认医生病历内容，高度关注敏感词汇
5、意外伤害特别关注两点
6、其他须关注的细节
1 医院选择
商业保险区别医保，保险公司为了防止骗保等，对就诊的医院有严格的限制。
因此在就诊前务必拿出合同看看，自己这份合同在什么医院看病能报销，是二级以上公立医院、还是特需、私立也可以，卫生院行不行。如果不清楚，可以立刻联系自己的代理人或经纪人，他会帮您查看的。
某意外险明确规定：二级或二级以上医院，但不包括诊所、康复医院等
某重疾明确规定康复医院等除外
但也不是所有的二级或以上公立医院都可以，
比如以下这些地区的医院大部分保险公司不报销
一般来说：
普通意外险、普通医疗险、重疾险、寿险需要在二级及以上的公立医院普通部才能报销。
像特需、私立医院、疗养院这些都是不能报销的。
部分意外险、中端医疗险可以报销公立医院的特需部或者国际部。
高端医疗险可以去国内外的知名医院，国内顶级医院的国际部、特需部。
（特别提醒：具体一定要以合同为准）
2 告知有商业保险
公立医院的医生都很忙，很多医生写病历都是复制黏贴，就是上一个病人是啥情况直接复制过来修改下，或者找个跟你类似的体况直接复制过来修改（有时候觉得手写挺好的，不像电脑可以复制来复制去）。
因此第一时间告诉医生有商业保险，那么医生也会注意措辞，在写病历的时候就尽可能地仔细和认真了，这点我们也要充分相信医生，他没有必要也不会为难我们的。
3 如何口述病情
病历具有很高的法律效力的，原则上是不允许轻易修改的，因为事关理赔、甚至民事刑事纠纷。因此自己跟医生口述病情的时候，一定不能跟家里人聊天一样随便说。医生对病历的重视和保险公司对病历的重视完全是两个维度，如果医生根据患者的口述写了某些体况，但实际以前也并没有就医记录，只是患者的自我感觉，臆测，那可就麻烦了，很可能以后保险公司会拒赔。
以下5种常见的体况，千千万万注意措辞啊。
①咳嗽vs哮喘
反复咳嗽不见得一定是哮喘，哮喘是个慢性病，控制不好容易反复发作，一旦诊断成哮喘，对投保和理赔会造成影响。
②忧郁vs抑郁
心情不好、工作压力大，晚上失眠，可能是忧郁，也可能和激素水平有关。如果被医生诊断成抑郁症，或焦虑症，对理赔来说平添不必要的麻烦。
③血压偏高vs高血压
高血压的诊断是比较严谨的，偶尔测出来血压偏高不能立马确诊为高血压。影响血压的因素很多，包括心情、运动、天气...，如果医生直接写个高血压，以后买保险会非常的麻烦，很多保险会买不上了。
④大便带血vs便血
便后撕裂样疼痛，伴滴鲜血，其实没啥大毛病，如果写成便血，就严重了。
⑤不明症状头晕
有的人头晕，验了血、查了CT、做了核磁检查没有问题，但医生写“不明症状头晕”，就很麻烦，保险公司会认为您有高血压或者脑中风前兆。
4 再次确认病历
如上所述，公立医院的医生实在太忙太忙了，有可能等待看病两小时，看病十分钟。这十分钟内还要问询、还要诊断、还要写病历，因此医生写病历复制黏贴是常有的事。
另外医生也没有太多的时间斟酌您的体况用哪个词语更合适，您说的“我觉得我可能***有病，***不舒服好久了，平时自己会买***药”。医生很可能写成：患***病若干年，服药***若干年。
那可惨了，保险公司看到这样的病例，往往会认为你投保时没有如实告知，故意隐瞒，理赔起来就难了。但实际呢，可能这个只是您自己的自我诊断、自我臆测，之前医院也从来没有去看过，就是跟医生随便聊聊而已。
特别提醒：因此就诊结束，医生打印病历报告，一定要看详细内容，对自我感觉、自我诊断的这种描述且医院又从未就诊的，请医生删除，以此次就医记录为准。
病历上也尽量不要出现先天性的、遗传的、旧病复发、原生的等词汇。因为保险公司对这些疾病都是不赔付的，一般都写在免责条款里面的。
某重疾明确规定先天性、遗产性疾病不赔
如果发现医生写的内容不符，请立刻让医生更改，否则离开医院再去找医生修改太麻烦了，一般需要病案室盖章，医院各个负责医生签字。但当场修改是没有问题的。
5 意外伤害
因意外引起的伤害，务必请医生把“意外”两个字写在病历本上。这个一般事先跟医生说好都没有问题的。
此外如果是第三方引起的伤害，责任没有明确，比如公安机关、交警部门没有明确划分责任归属第三方，那么不要跟医生说是被他人所伤。因为意外险只保外来的、突发的、非疾病的、非本意的伤害，而第三方引起的伤害必须由第三方赔付。其实医保也是这样，第三方造成的伤害医保不赔付，如确实找不到第三方，医保也只是先行垫付，日后会追偿的。
6 其他细节
疾病或意外发生时，因被保险人很可能处于意识不清的状态，此时家人要核实病历的内容，比如姓名、出生年月日、造成事故的原因等。实际中经常发生姓名和身份证上名字不一致的情形，因为汉字多音多义字实在太多了。
其他需关注的点参考上述5点。
最后，医院就诊的所有资料，都可能成为日后保险理赔的依据，好好保存好，不要弄丢。
因为补办很麻烦，资料是否齐全严重影响理赔时效。
总结：理赔的顺利与否不仅仅在于投保时的健康告知，也在于平时就医做好必要的工作。因此如果有个经纪人或代理人提醒或指导是最好的。
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